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　　現在距離央行出臺的優(yōu)惠政策已經(jīng)兩個(gè)月時(shí)間，但是各家銀行執行的政策標準仍不明朗。據記者從經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)了解的情況，存量房貸若要享受7折貸款利率，通常需要客戶(hù)提前到銀行提出申請，只有少數銀行稱(chēng)“系統會(huì )自動(dòng)調整”。

　　存量房貸大多可申請7折

　　對于絕大部分存量房貸客戶(hù)來(lái)說(shuō)，從2009年1月1日起他們可以享受7折貸款優(yōu)惠利率。記者了解到，目前各家銀行對存量房貸的規定比較一致：如果原來(lái)執行8.5折房貸利率，那么現在可申請7折利率。不過(guò)，現在各銀行并未明確的7折標準，需要客戶(hù)到銀行提出申請，然后銀行“一事一議”，根據有無(wú)逾期還款記錄、信用等級等進(jìn)行審核。

　　農業(yè)銀行歷城支行的經(jīng)辦人員告訴記者，現在只對該行“星級客戶(hù)”執行7折貸款利率。星級客戶(hù)是銀行對客戶(hù)做出的綜合評價(jià)，包括有無(wú)逾期還款記錄、不良信用記錄、與該行業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁等諸多因素，需客戶(hù)提前申請。

　　招商銀行朝山街支行的工作人員說(shuō)，現在存量房貸申請7折利率，需要客戶(hù)到原申請貸款網(wǎng)點(diǎn)、向原客戶(hù)經(jīng)理提出申請，然后銀行根據是否首套房、8.5折、有無(wú)連續逾期還款、信用記錄等進(jìn)行審批，不是所有客戶(hù)“一刀切”。

　　交通銀行95559工作人員說(shuō)，如果存量房貸客戶(hù)在該行的日均資產(chǎn)余額達到3萬(wàn)元(含)或者貸款合同金額超過(guò)10萬(wàn)元(含)，那么就可以提出7折申請，能否成功要由貸款行根據具體條件綜合考慮。

　　工商銀行歷下支行的經(jīng)辦人員說(shuō)，現在沒(méi)有具體標準，客戶(hù)可等到1月份賬單出來(lái)后，看系統是否自動(dòng)調整；中行95566的工作人員說(shuō)，7折標準出臺，但要根據客戶(hù)綜合條件進(jìn)行審核，要素很多，需要到貸款行咨詢(xún)。

　　新增房貸可享7折利率

　　相比對存量房貸規定的復雜性，各家銀行對新增房貸的執行標準非常明確。

　　交通銀行95559工作人員介紹，只要客戶(hù)是首次貸款購買(mǎi)普通自住房，那么銀行都將按照央行的規定“最低首付款比例調整為20%，基準貸款利率的0.7倍” 執行優(yōu)惠利率，“首次、普通、自住”標準以當地政府發(fā)布的數據為準。記者從深圳發(fā)展銀行濟南分行了解到，只要符合以家庭為單位首次貸款、購買(mǎi)普通自住房的標準，那么該行完全按照7折利率、最低首付款20%的標準執行，沒(méi)有其他的限制條件。

　　大部分銀行規定，“首次貸款購自住房”的標準，應根據央行個(gè)人征信系統數據，以家庭為單位，包括借款人、配偶及其子女無(wú)住房貸款記錄(包括公積金貸款記錄)，可認定為首套自住房，此前貸款結清的不在范圍之內。

　　在普通住房的規定上，有的銀行規定房屋建筑面積在90平方米以下；也有銀行根據山東省2005年規定，普通自住房是“單套建筑面積”在120平方米以下，最高不得超過(guò)144平方米的規定執行。

　　二套房：銀行堅守“利率上浮10%”

　　2007年9月27日央行和銀監會(huì )出臺房貸政策，規定對已利用貸款購買(mǎi)住房、又申請購買(mǎi)第二套(含)以上住房的借款人，要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。

　　2008年10月27日，央行又出臺規定，對居民首次貸款購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的，可執行最低首付款20%、利率0.7倍的優(yōu)惠條件。

　　據深圳發(fā)展銀行濟南分行的工作人員介紹，對已貸款購買(mǎi)一套住房，如果人均面積低于當地平均水平，再申請購買(mǎi)第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買(mǎi)普通自住房的優(yōu)惠政策。有資料顯示，目前濟南市轄六區的人均住宅使用面積在20平方米左右。濟南市經(jīng)濟適用房申請中使用的數據是20.1平方米。

　　記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)幾家銀行的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，工作人員均明確表示，二套房貸沒(méi)有放松，如果首套住房人均面積高于濟南市人均居住面積，仍按照首付40%、利率上浮10%的標準執行。

　　對于有購買(mǎi)二套房需求的市民來(lái)說(shuō)，如果首套房使用商業(yè)貸款，買(mǎi)二套房時(shí)可使用公積金貸款，利率較7折優(yōu)惠后的商業(yè)貸款更低。如果首套房使用公積金貸款，在貸款全部還清后，還可使用公積金貸款購買(mǎi)二套房。

　　有分析認為，如果銀監會(huì )就二套房貸出臺新的細則，或許會(huì )在利率方面有所下降，首付下降的可能性不大，畢竟在房地產(chǎn)行業(yè)景氣度下行的趨勢下，二套房貸的風(fēng)險遠遠大于首套房。算算賬�，�

　　貸款30萬(wàn)可省3萬(wàn)多

　　房貸利率打7折，究竟能省多少錢(qián)呢？

　　假設市民張女士的貸款余額為30萬(wàn)元，貸款期限為20年。5年以上 貸 款 基 準 利 率 為5.94%，如果只下浮15%，張女士的房貸利率仍將達5.049%，這樣的話(huà)月供為1988元。而如果下浮30%的話(huà)，則利率可降至4.158%，從今年開(kāi)始月供可降至1843元。

　　由此可見(jiàn)，如果享受7折利率，張女士的30萬(wàn)元貸款每月可以少還145元，一年下來(lái)就是1740元，而如果是20年還下來(lái)的話(huà)，可以少還34800元。(作者：記者 楊飛越)