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　　優(yōu)質(zhì)客戶(hù)受偏愛(ài)

　　據了解，銀行對第二套房貸款放貸開(kāi)始“松綁”源于去年底，當時(shí)央行和銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文要求，對于已貸款購買(mǎi)一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買(mǎi)第二套普通自住房的居民，銀行可以比照執行首次貸款購買(mǎi)普通自住房的優(yōu)惠政策。由此，“首付四成、貸款利率上浮10%”的堅冰開(kāi)始松動(dòng)，二套房貸款的口子也開(kāi)始日益放松。

　　記者在調查中同時(shí)發(fā)現，雖然銀行在二套房貸政策上有所松動(dòng)，但是個(gè)人資信情況優(yōu)良的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”仍是其放貸的重要依據。以幾家在做“3.78%”優(yōu)惠利率的銀行為例，亦并非所有客戶(hù)都可以貸到該利率�！般y行還是需要綜合考慮貸款人的個(gè)人信用記錄、職業(yè)、收入情況和房屋等其他資產(chǎn)情況來(lái)決定是否給出這個(gè)優(yōu)惠的�！鼻拔闹械哪俏粋�(gè)貸經(jīng)理告訴記者。

　　他進(jìn)一步表示，銀行的收入主要來(lái)自于息差，因此給出這么低的利率，必然會(huì )有一定的附加條件。記者綜合采訪(fǎng)中了解的情況發(fā)現，銀行對于申請該貸款產(chǎn)品的客戶(hù)，一般都有貸款金額上的要求，大致以100萬(wàn)為門(mén)檻，有銀行的門(mén)檻甚至達到200萬(wàn)左右，而且是需要做純商業(yè)貸款的，“否則銀行就無(wú)利可圖了”；其次，部分銀行還會(huì )要求客戶(hù)將其證券賬戶(hù)的第三方存款轉移過(guò)去，且還附帶要求客戶(hù)在銀行的賬戶(hù)中存入30萬(wàn)資金；對于首付比例，銀行也有一定的要求，“首付一般需要5成”；也有的銀行要求客戶(hù)在申請的時(shí)候提供其他的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)證等，以證實(shí)自身的還款能力。

　　“對于‘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)’的附帶要求，其實(shí)就是銀行在放送貸款利率的時(shí)候做的風(fēng)險控制措施�！蹦成虡I(yè)銀行個(gè)貸部門(mén)負責人如此分析，他進(jìn)一步表示，從風(fēng)險控制的角度看，銀行目前比較重視的是客戶(hù)所提供的首付成數，利率水平反而是其次考慮的問(wèn)題。

　　而此前在銀監會(huì )的相關(guān)規定中，也曾經(jīng)明確過(guò)銀行具有自主確定二套房貸款利率的權利，即“貸款首付比例應隨套數增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定”。 同時(shí)，由于對多數銀行來(lái)說(shuō)，房貸仍然是他們的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，因此這一塊市場(chǎng)也是他們的必爭之地�！斑@也間接成為各家銀行目前利用利率的浮動(dòng)來(lái)爭取客戶(hù)的理由�！�

　　但是隨著(zhù)寬松貨幣政策的執行，上半年各銀行繼續放松第二套房貸放款，使得房地產(chǎn)市場(chǎng)的投機氣氛越來(lái)越濃。樓市成交火爆的背后，信貸風(fēng)險累積的壓力也開(kāi)始漸漸凸顯。根據央行上�？偛恐�前發(fā)布的報告顯示，作為全國樓市“標桿”之一的上海，上半年個(gè)人住房貸款猛增，尤其是6月份呈現“井噴”狀況。上海市中資銀行上半年個(gè)人住房貸款增加261.7億元,同比多增203.2億元，其中6月份新增個(gè)人住房貸款127.1億元，創(chuàng )單月增量歷史新高，同比多增100億元。

　　“這個(gè)數據背后，顯示出房地產(chǎn)市場(chǎng)最近漲得太兇了，投機的氛圍也太濃了�！鄙衔闹械男刨J部門(mén)負責人說(shuō)道，他進(jìn)一步分析，近期央行重啟1年期央票的發(fā)行來(lái)回籠流動(dòng)性，“可能就是一個(gè)未來(lái)信貸要收緊的信號�！币虼怂�判斷，管理層未來(lái)可能從抑制投機的角度，重新收緊房貸閘門(mén)，嚴格執行第二套房和多套房信貸政策的可能性正在逐漸增大。