由于上半年發(fā)行的融資類(lèi)銀信產(chǎn)品以短期為主，銀行“表外轉表內”資產(chǎn)有限。不過(guò)，由于信托公司融資類(lèi)銀信產(chǎn)品占比較高，未來(lái)此類(lèi)產(chǎn)品將基本暫停，這對銀行的信貸增長(cháng)及手續費收入都將有一定影響 　　

　　銀監會(huì )一紙公文讓一直被視為“灰色信貸”的銀信理財產(chǎn)品似乎變成了紅色警戒區，其對銀行的影響究竟幾何？

　　《第一財經(jīng)日報》昨日了解到，由于上半年發(fā)行的融資類(lèi)銀信產(chǎn)品以短期為主，銀行“表外轉表內”資產(chǎn)有限。不過(guò)，由于信托公司融資類(lèi)銀信產(chǎn)品占比較高，未來(lái)此類(lèi)產(chǎn)品將基本暫停，這對銀行的信貸增長(cháng)及手續費收入都將有一定影響。

　　短期產(chǎn)品居多 轉入表內資產(chǎn)有限

　　銀監會(huì )近日下發(fā)《關(guān)于規范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(下稱(chēng)《通知》)，要求商業(yè)銀行將此前的表外資產(chǎn)在今、明兩年轉入表內，同時(shí)融資類(lèi)業(yè)務(wù)將不得超過(guò)銀信合作業(yè)務(wù)余額的30%。

　　記者從多家銀行了解到，由于上半年發(fā)行的銀信產(chǎn)品多為1年期左右的短期產(chǎn)品，因此銀監會(huì )要求商業(yè)銀行明年年底前將此類(lèi)資產(chǎn)從表外轉入表內對銀行的影響有限。

　　截至今年6月，銀信合作產(chǎn)品的規模為2.8萬(wàn)億元，其中，今年新增的融資類(lèi)銀信合作產(chǎn)品為6800億元。某銀行金融市場(chǎng)部人士對本報表示，接到《通知》后，目前正在對銀信合作產(chǎn)品進(jìn)行清理。但按《通知》很難計算有多大規模的銀信理財合作業(yè)務(wù)需要納入表內。

　　某股份制銀行上海分行相關(guān)人士也表示，由于存款準備金率多次上調，上半年該行發(fā)行的主要是貸款類(lèi)銀信產(chǎn)品，多為1年且不超過(guò)2年期限的短期產(chǎn)品，銀行在產(chǎn)品到期后將不會(huì )續期，因此在明年年底前到期的產(chǎn)品不需要從表外轉入表內。

　　“期限比較長(cháng)的，長(cháng)至一兩年的產(chǎn)品可能會(huì )受到納入表內的影響，但此類(lèi)期限產(chǎn)品占比不大�！鄙鲜鲢y行金融市場(chǎng)部人士認為。

　　申銀萬(wàn)國證券公司報告稱(chēng)，目前已發(fā)的銀信產(chǎn)品的平均剩余存續期在100天到250天，大部分在2011年底之前到期,其中部分貸款項目在銀信產(chǎn)品到期后不再續存，轉回表內的數量有限。

　　部分銀行資本充足率或承壓

　　某銀行風(fēng)險管理部負責人表示，關(guān)于如何將銀信合作業(yè)務(wù)資產(chǎn)由表外轉入表內，目前并沒(méi)有具體的操作要求，很可能是將此類(lèi)資產(chǎn)按照貸款資產(chǎn)處理，參照表內貸款的分類(lèi)方法進(jìn)行分類(lèi)，然后按照銀監會(huì )的要求計提撥備。目前來(lái)看，這類(lèi)資產(chǎn)基本上是比較健康的。

　　《通知》要求，商業(yè)銀行要在今、明兩年將表外資產(chǎn)轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時(shí)大型銀行按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本。

　　上述股份制銀行上海分行人士表示，按照150%的撥備覆蓋要求計提撥備比較嚴格，通常來(lái)講銀行對貸款都是按照100%的撥備覆蓋率標準計提撥備的。

　　上述銀行風(fēng)險管理部負責人指出，對于此類(lèi)業(yè)務(wù)做得比較多的銀行來(lái)說(shuō)，上述要求對銀行資本充足率會(huì )有一定影響。由于表外資產(chǎn)的風(fēng)險權重很低，現在要變成100%的風(fēng)險權重資產(chǎn)，其資本充足率很可能會(huì )達不到銀監會(huì )要求，可能需要再融資。

　　此外，上述股份制銀行人士亦表示，銀監會(huì )新規將大幅壓縮銀信產(chǎn)品的發(fā)行，對銀行未來(lái)的信貸增長(cháng)及手續費收入也會(huì )有一定影響。(楊斯媛 秦麗萍)