文/表 記者劉新宇
作為金融危機后一項重要的金融改革舉措,全球銀行業(yè)的資本新規《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》近日通過(guò),并將提交給今年11月的G20首爾峰會(huì )進(jìn)行最后表決。
新規對各國銀行業(yè)的影響不盡相同,而對中國銀行業(yè)的影響甚微,但其中的監管思路仍值得國內銀行業(yè)關(guān)注。
由27個(gè)國家銀行業(yè)監管部門(mén)和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會(huì )12日宣布,各方代表就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內容達成一致。
作為全球銀行業(yè)的資本新規,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將與全球流動(dòng)性標準一起成為金融危機后重要的金融改革舉措,其成果將提交給今年11月二十國集團首爾峰會(huì )進(jìn)行最后表決。
根據這項協(xié)議,商業(yè)銀行必須上調資本金比率,以加強抵御金融風(fēng)險的能力。
截至2015年1月,全球各商業(yè)銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%,由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風(fēng)險資產(chǎn)的下限將從現行的2%提高至4.5%。
另外,各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”,總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%,該規定將在2016年1月至2019年1月之間分階段執行。
各國央行和監督部門(mén)希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險業(yè)務(wù),同時(shí)確保銀行持有足夠儲備金,能不依靠政府救助獨自應對今后可能發(fā)生的金融危機。
解讀
緩沖期限上現分歧
在一些國家,例如美國、加拿大和英國,銀行已經(jīng)增加了大量的新資本,因此這些國家相比其他國家而言擁有更多“緩沖力量”。而據德國銀行協(xié)會(huì )9月6日估計,該國十大金融機構將需要1050億歐元才能滿(mǎn)足嚴厲的巴塞爾Ⅲ協(xié)議規則。
“這也就是在銀行緩沖期限問(wèn)題上,美國與德國主管機關(guān)產(chǎn)生分歧的原因”,銀行業(yè)人士表示。美國希望落實(shí)期間最長(cháng)為5年,德國則欲施壓延長(cháng)至10年。
歐洲銀行最受沖擊
對于銀行來(lái)說(shuō),新協(xié)議要求銀行縮小資產(chǎn)負債表規模和業(yè)務(wù)范圍。銀行必須提高儲蓄資金以避免潛在的資產(chǎn)損失,而投資者得到的貸款額將相應減少。
受沖擊最大的應該是某些歐洲大型銀行。摩根士丹利分析師指出,德意志銀行、愛(ài)爾蘭聯(lián)合銀行、愛(ài)爾蘭銀行和奧地利第一儲蓄銀行都將陷入資本充足率不能滿(mǎn)足新規定的麻煩。
花旗主管們曾表示,新協(xié)議將減少銀行的股息派放,并且有可能將持續到2011年。(金霽)
新規或影響國內監管思路
對于中國銀行業(yè)而言,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的影響更加微小。
李雙武昨日對本報記者分析指出,中國銀行業(yè)的資本充足率和核心資本充足率要求分別達到11%和7%,而《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》只是分別提高到6%和4.5%,中國銀行業(yè)的資本充足標準仍遠高于國際標準。
興業(yè)銀行資金營(yíng)運中心首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委則提醒,雖然《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對于中國銀行業(yè)的影響不大,但有一些地方還是值得注意的,比如針對流動(dòng)性風(fēng)險,新規中有了明確的指標——流動(dòng)性覆蓋率和凈穩定資金比率。
“這兩個(gè)新的指標在增加銀行體系穩定性的同時(shí),也加大了被監管者的成本,并對銀行資產(chǎn)負責結構有顯著(zhù)影響”,魯政委說(shuō),“相對于資本充足率,新指標對金融市場(chǎng)和經(jīng)濟環(huán)境的正負影響仍未可知,還具有很大的不確定性”。
事實(shí)上,近期有消息指,國內監管層擬對銀行重要監管指標作出調整,除了之前的資本充足率、撥備率又進(jìn)行細化、升級外,還可能引入流動(dòng)性指標、杠桿率等新指標。
“雖然在具體指標上沒(méi)有關(guān)聯(lián),但在監管思想上,國內近期的傳言與《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》是有關(guān)聯(lián)的”,魯政委認為,國內銀行業(yè)要著(zhù)重考慮在大原則上與國際標準保持一致的情況下,在具體計算方法上可根據國情確定,“不然就會(huì )對銀行的國際競爭力產(chǎn)生制約”。
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【編輯:楊威】 |
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