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　　10月28日，中國銀監會(huì )向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于加強個(gè)人住房貸款風(fēng)險管理的緊急通知》(下稱(chēng)緊急通知)。本已陸續醞釀出臺的各行房貸細則再次延遲，截至30日，僅有農業(yè)銀行、光大銀行正式公布細則，其他主要商業(yè)銀行均表示仍在研究之中。

　　對于何時(shí)會(huì )出臺房貸細則這一問(wèn)題，交通銀行副行長(cháng)錢(qián)文揮昨日在接受記者采訪(fǎng)時(shí)坦言，“商業(yè)銀行面臨的壓力比較大�！卞X(qián)文揮透露，目前交行正在對相關(guān)問(wèn)題繼續進(jìn)行深化研究并和監管部門(mén)積極溝通，預計近期將會(huì )出臺。

　　房貸新政的出臺使得商業(yè)銀行不得不在三個(gè)方面做好平衡：首先是業(yè)務(wù)發(fā)展的考慮，作為一個(gè)競爭相對較為充分的市場(chǎng)，各家商業(yè)銀行發(fā)展按揭貸款的難度較大，因此將會(huì )積極應對此次新政的實(shí)施；其次，在風(fēng)險控制方面的平衡。根據央行規定，對于首次購買(mǎi)普通型自住房的客戶(hù)，除貸款利率下浮低至基準利率的0.7倍以外，首付比例最低可降至兩成�！皬你y行風(fēng)險控制的角度來(lái)看，首付比例應該視還款人的能力而定，這對銀行的風(fēng)險控制能力提出挑戰�！卞X(qián)文揮表示。第三，效益提升的考慮。在央行接連降息之后，目前打折后的房貸利率已經(jīng)呈倒掛狀態(tài)，而房貸新政的實(shí)施有可能使銀行的風(fēng)險提高�！袄�率下降，而風(fēng)險在提高，這將對銀行的管理能力、風(fēng)險控制能力提出全方位的挑戰�！�

　　對于改善型住房的優(yōu)惠問(wèn)題，錢(qián)文揮透露，交行不會(huì )對所有首次購買(mǎi)改善型住房的客戶(hù)都進(jìn)行優(yōu)惠，而是要把改善型住房同自住、首次等其他幾個(gè)概念結合在一起考慮，分為幾個(gè)不同的層次。

　　銀監會(huì )緊急通知中關(guān)鍵的一點(diǎn)，是“各商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，除首次利用貸款購買(mǎi)自住房外，其余情形均繼續嚴格執行此前頒布的‘二套房貸政策’�！�

　　“是否放開(kāi)二套房貸”是10月23日央行決定擴大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度(下稱(chēng)房貸新政)后的爭議焦點(diǎn)之一。有關(guān)監管部門(mén)擔心房地產(chǎn)市場(chǎng)可能下滑，因而要求對非自住型住房的信貸嚴格控制；而商業(yè)銀行則認為，二套房貸屬于資產(chǎn)質(zhì)量相對優(yōu)良的業(yè)務(wù)，同時(shí)也是出于同業(yè)競爭的壓力而對此業(yè)務(wù)很熱衷。本次房貸新政，正是在“改善型自住房”的問(wèn)題上給了商業(yè)銀行風(fēng)險自控的空間。

　　“因相關(guān)監管機構的出發(fā)點(diǎn)不同，因此在對政策的具體執行上存在分歧�！币毁Y深商業(yè)銀行研究人士這樣說(shuō)。他認為，商業(yè)銀行目前要做的是盡可能多地與監管部門(mén)溝通，準確把握監管意圖。

　　截至發(fā)稿時(shí)，已經(jīng)公布房貸細則的商業(yè)銀行僅有農業(yè)銀行和光大銀行，兩家銀行的細則比2007年的“二套房貸政策”均有不同程度的優(yōu)惠。其中農業(yè)銀行對改善型普通自住房貸款人以及符合條件的存量客戶(hù)，都執行0.7倍的優(yōu)惠利率。光大銀行則對“二套房貸”執行20%首付、0.82倍的優(yōu)惠利率。(記者 鄒靚 唐真龍)