另一個(gè)角度，投資類(lèi)型所代表的語(yǔ)言也稱(chēng)為風(fēng)險，每種不同投資類(lèi)型的產(chǎn)品，標簽出不同的風(fēng)險等級。

　　將投資類(lèi)型按照風(fēng)險等級劃分，最難分類(lèi)的是掛鉤型產(chǎn)品。其他幾種類(lèi)型中，債券貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品是最像存款的理財產(chǎn)品，風(fēng)險等級最低，相對較高的為組合投資類(lèi)理財產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品部分投資于債券類(lèi)產(chǎn)品，部分投資于信托類(lèi)產(chǎn)品，結合起來(lái)風(fēng)險居于債券貨幣市場(chǎng)類(lèi)和信托貸款類(lèi)中間。風(fēng)險相對較高的為信托貸款類(lèi)，其中也包括部分股權投資類(lèi)產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品更多的是來(lái)自融資項目失敗或者企業(yè)運轉較差、產(chǎn)品壞賬等情況。

　　從信息披露看理財態(tài)度

　　銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行上，是不遺余力的，但是相對于基金和股票等投資產(chǎn)品的數據資料披露程度上，則是遮遮掩掩。整體來(lái)看，各家銀行對數據披露的重視程度不一，有些銀行更重視產(chǎn)品資產(chǎn)本身的介紹，卻很少提及實(shí)際到期收益率的情況，一些產(chǎn)品資料披露也不及時(shí)。

　　也許有人會(huì )說(shuō)，銀行理財產(chǎn)品資料的披露程度并不影響商業(yè)銀行的理財能力，從某一個(gè)方面來(lái)講，對于信息披露的重視，表明銀行對于投資者負責任的態(tài)度。商業(yè)銀行理財能力是硬實(shí)力，而數據資料齊全、理財經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)性等細節部分是軟實(shí)力。

　　相關(guān)銀行人士介紹，部分產(chǎn)品募集規模小，銀行未來(lái)得及宣傳，就已經(jīng)被相關(guān)客戶(hù)“內定”，而這樣的產(chǎn)品是“沒(méi)有必要”在網(wǎng)站上做宣傳的。

　　據wind統計顯示，8月份到期產(chǎn)品從數據披露情況來(lái)看，銀行一般采取完全不披露實(shí)際到期收益率、披露一部分實(shí)際到期收益率和完全披露三種情況。能夠做到完全披露的銀行一般為發(fā)行規模較小的商業(yè)銀行，如南京銀行和平安銀行等。

　　招行、工行、民生等則屬于部分披露實(shí)際到期產(chǎn)品數據的銀行。披露情況較差的銀行為交行、農行、浦發(fā)、光大等。

　　本次我們在理財能力測評上沒(méi)有將信息披露情況納入積分模型，主要考慮監管要求還沒(méi)有具體細化到這一程度，目前還處于道義褒貶的層面。不過(guò)，理財產(chǎn)品各類(lèi)信息的披露對于投資者是負責任的行為，也事關(guān)各家銀行在理財能力上長(cháng)久競爭力，我們期望隨著(zhù)銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，數據資料的披露可以逐步規范、健全。（ 李雅琪）