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　　明年個(gè)貸從緊是大方向

　　這股 “房貸”收緊之風(fēng)到底何時(shí)才能結束？雖然中介公司人員稱(chēng)，自2007年開(kāi)始，銀行對個(gè)人房貸的態(tài)度均是年初非常松，年底非常緊，此次利率優(yōu)惠調整的時(shí)間，估計延續至明年年初能有轉機。但記者了解到，明年個(gè)貸或許仍將繼續從緊。

　　近日，在2009年第四次經(jīng)濟金融形勢分析通報 (電視電話(huà))會(huì )議上，銀監會(huì )主席劉明康強調，要嚴格執行 “二套房貸”政策不動(dòng)搖，不折不扣地落實(shí)與借款人 “面談”、“面簽”制度，并將開(kāi)發(fā)商、項目公司和母公司的授信統一起來(lái)，實(shí)施并監管。

　　就在上周末，銀監會(huì )公布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》征求意見(jiàn)稿中規定，個(gè)人要貸款可能必須與銀行面談，且如無(wú)指定用途，還拿不到貸款。雖然明年針對個(gè)貸的新政尚不得知，但個(gè)貸申請審批整體從嚴已成趨勢。而從嚴主要的目的并非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。

　　“假按揭存在很多危害，從惡意詐騙銀行資金的角度看，會(huì )帶來(lái)銀行信貸資金的損失，一旦騙取銀行資金的事件發(fā)生，銀行是最終受害者；從套取利差收入、獲取銀行信貸資金，但還款有保障等弄虛作假的角度看，實(shí)際也存在干擾商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分類(lèi)和準確的風(fēng)險評估，干擾銀行的正常經(jīng)營(yíng)秩序�！便y行業(yè)內人士表示。

　　上述種種跡象表明，上半年寬松的個(gè)人房貸政策可能一去不返，對大多數有意購買(mǎi)二套房的人來(lái)說(shuō)，還要充分預估明年的形勢。

　　專(zhuān)家點(diǎn)評

　　銀行惜貸是一種自我保護

　　銀行為什么不愿意放貸？雖然已經(jīng)完成全年指標是原因之一，但主要還是由于高企的樓價(jià)讓銀行的放貸風(fēng)險大大提升。復旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)孫立堅教授表示，“隨著(zhù)中國住房制度改革的深入，銀行嘗到個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的甜頭，甚至忘記了它與商業(yè)信貸完全不同的風(fēng)險特征，放松了對信貸風(fēng)險監控的力度，出現了過(guò)度貸款的現象，從而積累了很大的信用風(fēng)險。不過(guò)，幸好去年的宏觀(guān)調控把銀行業(yè)從泡沫資產(chǎn)的風(fēng)口浪尖上拖了回來(lái)。 ”

　　孫立堅表示，美國的金融危機為國內樓市拉響了警鐘�！皫缀踉谕�一時(shí)刻，中國銀行業(yè)看到起源于美國房貸市場(chǎng)的全球金融大海嘯，也收到了國家監管部門(mén)提高風(fēng)險控制的嚴格指示。 ”

　　事實(shí)上，從去年下半年以來(lái)，美國刮起的金融大海嘯影響到了中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的調整和復蘇。由于市場(chǎng)信心的缺失和制度轉向的慎重性，房地產(chǎn)市場(chǎng)的低迷已經(jīng)引起了國家有關(guān)部門(mén)的高度重視。房地產(chǎn)業(yè)的下滑或復蘇會(huì )牽連到很多相關(guān)產(chǎn)業(yè)，甚至影響到中國金融體系的穩定性。孫立堅認為，在缺乏規避風(fēng)險能力的條件下，銀行業(yè)對新增貸款的惜貸行為是轉移風(fēng)險的自我保護。

   晚報記者 崔燁