按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力，使貸款投放速度放緩，從而壓縮銀行存貸款業(yè)務(wù)，減少了盈利。這有利于銀行業(yè)務(wù)結構向更為健康的方向轉型，發(fā)展中間業(yè)務(wù)

　　日前，有消息稱(chēng)，銀監會(huì )正在討論今年年末商業(yè)銀行按照減值準備對貸款總額2.5%的比例計提撥備(即撥備/總貸款比率)。此前銀監會(huì )對此并沒(méi)有硬性要求。

　　一家國有大型銀行發(fā)展研究部人士昨日向《國際金融報》記者表示：“目前，該提議還在銀監會(huì )內部討論，預計不久將和各大銀行進(jìn)行溝通。提高撥備占貸款比率對銀行直接資金運用影響不大，但會(huì )影響銀行的信貸發(fā)放規模和盈利水平�！�

　　影響：上市銀行凈利縮水15%

　　對于新標準，除農業(yè)銀行因股改而提取較高比例撥備，上半年撥備占總貸款比例為3.15%外，其他上市銀行均未達標。

　　中金公司研究報告顯示，截至上半年末，商業(yè)銀行整體和上市銀行整體的撥備和總貸款比例為2.42%和2.33%，分類(lèi)而言，國有銀行、股份制銀行和城商行的撥備和總貸款比例分別為2.50%、1.74%和1.85%。從單個(gè)銀行來(lái)看，建設銀行、工商銀行、中國銀行和交通銀行這4家國有商業(yè)銀行撥備占總貸款比例分別為2.49%、2.39%、2.26%和1.97%。股份制銀行中更是無(wú)一家銀行滿(mǎn)足標準，除華夏銀行和南京銀行該比例分別為2.49%、2.15%外，其他銀行均低于2%。其中，寧波銀行以1.27%在16家上市銀行中墊底，興業(yè)銀行和中信銀行的比例也僅為1.37%和1.38%。

　　據國泰君安測算，撥備率監管指標實(shí)施，若銀行的不良貸款核銷(xiāo)力度不變，且要求2010年底達標，預計對2010年上市銀行凈利潤影響為-15%，上市銀行凈利增速將由28%下降至8.7%。其中，受影響最大的銀行為中信、深發(fā)展、興業(yè)、浦發(fā)、寧波銀行，其影響分別為-63%、-60%、-56%、-41.7%、-39%，而農行和華夏銀行沒(méi)有負面影響。

　　國泰君安提議，對銀行達標給予一定的緩沖期，如3年，這將有利于減緩上市銀行的凈利波動(dòng)。

　　機會(huì )：促使銀行業(yè)務(wù)轉型

　　據了解，提升撥備占貸款比率主要是為了限制銀行信貸。

　　據最新銀行同業(yè)交換數據顯示，8月四大行新增人民幣貸款2188億元，較7月2430億元有所回落。交通銀行報告也指出，考慮到信貸窗口指導繼續、房地產(chǎn)和政府融資平臺類(lèi)相關(guān)貸款需求有所下降，8月份的新增貸款將平穩回落，預計將達到5000億元左右，貸款同比增速達到18.5%。

　　“如果銀監會(huì )真的提高撥備占貸款比率，這將影響銀行信貸投放規模，預計第三季度月信貸投放量還將持續回落�！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，提高撥備比率使得商業(yè)銀行的貸款壓力增大，這種壓力支配有助于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉型。

　　郭田勇表示：“按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力，使貸款投放速度放緩，從而壓縮銀行存貸款業(yè)務(wù)，減少了盈利。這有利于銀行業(yè)務(wù)結構向更為健康的方向轉型，發(fā)展中間業(yè)務(wù)�！�

　　郭田勇分析，一方面隨著(zhù)房地產(chǎn)市場(chǎng)調控加緊，樓市問(wèn)題愈演愈烈，銀行貸款隱患比較大，銀行貸款風(fēng)險有所暴露，提高撥備率有助于銀行減低貸款風(fēng)險。另一方面，我國商業(yè)銀行賺錢(qián)不能僅靠存貸利差，不能僅靠收費漲價(jià)，而應該加大力度發(fā)展中間業(yè)務(wù)。所謂發(fā)展中間業(yè)務(wù)就是對產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng )新，為客戶(hù)提供更高層次的全方位服務(wù)。提高撥備率有助于銀行減少資本金的使用量，轉換銀行的運營(yíng)方式。本報記者 張競怡