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　　元旦過(guò)后，關(guān)于銀行放貸新政何時(shí)開(kāi)始實(shí)施的問(wèn)題，成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　據新華社方面消息稱(chēng)，四大行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠政策終于在新年松口，存量房貸利率最高可以享受七折優(yōu)惠。

　　1月4日下午，記者致電四大行客戶(hù)電話(huà)，只有建設銀行表示當日收到通知，2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)房貸客戶(hù)，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。

　　然而，在2009年房地產(chǎn)行業(yè)將出現投資下行、住房?jì)r(jià)格回歸理性，房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險會(huì )越來(lái)越高的情況下，貸款優(yōu)惠政策或將減弱對銀行的利潤激勵。

　　中小銀行先行一步

　　多數銀行存量房貸執行七折利率

　　截至2008年12月31日，全國多家銀行已經(jīng)針對存量房貸客戶(hù)推出了七折優(yōu)惠利率，如民生銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行以及其他中小銀行，光大銀行內部人士告訴記者，光大銀行已經(jīng)實(shí)施存量房貸優(yōu)惠政策，具體能享受多少優(yōu)惠，根據客戶(hù)實(shí)際情況不同會(huì )略有不同。

　　民生銀行也以短信的方式通知客戶(hù)將推出七折優(yōu)惠利率，民生銀行規定，凡執行中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率下浮15%的客戶(hù)，該行將于2009年1月1日后予以調整其貸款利率，新利率執行中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率下浮30%。

　　浦發(fā)銀行客服熱線(xiàn)也明確表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20-30%。

　　然而工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行在執行存量房貸優(yōu)惠措施方面卻稍慢一步。

　　1月4日，記者致電四大行客服電話(huà)，只有建設銀行的客戶(hù)明確表示，根據最新通知，只要調整前執行基準利率0.85倍優(yōu)惠、近兩年內沒(méi)有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸的客戶(hù)，均可在1月4日-2月22日之間，申請7折利率優(yōu)惠。其余三家銀行則表示還未曾獲得相關(guān)通知，建議記者咨詢(xún)負責貸款的具體支行。

　　工商銀行北京分行零售部門(mén)的一位負責個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，目前他們還沒(méi)有接到關(guān)于2008年10月27日前貸款的房貸客戶(hù)能否享受七折優(yōu)惠的措施，但是工商銀行在2008年底的時(shí)候就出臺了一個(gè)細則，是針對2008年10月27日以后的房貸客戶(hù)，對于首套普通住宅貸款執行7折優(yōu)惠利率。

　　“這個(gè)細則是去年底出臺的，是針對2008年10月27日以后的房貸給予的優(yōu)惠，對于去年10月27日以前的存量房貸優(yōu)惠措施，我們也有聽(tīng)說(shuō)，但是具體的實(shí)施細則還沒(méi)有通知到我們�！�

　　繼中小銀行之后

　　四大行終開(kāi)始執行優(yōu)惠政策

　　在中小銀行推出七折優(yōu)惠政策后，建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行四大行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠利率措施終于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。

　　貸款利率的降低有利于各銀行之間爭奪存量貸款客戶(hù)，但是為何國有銀行比中小銀行推出的遲一步呢？

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，各銀行新的房貸政策之所以難產(chǎn)，主要是其盈利和成本壓力過(guò)大。

　　如果一個(gè)2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優(yōu)惠的房貸客戶(hù)，在申請七折優(yōu)惠利率后，銀行將損失多少利差收入呢？

　　一位銀行工作的人士幫記者算了一筆賬，以房貸尾款30萬(wàn)元，貸款期限20年計算，購房者在支付0.85倍基準利率的時(shí)候，需要支付利息30.29萬(wàn)元(5.94%×0.85×20×30萬(wàn)＝30.29萬(wàn)元)，如果按照基準利率的七折計算，購房者所支付的利息約為24.94萬(wàn)元(5.94%×0.7×20×30萬(wàn)＝24.94萬(wàn)元)，兩者相比七折利率可為購房者節省5.35萬(wàn)元的利息。

　　此前，中國建設銀行董事長(cháng)郭樹(shù)清曾表示，中國目前房貸余額有3萬(wàn)億，以此計算，商業(yè)銀行利潤遭受的巨大擠壓不言而喻。

　　中國社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，國有商行難以落實(shí)按揭優(yōu)惠政策的最為關(guān)鍵的問(wèn)題在于，這些個(gè)人住房按揭優(yōu)惠貸款政策與商業(yè)銀行負激勵有關(guān)。

　　易憲容談到，對存量住房貸款優(yōu)惠利率，如果不是考慮到未來(lái)利率的變化或當前利率僅是暫時(shí)性的，恐怕許多商業(yè)銀行是不會(huì )愿意介入這樣的市場(chǎng)的。在這種情況下，為了減少所面臨的收益減少，對存量住房貸款的優(yōu)惠利率，各家商業(yè)銀行也就會(huì )提高甚至于設定一些有利自身的市場(chǎng)準入標準。

　　據記者了解，2007年底個(gè)人住房按揭貸款為3.3萬(wàn)億元。而最新數據顯示，截止到2008年底，個(gè)人住房按揭貸款總額估計會(huì )達到3.6萬(wàn)億元。如果按照四大國有銀行現行設定的標準，那么能否享受7折優(yōu)惠利率住房按揭存量貸款大致在3000億左右，與2007年底利差水平相比，國內商業(yè)銀行這樣做減收只有15億元左右。(記者 胡瀟瀅)