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　　昨天，央行再次宣布降息，為京城樓市有史以來(lái)最冷的冬天增添了一絲暖意，商業(yè)貸款五年期以上利率一下子回到2005年以前的水平，而公積金貸款利率則達到有史以來(lái)(1990年以來(lái))的最低點(diǎn)。

　　記者了解到，今年的五次降息對于已有貸款在身的市民來(lái)說(shuō)利好絕非一星半點(diǎn)，且會(huì )在明年1月還貸時(shí)一并體現。

　　以商業(yè)貸款80萬(wàn)元，20年還清為例，按照2007年底的利率，現在每月按揭約為6040元，總利息約為65萬(wàn)，而到了明年1月，按照最新調整的利率下限，其每月按揭僅為4968元，總利息為39萬(wàn)余元，每月節省了約1072元，20年下來(lái)總利息節省了近26萬(wàn)元。

　　降息·利率分析

　　公積金貸款利率18年來(lái)最低

　　隨著(zhù)商貸存貸款利率的一次次下調，公積金也不得不緊緊跟隨，今起，公積金貸款五年期以上利率再降0.18個(gè)百分點(diǎn)，降至3.87%，打破了2002年2月和2008年11月27日時(shí)4.05%的最低紀錄，成為1990年公積金創(chuàng )立至今的歷史最低水平。

　　個(gè)貸機構偉嘉安捷分析，今年以來(lái)，公積金不僅在審批流程上給予簡(jiǎn)化，大大加快了房貸審批速度，并且也將貸款上限調高至80萬(wàn)，直接導致客戶(hù)在貸款時(shí)首選公積金。預計明年，公積金在整個(gè)房貸市場(chǎng)的份額將再次提高。

　　降息·樓市影響

　　給開(kāi)發(fā)商減負為樓市加把火

　　一直以來(lái)，因價(jià)格高企而遭詬病的樓市在房貸利率的變化中備受關(guān)注。而利率變化對樓市運行會(huì )產(chǎn)生怎樣的影響？

　　光大證券研究所研究員黃學(xué)軍分析指出，由于房地產(chǎn)企業(yè)是資金密集型企業(yè)，負債率都非常高。此次大幅降息對房地產(chǎn)企業(yè)降低負債率有很大幫助。

　　今天上午，國際金融學(xué)家易憲容在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，這次降息將是央行今年以來(lái)最后一次降息，為長(cháng)期處在冰封狀態(tài)的樓市加了一把火，其對購房者的刺激不僅僅再是心理層面，而是真的實(shí)惠了錢(qián)包。

　　易憲容表示，這次降息是為了告訴購房者，居民現在購房是受政策鼓勵和保護的，這將對樓市明年回暖非常有利。

　　降息·樓市新景

　　貸款人想轉浮動(dòng)利率

　　經(jīng)過(guò)央行今年五次降息，五年期以上的商業(yè)貸款利率已經(jīng)跌破6%的整數大關(guān)，在房貸市場(chǎng)上，固定利率轉浮動(dòng)利率的暗流已經(jīng)開(kāi)始涌動(dòng)。

　　記者從多家個(gè)貸機構了解到，目前使用固定利率貸款的市民利率在7%左右，而現在五年期以上的優(yōu)惠利率僅有5%。

　　這樣一來(lái)，貸款人如果繼續用固定利率還貸顯然比較吃虧。因此已有不少客戶(hù)打電話(huà)咨詢(xún)固定利率轉浮動(dòng)利率的事宜。

　　但是，并不是所有的銀行都能辦理“固定利率轉浮動(dòng)利率”的業(yè)務(wù)，目前此業(yè)務(wù)比較成熟的也就是光大銀行，且需要客戶(hù)還款期在一年以上并繳納相應的違約金。

　　個(gè)貸機構理財師建議購房者，雖然現在浮動(dòng)利率比較優(yōu)惠，且明年利率也難有上漲趨勢，但借款人在辦理此業(yè)務(wù)時(shí)一定要仔細核算自己所繳納的違約金是否能低于節省的利息，不要盲目跟風(fēng)。

　　提前還貸者明顯減少

　　記者從個(gè)貸機構“偉嘉安捷”“凱盛經(jīng)略”了解到，央行2006年和2007年屢次加息，使得購房者不堪重負，2007年的貸款購房者中已經(jīng)有兩成提前還貸。

　　但是今年央行多次降息后，年底提前還貸者寥寥無(wú)幾，目前每天的咨詢(xún)電話(huà)僅為個(gè)位數。 文/記者張媛

　　政策預期

　　明年仍有降息空間

　　此次降息將是年內最后一次，這一點(diǎn)已獲得業(yè)內的認可，但國內降息的步伐不會(huì )就此打住。不少市場(chǎng)人士認為，明年還有降息空間。

　　摩根斯坦利大中華區首席經(jīng)濟學(xué)家王慶此前曾預測，年內或將有0.27個(gè)百分點(diǎn)的降息空間，而未來(lái)仍將有162個(gè)基點(diǎn)的降息空間。

　　中金公司首席經(jīng)濟學(xué)家哈繼銘則預計，算上本次降息，預計到明年年中總共會(huì )降108個(gè)基點(diǎn)，未來(lái)可能按照常規步驟，分三次降息81個(gè)基點(diǎn)。（記者 何怡）