世界主要國家中央銀行代表12日就旨在加強銀行業(yè)監管的《巴塞爾協(xié)議III》達成一致。根據這項協(xié)議，全球商業(yè)銀行必須上調資本金比率，以加強抵御金融風(fēng)險的能力。這也是近幾十年來(lái)針對銀行監管領(lǐng)域的最大規模改革，各國央行和監管部門(mén)希望這一改革能促使銀行減少高風(fēng)險業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲備金，能夠不依靠政府救助，獨自應對今后可能發(fā)生的金融危機。業(yè)內人士認為，《巴塞爾協(xié)議III》將改變全球銀行業(yè)現狀，但對國內銀行的影響要小于海外銀行。

　　本報記者 高晨

　　>>事件

　　銀行業(yè)“金箍”收緊

　　中國人民銀行網(wǎng)站昨天發(fā)布消息稱(chēng)，9月12日舉行的巴塞爾銀行監管委員會(huì )管理層會(huì )議通過(guò)了加強銀行體系資本要求的改革方案《巴塞爾協(xié)議III》。其主要內容包括：截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%，由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風(fēng)險資產(chǎn)的下限將從現行的2%提高至4.5%；各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%，該規定將在2016年1月至2019年1月分階段執行。

　　按照此前的規定，銀行持有的資本占風(fēng)險資產(chǎn)的比例必須高于8%，其中一半資本必須是一級資本，一級資本中的一半必須為普通股�！栋腿麪枀f(xié)議III》提高了一級資本和普通股所占的比例。

　　據了解，預計二十國集團領(lǐng)導人將于今年11月在韓國首爾舉行的峰會(huì )上批準《巴塞爾協(xié)議III》。

　　>>背景

　　金融危機催生新規

　　全球金融危機爆發(fā)后，對金融監管不力的指責不絕于耳，這直接推動(dòng)了《巴塞爾協(xié)議III》的出爐�！栋腿麪枀f(xié)議III》是近幾十年來(lái)針對銀行監管領(lǐng)域的最大規模改革。各國央行和監管部門(mén)希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨自應對今后可能發(fā)生的金融危機。

　　■名詞解釋·巴塞爾協(xié)議

　　巴塞爾銀行監管委員會(huì )由包括中國在內的27個(gè)國家銀行業(yè)監管部門(mén)和中央銀行高級代表組成，自成立以來(lái)制定了一系列重要的銀行監管規定，已成為銀行監管?chē)�際標準的制定者�！栋腿麪枀f(xié)議》是“關(guān)于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議”的簡(jiǎn)稱(chēng)，該協(xié)議第一次建立了一套完整的、國際通用的資本充足率標準。

　　>>影響

　　改變全球銀行業(yè)現狀

　　市場(chǎng)分析人士認為，《巴塞爾協(xié)議III》將撼動(dòng)全球銀行業(yè)，徹底改變行業(yè)現狀。

　　渤海證券宏觀(guān)分析師杜征征認為，如果《巴塞爾協(xié)議III》中的硬性規定得到完全執行，對全球銀行業(yè)的影響將是比較大的，銀行將不得不減少風(fēng)險業(yè)務(wù)、降低盈利，同時(shí)將面臨更多來(lái)自監管機構的審查。杜征征同時(shí)指出，巴塞爾協(xié)議只是提供了指導方針，最后還得由每個(gè)國家各自決定是否采納。以《巴塞爾協(xié)議II》為例，迫于國際壓力，美國的四大銀行監管機構于2008年7月達成妥協(xié)方案，規定美國的大型銀行必須實(shí)行《巴塞爾協(xié)議II》的高級法，而美國的中小銀行可以選擇是否采用《巴塞爾協(xié)議II》的標準法，但最終因為金融危機不了了之。所以，新版改革方案的最終實(shí)施，同樣還需要一段時(shí)間。

　　中國社科院經(jīng)濟學(xué)博士付立春昨天對記者表示，新的巴塞爾協(xié)議提高了銀行資本要求，降低了銀行的杠桿率，同時(shí)增加了銀行在經(jīng)濟周期中的靈活性，整體而言是積極的。

　　監管機構希望通過(guò)新規推動(dòng)銀行采用較低風(fēng)險的業(yè)務(wù)策略，確保其具備充足的準備金，在不需要納稅人救助的情況下經(jīng)受住金融危機的沖擊。但銀行方面的想法卻不同，有銀行業(yè)人士認為新規將削減銀行可用于向公司放貸的資金規模，這將放慢歐洲和美國經(jīng)濟增長(cháng)的腳步。

　　對海外影響甚于國內

　　《巴塞爾協(xié)議III》將銀行的一級資本充足率由4%提高至6%，這要求海外銀行業(yè)者在未來(lái)10年籌集數以千億美元的新資本。而中國銀行業(yè)的監管體系較為獨立，目前的監管要求是“大銀行資本充足率11.5%、中小銀行10%”，超出《巴塞爾協(xié)議III》的要求。

　　國內一家國有銀行研究部人士昨天表示，由于目前我國監管機構已經(jīng)按照更高的標準要求銀行，因此《巴塞爾協(xié)議III》對國內商業(yè)銀行的影響不大。

　　與《巴塞爾協(xié)議III》相比，中國銀監會(huì )正在醞釀的新監管指標對國內銀行的影響可能更大、更直接。此前有消息稱(chēng)，銀監會(huì )擬推出新的撥備要求，按銀行全部貸款的2.5%計提。

　　“如果國內監管層按照《巴塞爾協(xié)議III》提出的要求對國內銀行進(jìn)行監管，對國內銀行業(yè)暫時(shí)不會(huì )有大的影響，因為監管層此前要求的銀行資本指標已基本能滿(mǎn)足《巴塞爾協(xié)議III》的要求�！苯汇y國際銀行業(yè)分析師李珊珊稱(chēng)。她同時(shí)指出，如果按減值準備對銀行貸款總額2.5%計提撥備，則會(huì )直接影響國內銀行的放貸能力，其中股份制銀行受影響較大，因為股份制銀行的貸款不良率和高風(fēng)險貸款占比較低。