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　　臨近年底，央行在百日內連續5次降息，中央出臺了一系列的救市政策。這些舉措在刺激國內經(jīng)濟的同時(shí)，也給在華的外資銀行和外資投行帶來(lái)了影響，促使它們進(jìn)行一定的戰略調整。

　　自2007年房地產(chǎn)、宏觀(guān)經(jīng)濟雙調控以來(lái)，當中資銀行執行銀根緊縮的貨幣政策，無(wú)法加快零售業(yè)務(wù)步伐時(shí)，外資銀行房貸業(yè)務(wù)卻由于監管寬松而迅速搶灘。但隨著(zhù)日前央行公布放貸新政，允許首套住房貸款最低二成首付、7折利率優(yōu)惠，中、外資銀行的競爭態(tài)勢在10月份卻發(fā)生了徹底的反轉。

　　如今，距離央行發(fā)布房貸新政已經(jīng)2個(gè)月有余，中資銀行已普遍執行新政，但外資銀行受限于資金成本，房貸新政集體難產(chǎn)。

　　由此帶來(lái)的，是外資銀行在華房貸業(yè)務(wù)有史以來(lái)的最為嚴峻的考驗�！霸谠隽糠抠J業(yè)務(wù)上，我們已經(jīng)不可能指望在利率上與中資銀行競爭了，現在最重要的是保住存量客戶(hù)�！被ㄆ煦y行北京分行的房屋按揭部馮明(化名)表示。

　　　新增業(yè)務(wù)擱淺

　　“客戶(hù)滿(mǎn)懷希望地打電話(huà)來(lái)詢(xún)問(wèn)房貸業(yè)務(wù)，結果只能遺憾地被告知或者8.5折利率，或者等待�！瘪T明已經(jīng)接了很多這樣的電話(huà)，連他也不知道還要這樣回復多久�！白钚碌姆抠J政策，還在等待總行審批，不知道什么時(shí)候會(huì )下來(lái)，但肯定不會(huì )是7折利率優(yōu)惠�！�

　　根據馮明的介紹，在中資銀行推出7折利率優(yōu)惠后，花旗銀行的房貸客戶(hù)已經(jīng)開(kāi)始被分流。一部分去了中資銀行，還有一部分選擇稍作等待，只有少數更加在意品牌的客戶(hù)選擇繼續在花旗按揭。

　　但是，馮明也明白市場(chǎng)是現實(shí)的�！拔乙蚕Ｍ�總行能盡快出來(lái)一個(gè)能在成本與市場(chǎng)之間折中的方案，畢竟市場(chǎng)是不會(huì )一直等下去的�？蛻�(hù)更加認同的是同等實(shí)際優(yōu)惠上的品牌服務(wù)�！�

　　而根據記者在匯豐、東亞等銀行的采訪(fǎng)發(fā)現，同花旗一樣，絕大多數外資銀行房貸最優(yōu)惠利率只能打8.5折，并且都存在著(zhù)不同程度的潛在客戶(hù)分流、新增房貸業(yè)務(wù)驟減的現象。

　　房貸新政難產(chǎn)的背后，則是外資銀行資金成本與市場(chǎng)拓展之間的踟躕。

　　而在2007年上半年才獲資格成立內地法人銀行并開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行，由于成立時(shí)間較短，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，人民幣存款規模小，資金成本一直相對較高。

　　“金融危機以來(lái)，外資銀行的低成本活期存款規模已經(jīng)于10月、11月連續兩個(gè)月下降，如果拆借成本更高，很難在低利率的承受能力上與中資銀行抗衡�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究中心主任郭田勇分析。

　　但在房貸業(yè)務(wù)普遍難產(chǎn)的情況下，也有勇于吃螃蟹的外資銀行。近日公布了房貸新規的渣打銀行，成為首家披露房貸細則的外資銀行。渣打銀行負責人表示，房貸細則只是針對上海和北京兩地推行，對于第一套自住型普通住房，貸款額度最高可為房?jì)r(jià)的8成，貸款利率最多下浮20%；非普通住房的貸款利率則最多下浮18%。對于第二套房的貸款業(yè)務(wù)，渣打銀行還將嚴格執行現有的標準。

　　與此同時(shí)，匯豐銀行北京分行按揭部門(mén)相關(guān)人士向記者透露，盡管目前房貸客戶(hù)仍按照8.5折利率標準執行，但首次置業(yè)的客戶(hù)也有可能獲得7折利率優(yōu)惠�！懊娣e必須低于140平方米；容積率不得超過(guò)1.2；同房屋價(jià)格低于同區域同套型交易均價(jià)。只有達到這些要求才有可能得到7折利率優(yōu)惠�！�

　　但在業(yè)內人士看來(lái)，渣打、匯豐銀行的舉措，更多的僅是在商業(yè)利益考慮下的一種表態(tài)�！霸�打的8折優(yōu)惠與中資銀行的7折相比仍然處于不利競爭地位，而匯豐銀行7折優(yōu)惠過(guò)高的門(mén)檻也屏蔽了更多的客戶(hù)資源�！惫�田勇表示。

　　　　力保存量客戶(hù)

　　無(wú)法推行新房貸利率所帶來(lái)的不僅僅是新增客戶(hù)的流失，還有存量客戶(hù)可能流失的危險。

　　而誠如馮明所述，在知曉短期內新增房貸業(yè)務(wù)幾乎停滯的局勢后，更多的外資銀行把工作重點(diǎn)放在了防止存量客戶(hù)的流失上。

　　每年的年關(guān)，都是房貸搬家的火爆時(shí)節。而2008年整體的樓市交易低迷，則加劇了銀行間的市場(chǎng)競爭。記者從安家世行、鏈家等房屋代理中介處了解到，隨著(zhù)首套房貸、二套房貸的政策放松，越來(lái)越多的中資銀行開(kāi)始利用新政優(yōu)惠，通過(guò)“轉按揭”來(lái)相互挖墻腳。

　　這對于無(wú)法享受新政優(yōu)惠的外資銀行存量客戶(hù)無(wú)疑是一個(gè)巨大的誘惑。留給外資銀行的這場(chǎng)保衛戰并不輕松。

　　“好在23號又降息了，我們下個(gè)月就會(huì )執行最新的基準利率，這樣在減小客戶(hù)還貸壓力的同時(shí)，也能減緩一部分客戶(hù)轉走或提前還貸的沖動(dòng)�！瘪T明表示。

　　而在匯豐銀行，上述人士表示，為了保住存量客戶(hù)，將會(huì )最大限度地發(fā)揮品牌的綜合服務(wù)功能�！拔覀儠�(huì )更加完善提前還貸流程、房貸險等環(huán)節，如果客戶(hù)因工作變動(dòng)等原因需要出售房屋，銀行也將會(huì )在出售交易過(guò)程中提供全程服務(wù)�！�

　　除此之外，保衛戰的重頭戲——房貸新政，也依然被期待�！跋Ｍ�明年前兩個(gè)月能盡快出來(lái)，盡管不是最低，但也能緩和目前的瓶頸�！瘪T明表示。但對于花旗有可能采取的利率優(yōu)惠幅度，馮明表示不好推測。

　　但郭田勇表示，外資銀行要想打好保衛戰，最終結果則可能是逐步降到與中資銀行相同的利率優(yōu)惠水平——7折�！笆袌�(chǎng)講究的是同等優(yōu)惠下的品牌選擇，單純的品牌增值服務(wù)很難贏(yíng)得市場(chǎng)�！�(張曉赫)