今年以來(lái)，萬(wàn)能險的結算利率不斷下滑，近期一些保險公司又停售萬(wàn)能險，市場(chǎng)上甚至出現了萬(wàn)能險即將退市的消息。一些購買(mǎi)了萬(wàn)能險的消費者對此表示很擔心，而保險公司的相關(guān)人士卻表示，擔心大可不必，因為萬(wàn)能險并不會(huì )從市場(chǎng)上消失，結算利率下調也是在特定的投資環(huán)境中出現的收益率下降，并不會(huì )影響萬(wàn)能險的保障功能，千萬(wàn)不要盲目退保造成不必要的損失。

　　江蘇保險學(xué)會(huì )的一位專(zhuān)家告訴記者，退保是下下策，因為萬(wàn)能險同時(shí)擁有保障功能和以復利方式累計資金的功能，還涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，因此萬(wàn)能險應屬于長(cháng)期型的理財產(chǎn)品，不宜短線(xiàn)操作應對市場(chǎng)波動(dòng)。目前市場(chǎng)上大多數的萬(wàn)能險產(chǎn)品都要支付較高金額的初始費。以期交產(chǎn)品為例，第一年初始費交得最多，往往占所交保費的50%以上，前三年的比例相對較大，第五年后才相對較小。若是躉交產(chǎn)品初始費率一般是3%-5%，而且還有較高的贖回費率。

　　當然，購買(mǎi)萬(wàn)能險產(chǎn)品時(shí)和購買(mǎi)以后，都可以通過(guò)簡(jiǎn)單的方法把風(fēng)險降到最低。

　　對于風(fēng)險規避要求很強的投資者，就應該選擇保障保費占比較多的萬(wàn)能壽險產(chǎn)品；風(fēng)險偏好為中性的投資者可以選擇同類(lèi)產(chǎn)品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類(lèi)型。其次，在選擇萬(wàn)能險的時(shí)候，要比較交費方式。萬(wàn)能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式，即一次交清保險費。因為對于分期交費的投保人，保險公司會(huì )考慮后續期交費的時(shí)間價(jià)值和利率風(fēng)險，必然相應增加后續的交費額度，導致投資者的成本上升。

　　此外，收益領(lǐng)取方式也有講究。收入尚不充裕、資金需求不穩定的投資者可選擇一次性領(lǐng)取。 快報記者 張波