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　　就在各家銀行為制訂房貸新政的細則“困惑”時(shí)，銀監會(huì )的一則緊急通知圈定了新政的實(shí)施對象。記者昨日從銀監會(huì )證實(shí)，銀監會(huì )已向銀行發(fā)出加強個(gè)人住房貸款風(fēng)險管理的緊急通知，僅首次利用貸款購買(mǎi)自住房可享利率優(yōu)惠。

　　利率優(yōu)惠對象圈定

　　根據央行22日的規定，此次房貸新政大原則是商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。金融機構需要根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區別確定。

　　對于央行規定中的多種情況如何界定，成為各家銀行制訂細則為難的地方�！氨热缪胄械母纳菩推胀ㄗ宰》康降兹绾谓缍�，我們并不清楚�！币晃汇y行人士向記者表示，央行并沒(méi)有給出改善型住房明確的定義，在執行中可能會(huì )出現有銀行放寬貸款門(mén)檻的惡性競爭行為。

　　銀監會(huì )昨日下發(fā)的通知中并沒(méi)有借用“改善型”普通自住房的概念，僅表示商業(yè)銀行只向“首次利用貸款購買(mǎi)自住房”的借款人給予優(yōu)惠貸款利率，并且貸款首付比例將按照風(fēng)險可控原則合理確定。這也意味著(zhù)未來(lái)是否首次利用貸款購買(mǎi)自住房成為銀行放貸的關(guān)鍵標準。

　　上述銀行人士認為，銀監會(huì )的緊急通知主要從控制風(fēng)險角度考慮，防止在新政實(shí)施過(guò)程中出現不良信貸�！皩⑹状钨彿空呓缍�為首次利用貸款購買(mǎi)自住房，也更便于銀行去執行。甄別借款人是否為首次購房，銀行需要與各地房管局進(jìn)行信息共享，難度較大，而從征信系統中即可判定借款人是否是首次利用貸款買(mǎi)房�！�

　　利率倒掛銀行業(yè)存隱憂(yōu)

　　但對于老百姓關(guān)注的存量房貸是否能一并享受利率優(yōu)惠，銀監會(huì )也沒(méi)有給出明確說(shuō)法�！爸朴喞�率是央行的事情，銀監會(huì )也只是從風(fēng)險管控角度去監管�！便y監會(huì )人士向記者表示。

　　由于央行早先公布政策時(shí)即將利率定價(jià)的裁量權交給銀行，因此是否對存量按揭貸款利率進(jìn)行調整，以及如何調整都將由銀行自主決定。記者昨日向多家銀行個(gè)貸人士了解到，目前對于監管部門(mén)的政策仍然在研究中，具體的房貸細則還很難出臺。

　　昨日，央行再次宣布降息，銀行擔憂(yōu)的利率倒掛問(wèn)題仍然存在。如果很多老客戶(hù)能夠享受最多下浮30%的優(yōu)惠，也意味著(zhù)存量房貸將帶來(lái)大量利息損失。原有首套房按揭，國內商業(yè)銀行給的優(yōu)惠為基準利率的0.85倍。一旦調整為0.7倍，最低的優(yōu)惠利率有望達到5.04%(在基準利率7.20%基礎上下浮30%)，這甚至低于五年期存款5.13%的利率，出現“存貸利率倒掛”。也就是說(shuō)銀行每做一筆下浮30%的房貸，都是一筆虧本買(mǎi)賣(mài)。(本報記者 殷潔 張家齊)