近年來(lái)，經(jīng)濟持續高速發(fā)展帶來(lái)了個(gè)人收入的大幅提高。與此同時(shí)，全省各大商業(yè)銀行推出的各式理財項目也令人眼花繚亂。記者從省銀監局獲悉，近兩年來(lái)隨著(zhù)股市趨熱、基金熱銷(xiāo)以及個(gè)人理財業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，我省居民投資渠道正向多樣化發(fā)展。

　　與此同時(shí)，我省業(yè)內人士表明，盡管金融機構推出的理財產(chǎn)品多種多樣，但股票和基金仍為大多數人投資理財的主要選擇，所謂投資渠道的多樣化發(fā)展也僅僅是針對傳統的“儲蓄”理財這一模式而言。由于對金融知識的相對匱乏，不少市民無(wú)法預計投資的風(fēng)險與回報，也不知采取哪種投資方式更為妥當，常常選擇“跟風(fēng)”。股市每日攀升的新開(kāi)戶(hù)數、出現排隊搶購基金一定程度上表明了投資非理性的一面。

　　尤其是近期股市震蕩的撲朔迷離，讓“損兵折將”的投資者們越來(lái)越迷惑：理財到底是什么？理財到底帶來(lái)了什么？

　　“許多工薪階層看到房?jì)r(jià)漲、股票漲、黃金漲、人民幣升值，就誤認為用幾千元、幾萬(wàn)元便能輕松地成為百萬(wàn)或者千萬(wàn)富翁�！�

　　農行貴州省分行營(yíng)業(yè)部金融理財師李倩認為，近期股市的猛烈震蕩或許對那些偏離了正確的理財觀(guān)的投資者們是一個(gè)最好的告誡。理財不只是進(jìn)入股市、購買(mǎi)基金，而是通過(guò)對家庭或個(gè)人的財務(wù)狀況分析，根據個(gè)人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結合預定目標運用儲蓄、國債、股票投資、基金投資、黃金和房產(chǎn)等多種手段，進(jìn)行風(fēng)險管理、教育、投資、稅收和遺產(chǎn)等方面的規劃，以實(shí)現人生預定目標。

　　貴陽(yáng)市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部金融理財師陳容告訴記者，在國外，個(gè)人理財稱(chēng)之為財務(wù)策劃，財務(wù)策劃師通過(guò)收集整理客戶(hù)的收入、支出、資產(chǎn)、負債等數據、傾聽(tīng)客戶(hù)的希望、要求、目標等，在律師、會(huì )計師、稅務(wù)師等專(zhuān)家的協(xié)助下，為顧客制定儲蓄計劃、保險投資對策、稅金對策、繼承、經(jīng)營(yíng)策略等方案，并幫助實(shí)施。

　　采訪(fǎng)中，無(wú)論是銀行的理財師、還是證券公司的投資顧問(wèn)，都對“理財是一種規劃”達成了共識，他們一致認為：“要理財必先理觀(guān)念。理財不是單純的投資。理財的核心是開(kāi)源節流，開(kāi)源是增加收入，節流則是理性的消費和支出�！�

　　貴陽(yáng)華創(chuàng )證券的證券分析師劉俊鋒舉了個(gè)簡(jiǎn)單的例子：一個(gè)月收入不足1000元的低收入工薪階層如果沒(méi)有選擇好適合自己的理財方式，而是硬要去炒股、炒期貨，那不叫投資，而是投機。

　　“2個(gè)月后要用的錢(qián)不能用來(lái)做高風(fēng)險投資，但如果2年后要用的錢(qián)不用來(lái)投資，就會(huì )失去獲得高回報的可能�？茖W(xué)理性的理財要先學(xué)會(huì )理財三步走�！边@是劉俊峰對自己身邊理財者和投資者必說(shuō)的一句話(huà)。他的“三步法”是：確定理財目標，有了理財目標就可以較為理性地面對客觀(guān)的變化；明確投資期限，投資期限的不同會(huì )決定不同的風(fēng)險水平；有了明確的理財目標和投資期限后，才考慮制定適合自己的一個(gè)可行性投資方案用于具體操作。

　　“理財是有錢(qián)人干的事，沒(méi)有財怎么理�！薄坝绣X(qián)人就可以花錢(qián)請理財專(zhuān)家為他們指導怎樣讓錢(qián)保值增值，一般老百姓怎么辦？”這是許多普通人的抱怨和擔憂(yōu)。

　　目前，市場(chǎng)上品種繁多的理財產(chǎn)品擺在面前，但許多都有門(mén)檻限制，一般大眾可望而不可即。而省內各大銀行雖然有專(zhuān)門(mén)的理財服務(wù)中心，但這種專(zhuān)業(yè)的理財指導大部分針對高端客戶(hù)，絕大多數的非高端客戶(hù)被擋在了門(mén)外。與此同時(shí)，絕大多數市民不愿花錢(qián)或者花不起錢(qián)請專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為自己直接規劃打理錢(qián)財。

　　“這些并不會(huì )阻礙普通大眾急迫的理財需求�！睒I(yè)內人士說(shuō)，理財絕不是有錢(qián)人的專(zhuān)利，有錢(qián)人需要理財，錢(qián)不多的人更需要做好財務(wù)規劃。對普通的工薪階層而言，理財就是算計支出的合理利用，就是規劃儲蓄的安全增值，就是保障已有資財的安全。同時(shí)，省內各大金融機構面臨市場(chǎng)巨大的理財需求，已開(kāi)始探索針對普通大眾的個(gè)人理財服務(wù)。

　　工行貴州分行營(yíng)業(yè)部的有關(guān)負責人介紹，隨著(zhù)民眾投資理財意愿逐步增強，去年開(kāi)始，該行就提出了讓理財服務(wù)走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)的服務(wù)新主張，并開(kāi)展了“貴陽(yáng)·工行百場(chǎng)投資理財大講堂”系列服務(wù)活動(dòng)，通過(guò)深入省、市、縣政府機關(guān)、高校、大型企事業(yè)單位和居民社區，以講座、座談、對話(huà)交流等靈活形式，大力普及理財知識、投資技巧和投資策略，并進(jìn)行投資風(fēng)險教育。組織了約1000位學(xué)生及學(xué)生家長(cháng)參加了“工行·貴陽(yáng)首屆青少年理財日”活動(dòng)。該營(yíng)業(yè)部還特邀資深的理財投資顧問(wèn)，會(huì )同本行的個(gè)人理財專(zhuān)家組成“個(gè)人金融理財專(zhuān)家團”，不定期舉辦理財專(zhuān)家咨詢(xún)活動(dòng)，采取一對一方式，為客戶(hù)量身定制理財計劃。

　　“原來(lái)以為只有有錢(qián)人才需要理財，要不是聽(tīng)了專(zhuān)家的分析，我還真不知道像我們這種靠工資吃飯的人也可以理財�！痹谫F陽(yáng)學(xué)院從事行政工作的高小姐多次參加過(guò)金融機構組織的類(lèi)似講座。

　　據悉，為了給群眾當好理財“參謀”，引導投資者樹(shù)立科學(xué)的理財觀(guān)念，掌握科學(xué)的理財方法，從2005年開(kāi)始，貴陽(yáng)市商業(yè)銀行就開(kāi)始嘗試通過(guò)街頭金融超市、社區理財服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的形式現場(chǎng)為居民提供有關(guān)理財服務(wù)，幫助居民提高理財水平。

　　對普通大眾而言，生財不是沒(méi)有道。冠通期貨公司貴陽(yáng)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理楊晏擔心，個(gè)人理財者目前存在的最大問(wèn)題就是風(fēng)險意識不足，普遍有著(zhù)理財產(chǎn)品“只賺不賠”的認識誤區，并且與金融機構之間的雙向溝通不良，從而降低了投資者對風(fēng)險的承受能力，增大了個(gè)人理財市場(chǎng)的不確定性。這也是大多數理財者必須克服的弊端。（記者 孫曉蓉）