商業(yè)銀行正在現金管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域“跑馬圈地”。中農工建四大行已經(jīng)整合完成“結算與現金管理部”，27家國內商業(yè)銀行已經(jīng)陸續開(kāi)展現金管理業(yè)務(wù)，15家商業(yè)銀行推出了各自的現金管理品牌，而與此對應的是，現金管理相關(guān)政策法規遠遠落后于市場(chǎng)，嚴重滯后。

　　銀聯(lián)信認為，目前國內現金管理政策現狀已經(jīng)不適合業(yè)務(wù)的發(fā)展，截至目前，國內直接關(guān)于現金管理法規還停留在國務(wù)院于1988年發(fā)布的《現金管理暫行條例》。其他現金管理業(yè)務(wù)涉及的政策法規還有《銀行賬戶(hù)管理辦法》、《銀行支付結算辦法》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理指引》等，但都需要去梳理并有效地規范現金管理業(yè)務(wù)。

　　北京銀聯(lián)信投資顧問(wèn)有限責任公司總經(jīng)理符文忠向《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，改革開(kāi)放以來(lái)，中國的市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)歷了翻天覆地的變化，20多年前的現金管理政策法規已經(jīng)基本上不能滿(mǎn)足如今的市場(chǎng)需要，一部完善的緊跟時(shí)代步伐的法律法規應盡快出臺，促進(jìn)國內現金管理行業(yè)的發(fā)展。

　　銀聯(lián)信指出，目前多處政策盲點(diǎn)讓商業(yè)銀行無(wú)所適從：一是開(kāi)戶(hù)銀行現金管理不到位。商業(yè)銀行基本上放棄對企業(yè)的現金檢查，對開(kāi)戶(hù)單位核定庫存現金限額流于形式。二是資金大量體外循環(huán)，為反洗錢(qián)工作帶來(lái)了難度。三是現金起點(diǎn)問(wèn)題�！冬F金管理暫行條例》第五條第八款規定“結算起點(diǎn)定為1000元”，而現在1000元的結算起點(diǎn)已經(jīng)不符合現實(shí)。四是“專(zhuān)控商品”問(wèn)題。國家和地方早已經(jīng)取消了“專(zhuān)控商品”的審批，“專(zhuān)項控制商品”的提法已經(jīng)不合時(shí)宜。五是企業(yè)范圍問(wèn)題�！都殑t》第二條中關(guān)于“企業(yè)”的范圍的概念闡述為“國營(yíng)企業(yè)、城鄉集體企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)”以及“中外合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)”，這里面沒(méi)有包含“有限責任公司”、“股份有限公司”等新的所有制形式。六是對開(kāi)戶(hù)單位的現金管理問(wèn)題�！稐l例》及《細則》中要求“開(kāi)戶(hù)銀行負責現金管理的具體執行，對開(kāi)戶(hù)單位的現金收支、使用進(jìn)行監督管理”。在實(shí)際操作中，銀行不具備給客戶(hù)核定限額和檢查的權利，對單位現金的來(lái)源和去向缺乏有效的跟蹤調查。對開(kāi)戶(hù)單位座支現金問(wèn)題沒(méi)有條件去進(jìn)行監督。七是處罰權問(wèn)題�！稐l例》及《細則》中要求開(kāi)戶(hù)單位如違犯《現金管理暫行條例》，開(kāi)戶(hù)銀行有權責令其停止違法活動(dòng)，并根據情節輕重給予警告或罰款。作為和開(kāi)戶(hù)單位具有同等法人地位的銀行機構，對開(kāi)戶(hù)單位實(shí)施處罰權利缺少必要的法律依據和現實(shí)基礎。八是管理的側重點(diǎn)問(wèn)題�！稐l例》隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展原有的管理職能應隨之轉變，重點(diǎn)向打擊洗錢(qián)犯罪，防止逃費稅收和債務(wù)等轉移，并以促進(jìn)信用環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化和經(jīng)濟發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)。

　　銀聯(lián)信現金管理項目負責人鐘加勇向記者表示，政府及央行應結合當前經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際情況，加快現金管理相關(guān)法規的調整和修繕工作，適應經(jīng)濟形勢和發(fā)展環(huán)境的需求，督促現金管理的持續健康發(fā)展�！案淖兡壳耙贿吺钦�策法規的滯后，一邊是商業(yè)銀行的跑馬圈地的現狀，是當務(wù)之急�！� 本報記者 史晨生報道