編者按：本報此前刊發(fā)的《工行農商行被指推霸王產(chǎn)品》文章引起市場(chǎng)熱議。有不少讀者反映，他們在閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)時(shí)發(fā)現很多問(wèn)題，而種種現象都反映出銀行理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)存在不規范之處。

　　究竟銀行理財說(shuō)明書(shū)離規范還差多遠？我們將一一進(jìn)行報道。

　　目前，幾乎所有銀行在推銷(xiāo)理財產(chǎn)品都打出了“預期收益率”的攬客招牌，而熱心讀者林女士卻發(fā)現，許多產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)對“預期收益率”的計算方法只字未提。

　　某股份制銀行日前發(fā)行的《貨幣市場(chǎng)型2010年三期（專(zhuān)屬）人民幣理財產(chǎn)品》便是如此。該產(chǎn)品是一款非保本浮動(dòng)性收益產(chǎn)品。 在理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上，在沒(méi)有明確給出預期收益率計算依據的情況下，直接標注出了“預期最高年化收益率2.25%”的字樣。

　　根據2005年銀監會(huì )發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行與客戶(hù)簽訂合同前，應對非保證收益理財計劃，提供預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。2008年，銀監會(huì )又特別強調，對于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　“既然許多銀行都規定，理財產(chǎn)品到期收益超出預期收益率的部分要歸銀行，那么這個(gè)預期收益率到底怎么算的，銀行就應該交代清楚，好讓投資者心里有個(gè)數�！绷峙�士對記者說(shuō)道。

　　無(wú)獨有偶，某股份制銀行日前推出的一項理財計劃也是如此。該理財計劃說(shuō)明書(shū)中稱(chēng)，若該理財計劃實(shí)際年化收益率高于1.75%，投資者同意將超出年化理財收益率1.75%的收益委托給銀行，由銀行代表投資者通過(guò)北京環(huán)境交易所碳交易平臺購買(mǎi)二氧化碳排放抵償額度。該理財計劃不保證理財收益。

　　“按理說(shuō)這個(gè)理財計劃應該把1.75%的年化收益率是如何計算的清楚地告訴給投資者，但我反復查閱了這個(gè)說(shuō)明書(shū)都沒(méi)發(fā)現計算依據�！蓖顿Y者梁女士對記者表示。

　　“與目前市場(chǎng)中的開(kāi)放式公募基金相比，銀行理財產(chǎn)品在投資方向和投資收益計算方面顯得非常不透明。例如開(kāi)放式基金每天公布凈值，定期報告公布重倉股，這些理財產(chǎn)品都做不到。但投資者將資金交給銀行打理，就一定會(huì )有了解投資方向和收益產(chǎn)生方式的需求。這塊如果銀行不能滿(mǎn)足，我建議投資者不要輕易購買(mǎi)這些產(chǎn)品�！北本├碡斠巹潕焻f(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)劉彥斌這樣表示。記者 孟凡霞