國內外資本市場(chǎng)目前反復震蕩的格局，使得資本市場(chǎng)走向的不確定因素增大，這種情況下，銀行理財最好選擇短期性的，也就是“短打”。工行理財師表示，目前，投資者更加關(guān)注資金的“三性”原則，即收益性、安全性、流動(dòng)性，這使得銀行在推理財產(chǎn)品時(shí)，也是以“短平快”為主，盡管年化收益可能只有2%左右，但短打也是打，畢竟收益是活期存款的4倍左右。

　　工行理財師同時(shí)表示，單純的去討論某個(gè)產(chǎn)品或者某個(gè)時(shí)期的理財長(cháng)短，是一件毫無(wú)意義的事情，因為財富是伴隨人一生的東西，從一出生就被強制性地納入了這一場(chǎng)關(guān)于財富的長(cháng)跑活動(dòng)中，直到生命的終結。那么，如何應對我們漫長(cháng)生命可能出現的財務(wù)問(wèn)題，如求學(xué)、就業(yè)、結婚、生養子女、退休等，才是我們投資的重點(diǎn)。

　　因此，每個(gè)期限選擇的投資工具也是不一樣的，大體上分為以下幾類(lèi)。

　　緊急預備金：每個(gè)家庭必須留一部分供給三至六個(gè)月的支出，這部分資產(chǎn)重點(diǎn)要配置在銀行活期存款、靈通快線(xiàn)理財產(chǎn)品、貨幣基金等極低風(fēng)險短期金融產(chǎn)品；

　　短期目標：一般需要每年制定或修改的目標，如裝修房屋、休閑旅游等。對于短期投資目標，建議采用現金或現金等價(jià)物，如：活期存款、貨幣基金、定期存款、銀行理財產(chǎn)品等，盡管收益率不高(3%~6%)，但收益水平比較穩定。

　　中期目標：一般為二年以上，五年之內才可能實(shí)現的愿望。這個(gè)階段的投資工具的選擇主要有債券型基金、混合型基金、保險等理財工具。

　　中長(cháng)期目標：一般為五年以上十年之內需要實(shí)現的愿望，這階段的投資重點(diǎn)是配置股票型基金、QDII基金、指數型基金等理財工具。

　　長(cháng)期目標：一般需要十年以上的時(shí)間才能實(shí)現愿望，那就不能簡(jiǎn)單追求短期收益，而要有一個(gè)長(cháng)遠的增值保障計劃。選擇的投資工具就應該是股票、股票型基金、指數基金、黃金、收藏品等等。(工商銀行重慶市分行理財師)