銀行業(yè)從來(lái)都不缺話(huà)題。近幾天來(lái)，廣東媒體率先曝光四大國有銀行帶頭將同城跨行取款手續費上調、并引發(fā)其他股份制銀行迅速跟進(jìn)的行為，再次將銀行推到了輿論的風(fēng)口浪尖。在國有銀行的帶動(dòng)下，目前國內銀行的中間業(yè)務(wù)費用已步入了快速上漲的通道。

　　在輿論一邊倒的情況下，銀行及其監管部門(mén)的辯解都顯得蒼白無(wú)力。銀行的理由是：ATM機自身無(wú)法盈利，因此只好靠漲價(jià)來(lái)彌補這個(gè)“窟窿”。而銀監會(huì )給出的理由則更為冠冕堂皇：此次銀行跨行取款收費標準上調，是市場(chǎng)調節下的結果。

　　這兩種解釋存在著(zhù)自相矛盾的地方：如果ATM機及其跨行取款業(yè)務(wù)虧損得這么厲害，那遵循市場(chǎng)調節的規律，銀行應該大規模壓縮ATM機的使用才對，為何還要拼命擴張呢？比如工行在“2009年業(yè)務(wù)綜述”中就透露，工行持續加大對自動(dòng)柜員機和自助終端設備投放，截至當年末，自動(dòng)柜員機34089臺，增長(cháng)19.0%。這種貌似“違反”市場(chǎng)規律的行為，不能不讓廣大儲戶(hù)疑竇頓生。

　　不僅如此，作為壟斷企業(yè)，銀行業(yè)的漲價(jià)行為也難言是市場(chǎng)行為。有人說(shuō)，中國存在著(zhù)這么多的銀行，市場(chǎng)競爭不是很充分嗎？其實(shí)這只是個(gè)誤解。在我國的銀行業(yè)中不僅存在著(zhù)國有銀行在規模上的巨大優(yōu)勢，而且對新進(jìn)入者有著(zhù)近乎苛刻的限制條件，造成了我國金融市場(chǎng)的不完全競爭、少數國有銀行具有絕對話(huà)語(yǔ)權的格局。

　　應該承認，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國的銀行業(yè)取得了舉世矚目的發(fā)展。以工商銀行為代表的銀行企業(yè)甚至一度登上了“全球500強”的最高寶座。但是，規模并不完全等同于競爭力。銀行業(yè)的效益不高，跟管理成本高企、效率低下有直接關(guān)系。根據相關(guān)機構的研究表明，金融行業(yè)2009年每家公司的管理費用平均高達117億元，是A股整體水平的22倍。人工成本是管理成本中的重要構成部分，而根據國家統計局數據顯示，金融業(yè)職工平均工資水平居各行業(yè)之首，而銀行業(yè)平均工資水平又居金融業(yè)之首。

　　事實(shí)上，對中國銀行企業(yè)而言，持續大幅度地提高各項中間業(yè)務(wù)費用，也不一定能達到改善中間業(yè)務(wù)占比低的局面。比如跨行取款費用的增加可能導致部分持卡人通過(guò)盡量在本行取款等手段，規避同城異行取款的手續費。最終的結果可能是銀行ATM機結算業(yè)務(wù)收入不增，或增幅極小。在美國就曾經(jīng)出現過(guò)類(lèi)似的適得其反現象：1996年美國允許跨行取款收取附加費后，消費者開(kāi)始盡量選擇在本行ATM機上取款，次年便首次出現了跨行交易量的大幅下滑。

　　金融業(yè)的發(fā)展歷史表明，世界上競爭力最強的銀行沒(méi)有一家是靠服務(wù)費用不斷漲價(jià)而形成的。很顯然，中國的銀行也不能沉迷于利用壟斷力量，單純地依靠服務(wù)費用漲價(jià)改善盈利狀況，而需要在持續的金融創(chuàng )新、服務(wù)質(zhì)量的提高和恰當的市場(chǎng)競爭戰略方面多下工夫，這才是中國銀行企業(yè)真正邁向全球金融霸主地位的正確之道。(作者李長(cháng)安 為對外經(jīng)濟貿易大學(xué)副教授)