國際金融危機爆發(fā)以來(lái)，我國保險監管機構一直強調要辯證地看待“�！迸c“機”的關(guān)系，化危機為機遇，把金融危機帶來(lái)的外部壓力轉變?yōu)榇龠M(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的內在動(dòng)力，通過(guò)監管解決制約保險業(yè)又好又快發(fā)展的結構性、制度性問(wèn)題。

　　經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的“調結構、穩增長(cháng)”，監管機構各項政策的強力引導如今正在轉換為行業(yè)的內生動(dòng)力，各保險企業(yè)都已經(jīng)開(kāi)始自發(fā)自覺(jué)地提升管理和服務(wù)水平，這無(wú)疑又是保險業(yè)一個(gè)轉變的開(kāi)始。

　　轉型勢在必行

　　潛力巨大的中國保險市場(chǎng)歷來(lái)都是各界資本熱情關(guān)注的重點(diǎn)之一，然而曾經(jīng)的粗放發(fā)展方式卻給這一行業(yè)的可持續健康發(fā)展蒙上了陰影。

　　“在很長(cháng)一段時(shí)間里，相當一部分保險公司將‘發(fā)展’誤讀為‘增長(cháng)’，依靠快速增設機構、鋪攤子實(shí)現外延式擴張，對內部管理、成本核算、技術(shù)投入、人才培養等方面重視不夠，不愿下工夫精耕細作�！睂τ诳傮w經(jīng)營(yíng)成本一直居高不下的保險業(yè)，中國保監會(huì )主席吳定富坦言，如果不能及時(shí)轉變發(fā)展方式、改變內含價(jià)值不高的問(wèn)題，保險業(yè)的未來(lái)發(fā)展“可能要走很多彎路”。

　　黨中央、國務(wù)院歷來(lái)十分重視轉變經(jīng)濟發(fā)展方式問(wèn)題。黨的十七大進(jìn)一步明確指出，實(shí)現未來(lái)的經(jīng)濟發(fā)展目標，關(guān)鍵要在加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、完善社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制方面取得重大進(jìn)展。最近中央明確要求，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式關(guān)鍵是要在“加快”上下工夫、見(jiàn)實(shí)效。具體到保險業(yè)，吳定富也曾多次強調，加快轉變發(fā)展方式是當前及今后一段時(shí)期的重要任務(wù)。

　　“這不僅是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、推動(dòng)行業(yè)可持續發(fā)展的戰略舉措，也是防范化解風(fēng)險、應對經(jīng)濟周期變化的重要措施，更是提高服務(wù)能力、滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民群眾需要的有效途徑。為此，保險業(yè)要進(jìn)一步明確方向和任務(wù)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式加快轉變�！眳嵌ǜ蝗缡钦f(shuō)。

　　轉變盈利模式

　　作為主營(yíng)風(fēng)險管理的金融行業(yè)，保險業(yè)在我國經(jīng)濟社會(huì )中的經(jīng)濟補償、資金融通和社會(huì )管理功能日益顯現。尤其是《關(guān)于印發(fā)〈中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范財產(chǎn)保險市場(chǎng)秩序工作方案〉的通知》下發(fā)后，監管機構針對保險業(yè)非理性經(jīng)營(yíng)和粗放管理頻頻發(fā)出監管文件，同時(shí)配以各種有效的監管手段，保險市場(chǎng)上的惡性競爭勢頭終于得以遏止，各保險公司也紛紛將發(fā)展重點(diǎn)從“跑馬圈地”轉入“精耕細作”。

　　“加快轉變發(fā)展方式確實(shí)讓企業(yè)嘗到了甜頭�！敝袊�大地財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理蔣明告訴記者，在加快轉變發(fā)展方式上，大地保險堅決摒棄過(guò)去那種粗放式的業(yè)務(wù)增長(cháng)和經(jīng)營(yíng)模式，積極轉變盈利模式，加大結構優(yōu)化和差異化力度，集中精力發(fā)展效益業(yè)務(wù)，并在費用政策上給予差異化支持�！皩Υ笮惋L(fēng)險、特殊風(fēng)險實(shí)行集中核保，我們從嚴限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)，堅決淘汰連續虧損業(yè)務(wù)。自去年以來(lái)，大地保險主動(dòng)舍棄高風(fēng)險業(yè)務(wù)和連續虧損業(yè)務(wù)近4億元。截至今年4月底，大地保險總成本率為93%，成本控制取得新成果，效益發(fā)展邁出新步伐�！�

　　中國大地保險盈利模式的轉變僅僅是一個(gè)縮影。對于保費規模迅速增長(cháng)的保險業(yè)整體而言，一系列統計數據也表明這個(gè)行業(yè)轉型升級的成效正在逐步顯現。據統計，今年1至5月份,全國實(shí)現原保費收入6737.06億元,同比增長(cháng)36.09%。與此同時(shí)，2009年產(chǎn)險公司綜合成本率、應收保費率、壽險期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例以及退保率均達到三年來(lái)的最好水平。從業(yè)務(wù)結構來(lái)看，一些內含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品得到較好發(fā)展，一些關(guān)系到民生改善和社會(huì )穩定的業(yè)務(wù)出現了較快的增長(cháng)勢頭。從渠道結構來(lái)看，直銷(xiāo)和個(gè)人代理、機構代理發(fā)展不均衡的狀況有所改善，電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售等新型銷(xiāo)售模式快速發(fā)展，逐步形成不同渠道相互補充、共同發(fā)展的格局。

　　此外，從區域結構來(lái)看，一方面，中西部保險市場(chǎng)近年來(lái)保持了快速增長(cháng)，各區域保險市場(chǎng)發(fā)展的協(xié)調性得到增強；另一方面，地方法人機構逐步增加，改變了過(guò)去法人機構地區集中的狀況，促進(jìn)了區域保險市場(chǎng)的發(fā)展。

　　“品牌服務(wù)戰”升級

　　“隨著(zhù)市場(chǎng)秩序的逐步規范，保險公司也將競爭的焦點(diǎn)從保費規模逐步轉移到了品牌服務(wù)方面。尤其是對于基層公司來(lái)說(shuō)，服務(wù)水平的高低決定了客戶(hù)的美譽(yù)度，有了客戶(hù)認可的品牌，擴大經(jīng)營(yíng)規模也就水到渠成了�！闭劶笆袌�(chǎng)規范程度提高后的變化，中國人保財險河北省分公司客服部總經(jīng)理王忠民如是告訴記者。

　　今年以來(lái)，各保險公司紛紛推出了“客戶(hù)節”、“媒體現場(chǎng)監督”等多種手段來(lái)提升理賠管理和客戶(hù)服務(wù)。以中國人保集團為例，其旗下的三大保險業(yè)務(wù)子公司通過(guò)對以往服務(wù)舉措的全面梳理，結合當前實(shí)際研究出了新的、可行的服務(wù)舉措，并鄭重向全社會(huì )作出了服務(wù)承諾：人保財險承諾“一小時(shí)賠付、一張紙理賠、24小時(shí)全方位服務(wù)”；人保壽險承諾“求新求諧，惟誠惟實(shí)”；人保健康承諾“您身邊的健康保險專(zhuān)家”。

　　從以往的“價(jià)格戰”到如今的“品牌服務(wù)戰”，保險業(yè)發(fā)生的這一變化，在印證監管機構的監管政策已經(jīng)奏效的同時(shí)，也悄然拉開(kāi)了保險業(yè)轉型升級的帷幕�！袄碣r管理和客戶(hù)服務(wù)是打造公司核心競爭力的重要抓手�！笔Y明說(shuō)，在繼續發(fā)揮全國通賠、快速定損等特色服務(wù)優(yōu)勢的同時(shí)，中國大地保險仍在不斷縮短理賠周期、提高理賠時(shí)效�！皩π☆~案件實(shí)施快速理賠。從客戶(hù)實(shí)際需求出發(fā)，減少不必要的理賠環(huán)節，不斷優(yōu)化理賠流程�！�

　　回歸保障任重道遠

　　面對復雜多變的國內外經(jīng)濟金融形勢，保險業(yè)在努力實(shí)現自身發(fā)展方式轉變的同時(shí)，經(jīng)濟補償、資金融通和社會(huì )風(fēng)險管理功能也日益凸顯，在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)、理賠等各個(gè)環(huán)節都更加注重被保險人權益的保障。

　　據統計，目前保險業(yè)共為人民群眾未來(lái)養老和醫療積累準備金近3萬(wàn)億元，有效地推動(dòng)了社會(huì )保障體系建設。不僅如此，通過(guò)發(fā)展交通、教育、環(huán)保以及煤炭、建筑等行業(yè)領(lǐng)域責任保險，保險業(yè)輔助政府解決了社會(huì )發(fā)展和民生領(lǐng)域的突出問(wèn)題。

　　“隨著(zhù)計劃經(jīng)濟向市場(chǎng)經(jīng)濟轉變,金融已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的核心,保險應該在整個(gè)金融中發(fā)揮應有的作用�！敝袊�保險行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)王治超在為整個(gè)行業(yè)出現回歸保障勢頭而感到欣喜的同時(shí)，強調結構調整不僅僅是產(chǎn)品的調整,也包括銷(xiāo)售渠道的調整、行業(yè)觀(guān)念和監管政策的調整等。

　　“必須厘清的一個(gè)理念是，回歸保障的不僅限于產(chǎn)品，而是整個(gè)保險行業(yè)為投保人和被保險人提供風(fēng)險保障。而這里所說(shuō)的風(fēng)險也并非簡(jiǎn)單地指意外、疾病風(fēng)險等，更包括長(cháng)壽風(fēng)險的應對即長(cháng)期儲蓄。因而，保險業(yè)回歸保障需要一系列的行業(yè)基礎建設，比如行業(yè)意外險的經(jīng)驗損失率統計、健康保險中與醫療服務(wù)提供者的緊密配合和相互制約、行業(yè)的數據信息集中及與醫院平臺的統一軟件等。不僅如此，各公司發(fā)展理念是否與保險業(yè)發(fā)展規律相一致、保險公司管理指標的制定是否科學(xué)、整個(gè)社會(huì )對保險行業(yè)的輿論是否正向以及監管制度調整是否適度等，這些都是決定保險行業(yè)整體回歸到保險本質(zhì)上來(lái)的決定性因素，這個(gè)調整應當是全方位的、多角度的，這勢必將是一個(gè)長(cháng)期且艱苦的過(guò)程�！蓖踔纬�如是說(shuō)。記者 張蘭