2元，還是4元？這是個(gè)問(wèn)題。

　　近日，廣東等地四大銀行等部分商業(yè)銀行，紛紛低調上調同城ATM跨行取款手續費，以往2元每筆的費用，如今都變成了4元每筆。

　　而在各大銀行看似“默契”的漲價(jià)背后，則是公眾空前一致的反對之聲，和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的“合法合規”認定。

　　手續費超過(guò)打車(chē)錢(qián)

　　“此山是我開(kāi)，此樹(shù)是我栽，要想過(guò)此路，留下買(mǎi)路財……”在中國傳統文學(xué)作品中，這樣一段開(kāi)場(chǎng)白常常是山賊路霸的專(zhuān)利，不過(guò)在當今社會(huì )，將這樣一段念白賦予各大商業(yè)銀行，則是再恰當不過(guò)。因為每一個(gè)進(jìn)行跨行ATM取款的人，都要在不被提示的情況下，扣除一筆“買(mǎi)路財”。

　　2010年7月，在廣州工作生活的人們開(kāi)始發(fā)現，廣州地區的廣東發(fā)展銀行悄然上調了ATM跨行取現的費用。由從前規定的“每月前三筆免費，第四筆每筆收費3元”，上調為“每月前三筆免費，第四筆每筆收費4元”。

　　與此同時(shí)，工行等其他商業(yè)銀行的ATM機跨行取現收費，也被指早已改為每筆4元。這樣的收費標準一經(jīng)公布，就引來(lái)了公眾的強烈不滿(mǎn)。

　　“如果你想在一臺每次取款限額為2500元的ATM機上，跨行取款20000元的話(huà)，就需要連續操作8次，相當于跨行取款8次，繳納32元手續費�；ㄟ@么多錢(qián)，還不如打車(chē)到附近的同行ATM取款劃算�！本W(wǎng)友的算賬方式一針見(jiàn)血，收費升級加重復收費，銀行制定的收費標準看起來(lái)有些荒謬。

　　另一種算賬方式則是，如果你只想在A(yíng)TM機上跨行取款100元，那么一次取款繳納的手續費，比你一年能得到的定期存款利息還高出近一倍。按照現行的活期存款利率(0.36%)計算，一千元存一年的活期利息，尚還不足以支付一次跨行取款的手續費。

　　這也就意味著(zhù)，如果你喜歡經(jīng)常使用ATM取款的話(huà)，要么就選擇同行ATM，要么就一次多取一些。當然，還不要超出ATM的取款限額。

　　與跨行取款費同時(shí)升級的，還有廣發(fā)行重制卡費、重置密碼費用等個(gè)人銀行業(yè)務(wù)費用，其中大部分費用，在其他商業(yè)銀行早已是收費項目。

　　不過(guò)對于身處北京的消費者而言，短時(shí)間內似乎還沒(méi)有遭受“買(mǎi)路錢(qián)”提高的危險。記者致電多家商業(yè)銀行客服，工作人員均表示北京地區的ATM同城跨行取款手續費暫不調整，其中多數銀行的收費標準為每筆2元，而部分銀行還有每月前兩筆取款免費等優(yōu)惠措施。

　　不過(guò)，京城銀行是否會(huì )如廣州一樣集體漲價(jià)，則并沒(méi)有人能給出明確的答復，一名銀行的客服人員表示，如果上級通知手續費提高，所有機構將立即更改收費標準。

　　反對意見(jiàn)一邊倒

　　新浪網(wǎng)的一份“您是否支持銀行提高同城跨行取款手續費？”調查中，網(wǎng)民的意見(jiàn)幾乎是一邊倒，反對銀行調高收費的網(wǎng)民占到了近95%，超過(guò)81%的網(wǎng)友認為，同城跨行取款本就應該是免費項目。

　　“一直以為ATM跨行取款服務(wù)費，會(huì )像漫游費一樣，慢慢就被取消了。沒(méi)想到偷偷漲價(jià)。不告知、不提醒，取錢(qián)時(shí)自動(dòng)被扣除，性質(zhì)跟偷錢(qián)差不多�！�2元漲到4元，看起來(lái)并不算巨大的調整，不過(guò)在全國各地ATM取款的巨大業(yè)務(wù)量下，2塊錢(qián)的漲幅所帶來(lái)的收益，便會(huì )累計成為一筆天文數字。而隱藏在這個(gè)天文數字背后，是商業(yè)銀行“不吃虧”的發(fā)展邏輯。

　　據媒體報道，對于手續費為何上漲，各大銀行的理由基本一致。那就是由于跨行交易業(yè)務(wù)中，銀行本身就要支付3.6元的費用。而ATM的購置、運營(yíng)都需要費用，因此才會(huì )選擇漲價(jià)。

　　3.6元的跨行成本，也是明文規定的項目，據2004年發(fā)布的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，“ATM跨行交易收益分配采用固定代理行手續費和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費方式。持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時(shí)，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡銀行均按每筆3.0元的標準向代理行支付代理手續費，同時(shí)按每筆0.6元的標準向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費�！�

　　“銀行之間做了一道簡(jiǎn)單的算術(shù)題，就把成本轉嫁到了消費者身上�！庇芯W(wǎng)友指出，銀行對于手續費漲價(jià)的解釋?zhuān)�至少在兩方面存在錯誤。首先，按照銀聯(lián)規定，跨行交易過(guò)程中，實(shí)際上僅有0.6元是銀行向銀聯(lián)支付的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費，這筆錢(qián)確實(shí)是銀行的投入。不過(guò)另外的3元代理手續費，實(shí)際上只是銀行直接互相支付的成本，而對于A(yíng)TM機分布甚為廣泛的大銀行來(lái)說(shuō)，從其他ATM少的小銀行收的跨行取現代理費，甚至很有可能是一筆巨大的收入。

　　而另一個(gè)錯誤，則更像是某種偷換概念。國內銀行與境外銀行的最根本不同，便是其盈利方式。目前國內銀行主要利潤來(lái)自存貸款業(yè)務(wù)之間的利差，因此“將錢(qián)借給銀行去賺錢(qián)”的國內銀行存款人，本就應該免費享受銀行的服務(wù)。

　　不過(guò)對于網(wǎng)友的質(zhì)疑，官方還是為各大銀行的漲價(jià)做出認可。據媒體報道，針對各大銀行上調ATM跨行取現手續費一事。銀行業(yè)協(xié)會(huì )相關(guān)負責人表示，商業(yè)銀行ATM跨行取款收費屬于“市場(chǎng)調節價(jià)”，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行依據成本自行制定和調整。因此商業(yè)銀行根據自身的成本情況調整ATM跨行取款收費標準，是“合法合規”的，“建議客戶(hù)根據自身情況選擇交易�！�

　　“銀行一些業(yè)務(wù)進(jìn)行收費本身是合理的，但收費多少，是2塊還是4塊合理，應該有更嚴密的論證，由相關(guān)的監管部門(mén)進(jìn)行規范�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，無(wú)論是被調整的跨行取款費，還是之前收取的“點(diǎn)錢(qián)費”等費用，都符合商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費的大趨勢，但由于目前我國金融市場(chǎng)并沒(méi)有進(jìn)入完全競爭狀態(tài)，因此各銀行收費定價(jià)應當更加慎重。

　　外資銀行跨行取款優(yōu)惠

　　雖說(shuō)服務(wù)收費是“與國際接軌”，不過(guò)記者在調查中發(fā)現，許多外資銀行反而都有跨行取款免費的優(yōu)惠條件。

　　渣打銀行的工作人員表示，該銀行中國借記卡的跨行取款手續費尚未調整，仍為2元每筆。與此同時(shí)，只要單筆取款額不低于人民幣2000元，便可以免除取款手續費。這樣的優(yōu)惠政策，也避免了國內各大銀行如取款金額過(guò)大而導致的重復收費。網(wǎng)上跨行匯款如單筆在人民幣5萬(wàn)元以下，也可以享受手續費全免的優(yōu)惠政策。

　　除了渣打銀行，東亞銀行、花旗銀行等多家外資銀行，也都有ATM跨行取款免費的優(yōu)惠措施。不過(guò)這些外資銀行的辦卡門(mén)檻，通常也比國內商業(yè)銀行略高。

　　與此同時(shí)，在渣打銀行“智通借記卡”的用戶(hù)指南上，也寫(xiě)明了“產(chǎn)品介紹所有免費項目即日起生效，我行可不時(shí)決定取消或變更相關(guān)優(yōu)惠，而無(wú)須事先通知。我行有權對上述收費標準進(jìn)行不時(shí)之修改，而無(wú)須事先通知”的條款。

　　手續費增加30億收入

　　根據央行2009年度的《中國支付體系發(fā)展報告》數據統計，2009年全年，ATM跨行取現筆數超過(guò)15億筆。按照這個(gè)數字計算，僅僅是將手續費從2元提至4元，銀行便可以增加30億元的收入。而實(shí)際情況下，跨城跨行取現的手續費，還遠比同城取現要高。

　　沒(méi)有任何提示，更沒(méi)有聽(tīng)證與意見(jiàn)征求，每一次銀行的收費調整，都遵循著(zhù)同樣的模式。這也正是公眾提出質(zhì)疑之處，不過(guò)對于銀行來(lái)說(shuō)，公眾的質(zhì)疑從來(lái)都不需要“應付”。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì )給出的“客戶(hù)可以根據自身情況選擇交易”的建議，對于大多數公眾來(lái)說(shuō)，更是一紙空談，工資卡、醫�？�、公積金卡……幾乎所有在城市乃至農村生活的人來(lái)說(shuō)，他們都早已被迫與各個(gè)銀行“捆綁”在一起：“這個(gè)故事告訴我們，店大了，都是要欺客的……”（吳楠）