相關(guān)閱讀：首套房用公積金買(mǎi) 購二套房用商貸仍有首付限制
央行及銀監會(huì )于昨天晚些時(shí)候發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》(下稱(chēng)《補充通知》)，令房地產(chǎn)市場(chǎng)措手不及。多數市場(chǎng)人士感到意外，并表示新政將對未來(lái)樓市產(chǎn)生重大影響。
根據《補充通知》，已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應該按照不同的首付成數和利率區別對待。專(zhuān)家稱(chēng)，將公積金貸款納入‘二套限令’將使房貸緊縮政策真正顯力。
《補充通知》要點(diǎn)：
●第二套房貸政策以戶(hù)為單位執行
●有貸款記錄的均按新政執行
●已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應該按照不同的首付成數和利率區別對待
促緊縮政策真正顯力
“補充通知很及時(shí)，且與中央經(jīng)濟會(huì )議確定的從緊信貸政策吻合。其中將公積金貸款納入‘二套限令’將使房貸緊縮政策真正顯力�！鄙虾Ｄ彻e金專(zhuān)家表示。專(zhuān)家介紹，目前，全國公積金累積已經(jīng)達到約10000億元，雖然占銀行體系的資金比重還很小，但從房貸規模來(lái)看，到今年上半年，全國商業(yè)房貸與公積金房貸的比例大致為5:1。上海今年以來(lái)的新發(fā)放貸款中，商業(yè)房貸與公積金貸款比例已經(jīng)達到2.5：1�！叭绻刨J緊縮不能覆蓋公積金貸款，將使二次房貸限制政策失去信貸投向控制的意義�！睂�(zhuān)家稱(chēng)。
根據《補充通知》，已經(jīng)利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應該按照不同的首付成數和利率區別對待。而此前，在9月27日的《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)下發(fā)后，相關(guān)部門(mén)解釋?zhuān)瑫簳r(shí)不考慮公積金貸款是否列入新的信貸政策要求之內。
加重購房者觀(guān)望情緒
根據《通知》，購買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%；對購買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買(mǎi)住房、又申請購買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高。
此次《補充通知》另外明確，以借款人家庭為單位認定房貸資數。對已經(jīng)利用銀行貸款購買(mǎi)首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當地平均水平，再次貸款買(mǎi)房可按首套自住房政策執行，否則按第二套房貸執行。已經(jīng)利用公積金貸款購房的家庭，再次買(mǎi)房也適用上述規定。
“以家庭為單位計算套數的規定也將是影響樓市交易量的重要細則之一�！鄙虾Ｖ性禺a(chǎn)按揭部負責人介紹。據了解，目前上海等地均按照人為單位執行“二套限令”，這樣的操作比較寬松，加上每年年底都是樓市淡季，《通知》的實(shí)際影響并不明顯。但是，市場(chǎng)人士認為，一旦以戶(hù)為單位計算，更多剛性需求和投資需求將會(huì )選擇進(jìn)一步觀(guān)望。
落實(shí)到地方尚需時(shí)日
交通銀行上海分行某支行個(gè)人貸款部經(jīng)理則告訴記者，今年4月起，上海樓市進(jìn)入快速回暖期，因此9月底以來(lái)的新政影響沒(méi)有帶來(lái)房貸業(yè)績(jì)的同比大幅下調，但環(huán)比確實(shí)下降了30%以上。一些銀行如果無(wú)法將對公業(yè)務(wù)的貸款指標移入對私業(yè)務(wù)，可能房貸量會(huì )更低�！叭绻詰�(hù)為單位收緊購房貸款，對貸款業(yè)務(wù)確實(shí)會(huì )有較大影響�！鄙鲜鲢y行人士表示。
但是，市場(chǎng)人士也透露，央行與銀監會(huì )公布政策之日并不是地方具體執行新政的日期。銀行貸款政策從總行下發(fā)到分行，再到具體支行大概需要一個(gè)月的時(shí)間。因此保守估計，新政執行日期可能在明年1月中旬。
另?yè)私�，早�?月中旬，上海已經(jīng)開(kāi)始區分多次和首次申請公積金房貸享受不同的最高限額政策。比如第一次貸款的夫妻雙方可以疊加計算貸款額度最高達到50萬(wàn)元，多次購房者則不能享受這種疊加政策。
“多種跡象表明，《補充通知》將房貸新政的緊縮力度進(jìn)一步加強。但如何確認購房者之間的夫妻和親屬關(guān)系，如何嚴查稅收、戶(hù)籍、房產(chǎn)、收入等多項個(gè)人信息，還需要地方執行部門(mén)的全面配合。政策越繁雜越是給執行者留下放松的空間�！睂�(zhuān)家提醒。(記者 于兵兵)
相關(guān)報道
