中新網(wǎng)12月20日電 中國人民銀行副行長(cháng)劉士余近日就切實(shí)加強房地產(chǎn)信貸管理問(wèn)題強調，要堅決取消轉按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無(wú)指定用途、無(wú)真實(shí)交易的轉按揭住房貸款，不得發(fā)放“假按揭”貸款。
據中國人民銀行網(wǎng)站消息，劉士余是在最近召開(kāi)的“加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專(zhuān)題會(huì )議”上作這番表示的。劉士余指出，轉按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)的貸款成數一般隨房產(chǎn)評估價(jià)值浮動(dòng)，在經(jīng)濟上行、房?jì)r(jià)持續上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規模，且信貸資金大多用于購買(mǎi)多套住房或進(jìn)入股市，增加了銀行潛在風(fēng)險，加劇了房地產(chǎn)和股市泡沫成分。據有關(guān)部門(mén)調查分析，截至2007年8月末，16個(gè)城市主要金融機構個(gè)人住房轉(加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。
劉士余說(shuō)，近年來(lái)，人民銀行和中國銀監會(huì )根據國家關(guān)于住宅產(chǎn)業(yè)發(fā)展和消費政策的有關(guān)規定，為促進(jìn)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和防范金融風(fēng)險，制定了一系列信貸政策指引和金融監管規定。前不久，為了貫徹落實(shí)城市住房工作會(huì )議所布置的任務(wù)，人民銀行和銀監會(huì )出臺了《通知》，對商業(yè)銀行進(jìn)一步加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理提出了明確要求。從多方面強調和加強對房地產(chǎn)信貸的調控：一是嚴格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理；二是嚴格住房消費貸款管理，尤其是要求商業(yè)銀行不得發(fā)放隨房產(chǎn)評估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的轉(加)按揭貸款；三是引導調控個(gè)人住房消費與投資行為，提高了再次利用銀行按揭貸款購買(mǎi)第二套住房的最低首付款比例和貸款利率；四是將外商獨資、中外合資商業(yè)銀行納入統一的調控政策體系；五是加強房地產(chǎn)信貸征信管理，充分發(fā)揮企業(yè)、個(gè)人信貸征信系統的平臺功能。
劉士余指出，近日又聯(lián)合下發(fā)了《補充通知》，依據國家住房消費政策和相關(guān)規定，進(jìn)一步明確相關(guān)問(wèn)題。一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。從中國國情出發(fā)，住房與家庭是密切相關(guān)的，以家庭為單位認定比較合理，這樣既符合我國國情，又有利于嚴格執行《通知》規定、引導和促進(jìn)房地產(chǎn)資源的合理配置、強化對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀(guān)調控。二是考慮到居民改善住房條件的合理需求，明確已利用貸款購買(mǎi)首套自住房的家庭，人均住房面積低于當地平均水平，在商業(yè)銀行再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿(mǎn)足居民改善住房條件的合理需求。同時(shí)，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續性。但借款人須提供當地房地產(chǎn)管理部門(mén)依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢(xún)結果。商業(yè)銀行根據借款人提供的住房總面積查詢(xún)結果、戶(hù)籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策，當地人均住房平均水平以統計部門(mén)公布上年度數據為準。凡是在銀行已有住房按揭貸款記錄、又不符合上述條件的借款人，一律按第二套房貸執行。三是明確借用住房公積金貸款購房也受《通知》的約束。居民無(wú)論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是家庭的負債。一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現大的波動(dòng)，住房公積金貸款同樣面臨風(fēng)險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，又向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按第二套住房貸款政策執行。
劉士余就進(jìn)一步貫徹《通知》和《補充通知》、切實(shí)做好房地產(chǎn)金融工作強調：一要統一思想。人民銀行各分支機構、銀監會(huì )各分局、各商業(yè)銀行要堅決貫徹落實(shí)從緊的貨幣政策，加強房地產(chǎn)信貸調控，切實(shí)加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，加快調整房地產(chǎn)信貸結構，努力推動(dòng)房地產(chǎn)金融創(chuàng )新，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
二要盡快完善風(fēng)險管理細則。各商業(yè)銀行總行要按照《通知》和《補充通知》的規定，盡快完善和統一全行的房地產(chǎn)信貸管理細則，嚴令全行系統按照管理細則的要求發(fā)放房地產(chǎn)貸款。各商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機構和人員，要嚴格按照其總行制定的管理細則做好對客戶(hù)的相關(guān)政策解釋?zhuān)杂X(jué)維護國家房地產(chǎn)宏觀(guān)調控與信貸政策的嚴肅性。
三要確保各項政策落到實(shí)處�！锻ㄖ泛汀堆a充通知》對房地產(chǎn)信貸調控的原則和政策已經(jīng)明確，關(guān)鍵在狠抓落實(shí)，嚴格管理。要堅決取消轉按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無(wú)指定用途、無(wú)真實(shí)交易的轉按揭住房貸款。不得發(fā)放“假按揭”貸款。對于填報虛假信息、提供虛假證明的個(gè)人和單位，各商業(yè)銀行不得受理其貸款申請、采信其證明文件，并將有關(guān)情況及時(shí)通過(guò)當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )進(jìn)行通報。
四要努力做好保障性住房發(fā)展的金融服務(wù)工作。各商業(yè)銀行在加強商業(yè)性信貸風(fēng)險管理的同時(shí)，要加快調整房地產(chǎn)信貸結構，優(yōu)先支持普通商品住房和經(jīng)濟適用住房的建設，優(yōu)先滿(mǎn)足具有償還能力的家庭購買(mǎi)自住住房的貸款需求。同時(shí)，應配合國家住房保障體系建設，在風(fēng)險可控的前提下，切實(shí)改進(jìn)對經(jīng)濟適用住房、廉租住房建設的金融服務(wù)。積極支持城市政府加快健全廉租住房制度，規范經(jīng)濟適用房的建設、銷(xiāo)售和流通，切實(shí)做好對低收入家庭的住房保障工作。
五要繼續推動(dòng)房地產(chǎn)金融創(chuàng )新。房地產(chǎn)金融是金融創(chuàng )新的重要領(lǐng)域。如果把美國次貸危機發(fā)生的原因歸結為金融創(chuàng )新造成的，那就把問(wèn)題的本質(zhì)與形式倒置了。近年來(lái)，通過(guò)各方面的共同努力，房地產(chǎn)金融創(chuàng )新已經(jīng)取得了良好的開(kāi)端。要不斷總結經(jīng)驗，繼續推動(dòng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng )新，提高房地產(chǎn)信貸資源的配置效率，識別和分散房地產(chǎn)金融風(fēng)險，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。
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