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亞運會(huì )開(kāi)幕在即,青奧會(huì )也離南京越來(lái)越近,生命在于運動(dòng)的理念越來(lái)越被大眾所接受。當然,運動(dòng)也暗藏各種風(fēng)險。記者從各個(gè)保險公司了解到,目前國內普通的體育保險仍然很難購買(mǎi),一旦因為參與體育運動(dòng)而導致受傷、殘疾、亡故,保險公司所提供的保障十分有限。
普通意外險
不保高風(fēng)險運動(dòng)
王先生是一位驢友,對于大多數喜歡高風(fēng)險運動(dòng)的普通人來(lái)說(shuō),他們在投保的時(shí)候卻很可能會(huì )遭到保險公司的拒絕。中國平安的相關(guān)人士表示,體育運動(dòng)高難度、高強度、高對抗和高標準決定了其高風(fēng)險性,死亡率、傷殘率都較高,這使得保險公司賠付率居高不下。為保障經(jīng)濟效益,保險公司目前基本上都把高風(fēng)險的運動(dòng)項目作為除外責任排除在外。
目前,保險公司基本沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的體育保險,普通的人身意外險也都“回避”了高風(fēng)險的運動(dòng)項目。一般來(lái)說(shuō),被保險人參加潛水、跳傘、攀巖、探險或賽車(chē)等高風(fēng)險運動(dòng)屬于責任免除范圍。大部分保險公司將從事高風(fēng)險運動(dòng)或參加職業(yè)、半職業(yè)體育運動(dòng)列為責任免除范圍。一家壽險公司的相關(guān)人士表示,體育運動(dòng)項目種類(lèi)很多,不同的項目涉及不同的風(fēng)險,且風(fēng)險較大,相關(guān)數據的收集和統計十分復雜,無(wú)法進(jìn)行準確的定價(jià)。因此,目前極少有針對體育項目、運動(dòng)創(chuàng )傷和傷病開(kāi)辦具體的保險。
劉翔的腳姚明的手
仍是難題
桑蘭在比賽時(shí)發(fā)生意外,那一幕讓許多人記憶猶新,當時(shí),她獲得友好運動(dòng)會(huì )為其提供的1000萬(wàn)美元的醫療保險,成為第一例因運動(dòng)傷殘而獲得高額保險賠付的中國運動(dòng)員。桑蘭事件發(fā)生后,中國運動(dòng)員的傷殘保險才開(kāi)始逐漸普及開(kāi)來(lái)。
記者了解到,運動(dòng)員傷殘保險是競技體育保險中最基本的一項。2002年,國家體育總局在全國范圍內推行優(yōu)秀運動(dòng)員傷殘互助保險。據中華全國體育基金會(huì )對2010年賠付情況的統計,賠付的運動(dòng)項目主要有柔道、摔跤、田徑、舉重、體操等,賠付金額從1000元到5000元不等。
事實(shí)上,國外運動(dòng)員的商業(yè)保險意識普遍較強,許多運動(dòng)員不惜為自己的一只手、一只腳投下巨額保險。2002年世界杯,貝克漢姆就為自己的右腿投保1.5億美元。而在國內,劉翔的腳、姚明的手,如何投保仍是個(gè)大問(wèn)題。2008年,右腳腳踝的傷勢導致劉翔在北京奧運會(huì )上退賽,在這種情況下,由于國內缺乏針對運動(dòng)員身體某部分的險種,劉翔雖然手拿一份億元保單,卻無(wú)法獲得賠付,因為按這份國內保險公司設計的產(chǎn)品,他只有在意外去世或達到殘疾標準時(shí)才能獲得賠付。
江蘇省保險學(xué)會(huì )的一位專(zhuān)家表示,國外保險業(yè)發(fā)展已逾百年歷史,無(wú)論是產(chǎn)品還是運營(yíng)都更加成熟,而國內保險業(yè)還處于最初發(fā)展階段。他表示:“目前國內保險產(chǎn)品相對比較單一,這導致險企承擔風(fēng)險的能力不足,因此在承保時(shí),對于一些風(fēng)險較大的對象難以消化!倍鴱膰獾慕(jīng)驗來(lái)看,險企產(chǎn)品的多樣化、涉及行業(yè)的多樣化都有助于險企增強自身的“抵抗力”。該專(zhuān)家認為,只有行業(yè)發(fā)展到一定程度,企業(yè)才有能力承擔更多風(fēng)險,保險公司對于各行各業(yè)的保障功能才能發(fā)揮到淋漓盡致。
快報記者 張波
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