8名銀行高管收受重金賄賂，為虛假房貸按揭、小企業(yè)貸款開(kāi)綠燈，共謀騙取銀行貸款7億余元

　　胡毅(前排右一)等18名被告人被帶上法庭。昨日，騙取北京農商行7.08億貸款的嫌疑人庭上受審。本報記者 王貴彬 攝

　　騙貸7個(gè)多億，牽涉8名銀行高管。

　　30歲的胡毅重金豪車(chē)疏通關(guān)系，用簡(jiǎn)單手段騙得源源不斷的貸款。雖時(shí)有危機，終因銀行高管做內應，擺平風(fēng)波�！�

　　當胡毅打算用小企業(yè)貸款來(lái)填補二手房貸款欠下的巨額虧空時(shí)，一枚未用過(guò)的假印章，引爆整個(gè)7億騙貸大案。

　　曾騙建行數千萬(wàn)貸款

　　運作騙貸案，玩轉7個(gè)億資金時(shí)，他只有28歲。

　　胡毅，華鼎信用擔保有限責任公司董事長(cháng)，北京西城人。雖然只有高中文化程度，但膽子大，頭腦靈活，喜歡結交各種人士。

　　資料顯示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用擔保有限責任公司，從事?lián)�保、拍賣(mài)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2007年，看著(zhù)北京的樓市高漲，胡毅開(kāi)始做二手房貸款擔保。

　　最早他選擇與建行合作，“一開(kāi)始都是正規的，貸款資料都是真實(shí)的。我們靠收取2%的擔保費盈利�！彼�交代。

　　隨后，胡毅看到有一些買(mǎi)房者用假的購房資料申請，也能通過(guò)銀行審批�？吹綑C會(huì )，他向建行貸款時(shí)提供虛假客戶(hù)信息，貸出數千萬(wàn)。

　　昨日庭審中，胡毅表示，從建行弄到的虛假貸款，用于收購、倒賣(mài)一些二手房，后因經(jīng)濟形勢虧損，形成四五千萬(wàn)元的資金虧空。

　　“建行貸款不是純假，房子是事實(shí)的，虛構個(gè)人貸款；而農商行是純假，房子和人都是虛構的，憑空說(shuō)數�！焙�毅在庭上平靜地說(shuō)。

　　寶馬車(chē)收買(mǎi)銀行行長(cháng)

　　2007年，胡毅開(kāi)始把目標轉向北京農村商業(yè)銀行。當年，他的公司也更名為北京華鼎信用擔保公司(簡(jiǎn)稱(chēng)華鼎公司)。

　　由于曾從事二手房貸擔保業(yè)務(wù)，胡毅掌握大量個(gè)人客戶(hù)貸款資料。他們利用這些舊資料，編造虛假購房事實(shí)騙貸。

　　此時(shí)，恰逢農商行正擴展業(yè)務(wù)，“試水”二手房房貸。

　　胡毅通過(guò)朋友認識了北京農商行商務(wù)中心區支行行長(cháng)田軍，該支行是一級支行，下轄大郊亭和十八里店等4個(gè)支行。

　　“談到擔保貸款，銀行態(tài)度很積極，還派人到公司考察�！蓖�審中胡毅說(shuō)。

　　為成功騙貸，胡毅不惜花血本拉攏田軍。一次，田軍說(shuō)看中寶馬的某款車(chē)型，但不知道北京哪里有賣(mài)，讓胡毅“幫著(zhù)打聽(tīng)”。胡毅心領(lǐng)神會(huì )，沒(méi)過(guò)幾天就把這款寶馬車(chē)買(mǎi)來(lái)送給了田軍。

　　據指控，胡毅共向田軍行賄710余萬(wàn)元。包括現金360萬(wàn)元、轎車(chē)2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等物品。向行長(cháng)助理劉利華行賄5萬(wàn)余元。向授信審批部副經(jīng)理張嘉行賄百萬(wàn)元、以及大郊亭和十八里店支行四名行長(cháng)、副行長(cháng)分別行賄10萬(wàn)至百萬(wàn)不等。

　　檢察官介紹，胡毅重金收買(mǎi)，從上到下，一條線(xiàn)上的人通吃�！爱敃r(shí)胡毅給人的印象就是一個(gè)大老板，做生意都是大手筆�！焙�毅成為了農商行的第一個(gè)大客戶(hù)。

　　房貸按揭獲“免面簽”

　　按照規定，銀行按揭有嚴格的業(yè)務(wù)流程，其中面簽環(huán)節要求放貸員必須與房屋買(mǎi)賣(mài)雙方見(jiàn)面，查實(shí)后才可放貸。

　　由于胡毅上下打通了關(guān)系，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)能做到免面簽。

　　胡毅交代，他們騙貸方法很簡(jiǎn)單，只需要提供買(mǎi)賣(mài)房子的雙方身份證，房本，契稅，收入證明，交給銀行，“最快當天就能拿到貸款�！�

　　這些資料是從房產(chǎn)公司處找來(lái)的客戶(hù)資料，甚至是完全虛假的身份。

　　“純假的，甚至連二手房都不存在�！焙�毅說(shuō)，只需要給銀行報數，“要多少錢(qián)就能拿到多少錢(qián)”，銀行從未審查過(guò)。為提供虛假的收入證明，他們還找人刻了上百個(gè)公章，甚至是工商局和土地部門(mén)的章，用于制作抵押登記。

　　胡毅最開(kāi)始的業(yè)務(wù)是在農商行大郊亭支行，2008年3月雙方停止合作。原因是該行行長(cháng)孫建軍出于謹慎，申請批得很慢。胡毅以“這行長(cháng)太面”為由向田軍告狀。做了40筆業(yè)務(wù)，騙取幾千萬(wàn)后，胡毅轉至十八里店支行。

　　十八里店支行行長(cháng)朱立國審核手續加速，2008年3月至12月，十八里店支行共給胡毅放貸210多筆，金額高達4.4億元。

　　銀行有內應危機獲化解

　　2008年10月，兩名市民打算貸款，發(fā)現名下莫名按揭，經(jīng)查詢(xún)得知是北京農商行和華鼎公司經(jīng)手。

　　記者未能聯(lián)系到這兩名市民，但李亮(化名)的遭遇與他們相似。2008年底，李亮向銀行申請貸款買(mǎi)房遭到拒絕。他的《個(gè)人信用報告》顯示，同年10月15日，北京農商行十八里店支行給他發(fā)放了188萬(wàn)元為期20年的個(gè)人住房貸款。

　　“我根本不知道這筆錢(qián)，連房子在哪里都不知道？”他說(shuō)。

　　隨后，北京農商銀行總行指示調查。

　　在被公訴人問(wèn)到“面臨被舉報，你怕嗎？”胡毅坦言“我怕，銀行的人也怕�！�

　　事后，胡毅出面先把兩人貸款結清，并給予對方補償。胡毅還讓員工加班三天三夜補產(chǎn)權證、評估報告等貸款手續材料，以應付總行檢查。同時(shí)還報了15個(gè)虛假按揭貸款，供十八里店支行清查上報。

　　在田軍等人的敷衍下，這次危機被化解了。

　　銀行高管共謀騙貸新法

　　2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計，田軍等得知胡毅無(wú)力償還房貸按揭。

　　一旦按揭斷供，假按揭就會(huì )曝光。為此銀行高管們和胡毅商議出另一種“空手套白狼”的方式———小企業(yè)貸款。

　　在田軍等人的指點(diǎn)下，胡毅從“執照販子”處買(mǎi)來(lái)40余家無(wú)真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景公司的營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)公章等全套手續，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款。

　　據指控，胡毅騙貸45筆，共計人民幣2.61億余元。據交代，他們準備以小企業(yè)貸款的資金填補假按揭的窟窿，預謀在小企業(yè)貸款1年后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數億元欠貸成為死賬。

　　“我只要說(shuō)個(gè)數，下午就能給我放款�！焙�毅在庭上說(shuō)，他對小企業(yè)貸款不熟悉，都是由銀行替他完成的。因貸款數額多，農商行還返款200萬(wàn)元作為獎勵。

　　一枚新公章戳破騙局

　　胡毅等人的如意算盤(pán)是因一枚假印章落空。

　　2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人為支取一家空殼公司的貸款，前往農商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡。

　　銀行柜員發(fā)現，這家成立一年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒(méi)沾過(guò)印泥，詳查發(fā)現貸款支取賬戶(hù)竟牽扯多筆小企業(yè)貸款，隨即報警。

　　李京晶被控制后，7億余元的騙貸案浮出水面。

　　對于貸款用途，胡毅稱(chēng)，房貸每戶(hù)月供五六千元，公司為此每個(gè)月要償還二三百萬(wàn)元按揭款。小企業(yè)貸款一共貸了40余個(gè)，這些執照每個(gè)花費數千到1萬(wàn)元不等。胡毅歸還欠建行的貸款本息六七千萬(wàn)元�！百J款里還出了給銀行人員的好處�！�

　　此外，胡毅常去澳門(mén)豪賭，還購買(mǎi)了奧迪A8、奔馳跑車(chē)等車(chē)輛。胡毅喜好字畫(huà)，重金購買(mǎi)上百幅字畫(huà)。后經(jīng)鑒定九成以上是贗品。

　　據悉，警方對7.08億贓款去向進(jìn)行追查。其中2.61億余元小企業(yè)貸款并未從銀行取出，未造成重大損失，但數億二手房貸則被揮霍一空。

　　- 騙貸流程

　　1

　　掌握大量的個(gè)人客戶(hù)貸款資料，胡毅等利用這些資料編造虛假購房事實(shí)。

　　2

　　為騙貸成功，胡毅不惜重金拉攏北京農商行商務(wù)中心區支行行長(cháng)田軍。

　　3

　　田軍安排胡毅在管轄的大郊亭支行和十八里店支行辦理按揭業(yè)務(wù)。

　　4

　　通過(guò)田軍的壓力和胡毅“拿錢(qián)疏通”，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)免面簽。

　　5

　　胡毅等人虛構冒用借款人員身份騙取房貸250余筆，共計4.47億余元。

　　6

　　兩名市民發(fā)現名下莫名按揭，向農商行總行舉報。田軍等利用權利敷衍調查。

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　　在田軍等人指點(diǎn)下，胡毅等購買(mǎi)40余家無(wú)真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的公司營(yíng)業(yè)執照、公章等手續。

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　　以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計2.61億余元。

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　　2009年2月，一枚假公章露餡，銀行人員報警后，牽出7億的騙貸案。

　　A18版-A19版采寫(xiě)/本報記者 張太凌 朱燕 李超 劉洋