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    在央行公布房貸新政后，中國農業(yè)銀行１０月２８日公布了首個(gè)商業(yè)銀行房貸細則。但當晚，原本刊登在農行網(wǎng)站上的有關(guān)公告，卻被悄然撤下。據了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在觀(guān)望，靜待具體細則的出臺。造成農行房貸新政細則“難產(chǎn)”（資料圖片）。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝

　　首個(gè)房貸新政細則終于露出水面。據記者了解，農總行昨天已把相關(guān)通知下發(fā)到各地分支機構。按照新政要求，居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款的，農行將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執行利率調整為同期同檔次基準利率的0.7倍。

　　優(yōu)惠政策實(shí)行差異化

　　據了解，農行的房貸新細則主要根據客戶(hù)是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房、以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制訂差別化的利率政策和首付款比例要求。

　　根據新政，居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的，農行將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。也就是說(shuō)，這些客戶(hù)都可享受首付兩成、貸款利率7折的最優(yōu)惠政策。

　　如果借款人購買(mǎi)自住非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%，不過(guò)利率可享受7折優(yōu)惠；同時(shí)，對購買(mǎi)非普通住房的借款人，農行在利率上也區別對待，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，農行提供7折優(yōu)惠利率；而普通客戶(hù)，則只能享受7.5折貸款優(yōu)惠。

　　此外農行規定，借款人購買(mǎi)非自住房的，不管是不是首次購房，首付款比例一律不得低于30%；利率上也分兩檔，非自住的普通住房，利率上享受7.5折優(yōu)惠；而購買(mǎi)非自住非普通住房的，農行規定，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提供8折優(yōu)惠，而對一般客戶(hù)，貸款利率原則上不下浮。

　　此外，農行嚴格控制對一次性申請多筆個(gè)人住房貸款的借款人發(fā)放貸款。

　　存量個(gè)人住房貸款利率如何調整

　　另?yè)�介紹，在新增貸款優(yōu)惠政策外，農業(yè)銀行還重點(diǎn)明確了存量個(gè)人住房貸款的利率調整政策。為強化對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù)，進(jìn)一步提高效率，在對存量貸款利率調整過(guò)程中，農業(yè)銀行采取了兩種方式：一種方式是自動(dòng)調整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上通過(guò)銀行內部的計算機系統自動(dòng)調整利率，無(wú)需借款人申請，貸款執行利率自2009年1月1日起即統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。另一種方式是手工調整，即對不符合自動(dòng)調整標準或由于其他方面的原因無(wú)法進(jìn)行自動(dòng)調整的貸款，須先由借款人主動(dòng)提出書(shū)面申請，銀行在審批過(guò)程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶(hù)貢獻度、客戶(hù)資信及監管要求等要素提出最終審批意見(jiàn)，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，于2009年1月1日(含)之后進(jìn)行調整。對借款人有連續90天(含)以上逾期還款記錄的，農業(yè)銀行將不受理其利率調整申請。

　　優(yōu)惠利率相當于4次降息

　　據了解，目前我省大多數購房者住房貸款多數選擇的是五年以上貸款期限，按照今年10月9日以后實(shí)施的最新利率，銀行五年以上貸款利率為7.47%，按照調整以前最低的0.85倍計算，貸款利率為6.3495%。而按照房產(chǎn)新政細則，居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的五年以上貸款利率下浮30%，降為5.229%，這已經(jīng)相當于4次降息的效果。

　　以購買(mǎi)50萬(wàn)元住房為例，最低首付比例從原來(lái)的30%下調為20%，首付款只需要10萬(wàn)元，剩下40萬(wàn)元的貸款按照20年貸款期限等額本息還款方式計算，月供從調整前的2946.96元減少到2690.69元，新政可以使借款人每月節省256.27元，利息總額可節省61504.8元。(俞萍麗）