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　　在國務(wù)院常務(wù)會(huì )議出臺具體“救市”措施后，12月17日，央行和銀監會(huì )聯(lián)合公布了《廉租住房建設貸款管理辦法》，將廉租房建設的企業(yè)資本金改為30%以及執行基準利率下浮了10%。

　　其實(shí)，早在幾天前，就職于中國農業(yè)銀行負責地產(chǎn)開(kāi)發(fā)信貸的劉巖就已經(jīng)收到了相關(guān)文件指示。而他所在的中國農業(yè)銀行也于近日決定將明年全年保障性住房(含經(jīng)濟適用房、廉租房、兩限房)開(kāi)發(fā)貸款力爭新增100億元。

　　“這也是落實(shí)中央9000億保障性住房建設的精神的一種配合。對各家商業(yè)銀行而言，目前這已不是一個(gè)單純的‘政治任務(wù)’�！眲�巖向記者表示。但其他業(yè)內人士對此卻認為，保障性住房本身利潤有限，監管層在下調利率并降低貸款門(mén)檻時(shí)，更需要推出相關(guān)配套機制以規避銀行風(fēng)險。

　　廉租房新“財政”

　　“這是一次通過(guò)擠壓國有財政援手保障房和房企的政府行為�！鄙虾Ｎ搴现菐焱顿Y咨詢(xún)管理公司總經(jīng)理鄒毅表示，國家壓縮了國有商業(yè)銀行的利潤去保障承建保障房開(kāi)發(fā)商的收益。

　　對于有心建保障房的開(kāi)發(fā)商而言這無(wú)疑是個(gè)利好�！皟�(yōu)惠10%利率，對開(kāi)發(fā)商的支持力度還是挺大的。該措施直接的作用是刺激內需，促進(jìn)開(kāi)發(fā)商資金回流�！卑舶钯Y訊金融分析師張巍柏表示。

　　據悉，為了防止開(kāi)發(fā)商挪用資金，該辦法設定為“封閉貸款”，即貸款人應監督借款人按以下原則用款：專(zhuān)款專(zhuān)用，不得擠占挪用；先使用項目資本金，后使用貸款；按項目進(jìn)度用款�！斑@直接規避了開(kāi)發(fā)商左手倒右手的變相挪用資金�！编u毅表示。

　　一個(gè)廉租住房建設項目的貸款業(yè)務(wù)原則上由一家銀行主辦。對規模較大的項目，可以由主辦銀行組織銀團貸款�！掇k法》同時(shí)規定，貸款人應對借款人和建設項目進(jìn)行調查、評估，加強貸款審查。借款人應按要求向貸款人提供有關(guān)資料；貸款申請金額不得高于回購協(xié)議確定的回購價(jià)款。

　　不過(guò)，讓保利地產(chǎn)董事總經(jīng)理宋廣菊更為高興的是，該項政策只是針對廉租房而設，并不包括經(jīng)濟適用房和限價(jià)房。

　　此前，她已經(jīng)在不止一個(gè)場(chǎng)合公開(kāi)表示，正是由于經(jīng)濟適用房和限價(jià)房的巨大放量對商品房的沖擊，從而給商品房市場(chǎng)帶來(lái)生存壓力。但她認為，對于廉租房建設目前除了信貸支持，構建一個(gè)良好的退出機制或許更重要。

　　商業(yè)銀行爭貸保障房

　　不過(guò)，市場(chǎng)也表現出不同程度的擔心，尤其是對于商業(yè)銀行而言。據業(yè)內人士透露，即便利率下浮10%，商業(yè)銀行仍可獲得4%左右的收益。但據某股份制商業(yè)銀行人士表示，利率下調10%或許還有利潤可賺，可是最‘致命’的卻是將申請的企業(yè)新建廉租住房項目資本金比例調為不低于項目總投資20%。

　　按照此前2003年“121號文”規定，申請銀行貸款開(kāi)發(fā)企業(yè)自有資金比例規定不得低于項目總投資的35%，此時(shí)下調至20%，對于商業(yè)銀行控制房貸風(fēng)險不啻是難題。

　　“目前商業(yè)銀行都是營(yíng)利性的商業(yè)實(shí)體，即便建設保障性住房都是要求利潤回報。本身保障房利潤就不會(huì )太高，所以風(fēng)險管理尤為重要�！鄙鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行人士認為，監管層在出臺相應措施后，應還會(huì )有一些配套機制，以幫助商業(yè)銀行規避風(fēng)險。

　　即便如此，各家商業(yè)銀行已經(jīng)先后主動(dòng)或被動(dòng)地參與到保障房貸競爭中。劉巖所在的中國農業(yè)銀行除了將明年保障性住房貸款力爭新增100億元外，總行還將把經(jīng)濟適用房、兩限房、廉租房等保障性住房項目貸款的審批權限下放給一級分行，同時(shí)適當放寬保障性住房貸款受理條件,對取得兩證(國有土地使用權證和建設用地證)的項目?jì)?yōu)先受理、優(yōu)先審批。

　　除此之外，中國建設銀行也在積極爭取分得保障性住房貸款一杯羹。2008年10月下旬開(kāi)始，中國建設銀行旗下子公司中德住房?jì)π钽y行，正式獲準擴大業(yè)務(wù)范圍，目前已設計開(kāi)發(fā)了多項保障性住房產(chǎn)品。截至目前，建行北京分行今年發(fā)放了保障性住房公積金貸款7.27億元，廈門(mén)分行發(fā)放了保障房貸款1.06億元。

　　事實(shí)上，早在11月份，住房和城鄉建設部副部長(cháng)齊驥公布了“9000億保障住房計劃”后，市場(chǎng)就在紛紛猜想具體執行細則將如何。12月17日，國家發(fā)改委也表示，已下達100億元中央補助投資計劃，用于加快廉租住房建設和國有林區、墾區、煤礦棚戶(hù)區改造，以及擴大農村危房改造試點(diǎn)等。

　　“無(wú)從猜測這100億是否是包含在9000億保障性住房其中，但商業(yè)銀行作為重要執行部門(mén)，肯定會(huì )在其中貢獻一部分力量�！薄敦斀�(jīng)》首席經(jīng)濟學(xué)家沈明高表示。(張媛媛)