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　　27日，是房貸新政實(shí)施首日，但多家銀行卻按兵不動(dòng)，相關(guān)細則絲毫沒(méi)有出臺的跡象。昨天，作為首家出臺細則的農行，卻在晚上通知記者，細則還需要改動(dòng)，目前已從農行的網(wǎng)站上撤下。據了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在靜待具體細則的出臺。

　　農行細則突遭“流產(chǎn)”

　　昨天下午，農行成為本輪新政出臺后首家發(fā)布房貸細則的銀行，但在當天晚上，農行市場(chǎng)部卻通知記者：“該細則有些細節還要改動(dòng)，監管部門(mén)已將掛在農行首頁(yè)上的相關(guān)文章撤下�！庇浾唠S后打電話(huà)咨詢(xún)銀監會(huì )相關(guān)負責人，該負責人表示沒(méi)有下達過(guò)指令，不清楚是什么情況。有業(yè)內人士坦言，新政策“很難把握”，還得再看看。

　　農業(yè)銀行昨天下午出臺的“第一房貸細則”中顯示，該行規定借款人購買(mǎi)非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%。將對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款，在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執行利率調整為同期同檔次基準利率的0.7倍。細則中，農行規定即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%；而對借款人購買(mǎi)非自住房的，首付款比例一律不得低于30%；購買(mǎi)非普通住房的，貸款利率原則上不下浮，并嚴格控制對借款人一次性申請多筆個(gè)人住房貸款發(fā)放貸款。

　　聯(lián)訊證券分析師秦博表示，農行出臺的房貸細則并沒(méi)有特別鮮明的特色，與央行的政策基本一致。秦博指出，下調房貸利率在一方面犧牲了銀行的利息收益，另一方面刺激了購房成交量。但從目前下調利率的幅度看，不足以大幅度刺激購房數量的明顯上升，所以房貸細則的推出對銀行來(lái)說(shuō)不是好事，但又不能不推出，推出是早晚的事，只是時(shí)間問(wèn)題。

　　昨天，工行和交行分別向記者表示，住房貸款的實(shí)施細則正在商討中，不久將會(huì )出臺。中國銀行北京分行的相關(guān)人士表示，目前房貸新政的實(shí)施細則仍在制定過(guò)程中。

　　銀行處于兩難境地

　　央行房貸新政策對自住用途的客戶(hù)有利，也給銀行自行決策留了不少空間，但多家銀行表示，很難把握客戶(hù)的風(fēng)險。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇舉例，比如首付兩成，由于各家銀行的定位不同，客戶(hù)層次也不同，銀行如何來(lái)確定客戶(hù)的風(fēng)險是個(gè)問(wèn)題。

　　過(guò)去銀行愿意把資金借給購買(mǎi)了多套房的客戶(hù)，看中的也是其償還能力要較一般客戶(hù)高�，F在盡管有多種手段可以了解到客戶(hù)的資信情況，但這一方法往往對于第一次和銀行打交道的客戶(hù)不適用，沒(méi)有風(fēng)險記錄，也就無(wú)法判斷風(fēng)險。在市場(chǎng)低迷的情況下，選擇三成首付又意味著(zhù)流失客戶(hù)。因此，目前銀行處于兩難的境地。

　　郭田勇分析，銀行房貸新政策不出臺，說(shuō)白了是各家銀行在博弈。這個(gè)時(shí)候除非統一口徑，否則誰(shuí)先出臺誰(shuí)不利。在漲價(jià)的過(guò)程中，讓各家銀行統一口徑并不是難事，但在房貸業(yè)務(wù)節節萎縮的時(shí)候，各家都恨不得能將客戶(hù)攬入懷中，但又不甘心定價(jià)太低。誰(shuí)越遲出臺就越有利，因為在別人基礎上略為放低最主動(dòng)。

　　目前銀行業(yè)的房貸業(yè)務(wù)(包括開(kāi)發(fā)和住房)占貸款總額18%左右，無(wú)論如何技巧高超，負利差對銀行整體業(yè)績(jì)的影響不可小覷。郭田勇表

　　示，這也給銀行一個(gè)重新認識房貸業(yè)務(wù)的契機，粗放式的經(jīng)營(yíng)模式是不是應該結束了。

　　-相關(guān)

　　四川建行簽出新政第一單

　　10月27日，建設銀行四川省分行已經(jīng)簽下“新政細則第一單”。該行房貸部負責人表示，該細則是在人民銀行的政策框架和授予的權限內制定的，主要根據客戶(hù)是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制訂差別化的利率政策和首付款比例要求。對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。

　　記者隨后采訪(fǎng)了建設銀行北京分行，有關(guān)人士透露，目前細則還在制定的過(guò)程中，將遵循總行通知。（記者　高晨）