影響眾多城市的銀行同城跨行ATM機取款手續費漲價(jià)事件引發(fā)了廣泛關(guān)注。這樣的漲價(jià)是否合法合規？銀行、客戶(hù)、監管層分別有何反饋？請看記者的報道———

　　跨行取款手續費調整要做到合法合規兼顧合理

　　最近，家住深圳市的夏旭因急需1萬(wàn)元，便使用工商銀行借記卡在建設銀行ATM機上分為四次取款，查詢(xún)余額時(shí)，夏旭發(fā)現自己被收取了16元手續費。

　　“現在銀行ATM機上每次只能取現金2500元，每次收取4元手續費，1萬(wàn)元取出來(lái)自然收取的手續費就高。為什么銀行不把取款限額提高？這不是讓客戶(hù)多次取款，賺取手續費嗎？”夏旭告訴記者，“以前跨行取款手續費是2元，現在漲到了4元。我們在享受服務(wù)時(shí)付費是應該的，如果服務(wù)水平也能跟隨漲價(jià)同步提升，大家會(huì )比較容易接受�！毕男裾f(shuō)。

　　跨行取款是人們日常生活中非常普遍的行為，此次跨行取款手續費的上漲給消費者帶來(lái)了不少疑問(wèn)，也引發(fā)了社會(huì )廣泛關(guān)注，銀行、消費者、監管部門(mén)也有各自的看法。

　　如今，對收費和付費方而言，如何收費合法合規又兼顧合理，這是大家最關(guān)心的事。

　　　　收費標準如何確定

　　為了在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)保證收益，部分銀行上調跨行取款手續費。

　　同城跨行取款收取手續費對使用該項業(yè)務(wù)的人來(lái)說(shuō)并不陌生。然而這筆費用從“2元”漲到“4元”卻是經(jīng)歷了幾番變化。

　　讓這筆費用有據可依的是中國人民銀行在1999年下發(fā)的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，其中第26條規定：持卡人在A(yíng)TM 機跨行取款的費用由其本人承擔，并執行如下收費標準：持卡人在其領(lǐng)卡城市內取款，每筆收費不得超過(guò)2元人民幣。該規定執行至今并未出現太大變化。

　　但消費者有所不知的是，根據2003年12月19日《中國人民銀行關(guān)于〈中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復》，發(fā)卡行按每筆3元向代理行支付代理手續費，同時(shí)按每筆0.6元向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費。再加上銀行付出的人力成本、運營(yíng)成本等，也就是說(shuō)，銀行客戶(hù)每在他行ATM機上支取一筆現金，銀行發(fā)生的成本遠遠超過(guò)調價(jià)之前僅向客戶(hù)收取的2元手續費。

　　既然收益未能覆蓋成本，為何商業(yè)銀行不從2003年就上調跨行取款手續費？原因是近年來(lái)隨著(zhù)ATM機等自助機具的普及，商業(yè)銀行在發(fā)卡過(guò)程中降低了相關(guān)成本，隨著(zhù)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，為了增強競爭力，商業(yè)銀行保持跨行取款手續費不變。

　　然而，2008年商業(yè)銀行信用卡發(fā)行量急劇上升，隨之而來(lái)的是信用卡授信額度和發(fā)卡成本的上升。為了在業(yè)務(wù)量增長(cháng)的同時(shí)保證收益，部分銀行開(kāi)始從2009年年底在經(jīng)濟發(fā)達的地區調高銀行卡同城跨行取款手續費。

　　　關(guān)注點(diǎn)集中在哪里

　　市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行提升了服務(wù)水平，也擁有了自主定價(jià)權。

　　深圳提高跨行取款手續費已經(jīng)1年多，但很多消費者仍然對此懵然不知。記者在深圳一些銀行的大堂內見(jiàn)到了相關(guān)收費的價(jià)目表，但在A(yíng)TM機上，卻沒(méi)有銀行張貼的告示。因此，一些消費者疑惑：銀行提高跨行取款手續費是否屬于“想漲就漲”。此外，此次漲價(jià)之所以引發(fā)的關(guān)注度如此之高，是因為廣大消費者在面臨銀行所收取的各種名目的費用時(shí)，質(zhì)疑銀行沒(méi)有完全履行相關(guān)程序和應盡的告知義務(wù)。

　　對此，銀行方面的說(shuō)法是，根據有關(guān)規定，銀行收費分為政府指導價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)。實(shí)行政府指導價(jià)的服務(wù)價(jià)格及浮動(dòng)幅度由國家發(fā)改委會(huì )同銀監會(huì )根據保本微利原則制定、調整。市場(chǎng)調節價(jià)則由各商業(yè)銀行總行統一制定，包括收費項目的設立、變更、基準價(jià)格的制定和浮動(dòng)幅度的調整。

　　此外，中國銀監會(huì )相關(guān)負責人也表示，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)屬于一種市場(chǎng)化行為，此次收費項目屬于市場(chǎng)調節價(jià)。商業(yè)銀行每筆收費方案都會(huì )報備銀監會(huì )，以便監管部門(mén)在收費項目出現問(wèn)題時(shí)有據可依。但是“報備”并不代表銀監會(huì )有權對相關(guān)費用進(jìn)行調整或更改，這也是保證商業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的舉措。

　　隨著(zhù)2001年我國加入世貿組織，商業(yè)銀行已經(jīng)處在一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)中，不僅面臨來(lái)自同業(yè)的競爭，也面臨來(lái)自國外同行的競爭，市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)也是商業(yè)銀行近年來(lái)服務(wù)水平顯著(zhù)提升的原因。

　　監管部門(mén)有何舉措

　　發(fā)改委、銀監會(huì )已相繼采取措施，要求商業(yè)銀行清理所有服務(wù)項目的收費。

　　7月28日，國家發(fā)改委有關(guān)負責人在就商業(yè)銀行收費問(wèn)題接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，商業(yè)銀行在制定或調整涉及公眾利益的服務(wù)收費項目時(shí)，應當統籌兼顧，審慎調整有關(guān)收費標準。

　　據了解，國家發(fā)改委已經(jīng)配合有關(guān)部門(mén)研究起草了新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，從商業(yè)銀行服務(wù)收費分類(lèi)、商業(yè)銀行應承擔的社會(huì )責任以及規范商業(yè)銀行定價(jià)程序等方面對其服務(wù)收費進(jìn)行了比較全面和系統的規范。此外，新的《辦法》還對商業(yè)銀行的信息披露、監督管理、價(jià)格投訴和爭議處理、價(jià)格檢查等內容進(jìn)行了詳細規定。

　　8月3日，中國銀監會(huì )表示已經(jīng)向商業(yè)銀行發(fā)布通知，要求其立即開(kāi)展服務(wù)項目的清理工作，對所有服務(wù)項目的收費行為進(jìn)行自查和清理，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改。銀監會(huì )創(chuàng )新部副主任尹龍在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：各商業(yè)銀行目前主要做三件事，首先要對所有收費進(jìn)行徹底清查；第二，銀行對所有服務(wù)都要進(jìn)行說(shuō)明，哪些收費哪些不收費，以及收費的依據均需列清；最后，各銀行必須要做好收費的管理和信息披露。

　　目前銀監會(huì )和發(fā)改委正抓緊對《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》進(jìn)行修訂。同時(shí)，兩部門(mén)還將審慎推進(jìn)政府指導價(jià)調整工作，目前已組織有代表性的240家銀行業(yè)金融機構對基礎結算業(yè)務(wù)成本進(jìn)行了詳細測算，為政府指導價(jià)管理工作提供依據。

　　　消費者該如何應對

　　除了銀行自身讓收費項目趨于“透明化”外，客戶(hù)可以采取一些辦法規避銀行收費。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，多數客戶(hù)表示合理合法、理性透明的漲價(jià)是可以接受的，但希望銀行在提高收費標準的同時(shí)，能投入更多的人力和資金多布放一些機具，讓ATM機少出故障，為市民提供更多的方便。

　　由此可見(jiàn)，銀行在收取服務(wù)費的同時(shí)，應該將提升服務(wù)質(zhì)量放在首位。比如針對此次ATM機同城取款手續費上調一事，銀行可以在A(yíng)TM機上貼出告示，將漲價(jià)幅度明確告知公眾，這樣的漲價(jià)更加“透明”，而客戶(hù)也可以根據自己的喜好選擇是就近跨行取款，還是到開(kāi)卡行取款。

　　此外，對普通客戶(hù)而言，既然使用銀行的服務(wù)是日常生活中不可或缺的環(huán)節，而銀行服務(wù)重回“免費午餐”時(shí)代似乎也沒(méi)有可能，因此合理規避銀行收費，對大家而言也是最好的應對之策。對此，業(yè)內人士有幾點(diǎn)建議。 首先，消費者應該把自己手中的賬戶(hù)進(jìn)行一個(gè)詳細梳理，減少不必要的賬戶(hù)。由于目前各大銀行對于各類(lèi)賬戶(hù)都收取一定的管理費用，因此賬戶(hù)越多，所承擔的收費項目就越多。尤其是長(cháng)期不用的賬戶(hù)，大家可以進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，減少不必要的支出。消費者新開(kāi)賬戶(hù)時(shí)，也應該謹慎選擇開(kāi)戶(hù)銀行、銀行卡種類(lèi)和服務(wù)類(lèi)型，沒(méi)有必要開(kāi)通的服務(wù)項目盡量不開(kāi)通。

　　同時(shí)，靈活使用服務(wù)費用較低的網(wǎng)上銀行等渠道。目前，各大銀行都在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其安全性和操作便捷程度也日趨完善。使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其收費也有一定優(yōu)惠措施。如常規的賬戶(hù)查詢(xún)、轉賬等業(yè)務(wù)，由于不存在跨行、跨地區問(wèn)題，因此也不產(chǎn)生所謂的“跨行、異地”費用。記者　劉　暢