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　　由于房貸細則沒(méi)有落地，導致多家銀行房貸業(yè)務(wù)擱淺

　　王女士幾個(gè)月前在北京某項目以按揭方式購買(mǎi)一套房屋，簽訂購房合同后，經(jīng)建設銀行審核通過(guò)，繳納50%首付款，但是貸款卻遲遲沒(méi)有發(fā)放下來(lái)。經(jīng)過(guò)了解，是因為銀行方面發(fā)現王女士有過(guò)貸款記錄超過(guò)五次，因此拒絕為其發(fā)放貸款。開(kāi)發(fā)商因為王女士的房款沒(méi)有按時(shí)到賬，要求王女士依照合同賠償違約金。遇到王女士這種情況，應該怎么處理呢？

　　●開(kāi)發(fā)商：

　　自身原因造成需要賠付違約金

　　該項目策劃總監表示，遇到這種情況有兩種處理方式，一種是根據銀行要求提高首付款或支付全額房款；另一種是轉向交通、光大、民生等一些中小型商業(yè)銀行進(jìn)行貸款。但是像王女士這樣因為自身原因造成貸款沒(méi)有發(fā)放下來(lái)的，需要依照合同繳納違約金。目前因為房貸新政沒(méi)有出臺，使得貸款停滯的一部分業(yè)主，可以與開(kāi)發(fā)商進(jìn)行協(xié)商，確實(shí)因為新政細則問(wèn)題而未正常貸到款的購房人，違約金可以根據具體情況暫緩。而事實(shí)上，房貸新政細則的難產(chǎn)，也使得很多購房人出現等待局面，進(jìn)而影響成交。

　　●銀行：

　　新政細則不明具體問(wèn)題具體分析

　　我們經(jīng)向多家銀行詢(xún)問(wèn)了解到，民生銀行的二套房貸政策還在執行新政前的方案，即首付40%以上，利率在基準利率基礎上上浮10%；并且明確表示有過(guò)三套以上貸款記錄的，該行基本不予貸款。交通銀行則表示，目前二套以上房貸首付在20%以上，利率為7.2%以上，但是具體的細則還需要具體到各支行，對具體情況進(jìn)行審核之后分析決定。另外幾家銀行也表示，具體細則未公布，目前需要各個(gè)支行根據貸款人自身情況審核分析決定。

　　有銀行工作人員告訴筆者，部分業(yè)主停止辦理貸款是在等待利好政策出臺，辦理貸款的購房人要根據各銀行審核情況而定，而各家銀行的規定審核標準都不相同。但就目前實(shí)際情況看來(lái)二套房貸松綁的可能幾乎已經(jīng)破滅。

　　據了解，新政的不明了使得一部分人駐足等待。某地產(chǎn)經(jīng)紀業(yè)務(wù)員告訴筆者，有極少數急于成交的二手房交易，合同日期也只能是暫時(shí)不填寫(xiě)，送到銀行的房貸合同都是先空著(zhù)資金首付、利率部分，等著(zhù)房貸細則出來(lái)。

　　●用已購房屋進(jìn)行抵押貸款

　　偉嘉安捷一位專(zhuān)業(yè)人士告訴筆者，像王小姐這種情況的，可以用其全款購買(mǎi)的房屋，或者拿已經(jīng)還清貸款的房屋作抵押進(jìn)行貸款，先補齊目前房屋的剩余房款，再去償還抵押貸款也是一樣的。

　　一位經(jīng)紀公司置業(yè)顧問(wèn)表示，像王小姐這樣沒(méi)有拿到房產(chǎn)證的，想要將房屋出售沒(méi)有可能。還有一種辦法業(yè)內稱(chēng)為“全款改底單”，即找一位可以全款購買(mǎi)房屋的購房人，在購房人支付全款后，再與開(kāi)發(fā)商進(jìn)行協(xié)商將購房合同上的業(yè)主名字改為購房人的名字。但是這樣做有一定的風(fēng)險，而且王小姐還要承擔一些損失，況且要在目前這種形勢下，在短期內找到這樣一位可以全款支付的買(mǎi)房人也非常不容易。（石丹平）