自8月30日上線(xiàn)后，“超級網(wǎng)銀”四個(gè)大字就一直出現在各大門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的首頁(yè)上，即便不關(guān)注金融的人也會(huì )深感此名如雷貫耳。相比之下，它的本名“網(wǎng)上支付跨行清算系統”反而沒(méi)多少人知道。被業(yè)界萬(wàn)口一聲奉為“超級網(wǎng)銀”的央行第二代網(wǎng)上支付系統，真的“超級”嗎？

　　從目前公布的信息來(lái)看，超級網(wǎng)銀至少具備了實(shí)時(shí)跨行的賬戶(hù)管理、資金匯劃、信用卡還款等功能，此外還包括統一身份驗證、直聯(lián)平臺、財務(wù)管理流程、數據格等服務(wù)。關(guān)于眾說(shuō)紛紜的第三方支付業(yè)務(wù)，央行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民曾表示：“央行沒(méi)有興趣也沒(méi)有能力來(lái)做第三方支付業(yè)務(wù)”，但籠罩在整個(gè)支付行業(yè)乃至電子商務(wù)領(lǐng)域的危機感并沒(méi)有因此消除。沒(méi)有明爭，不代表洗脫了暗斗的嫌疑。如果就此斷言央行對第三方支付的態(tài)度已然明朗，為時(shí)過(guò)早。

　　到現在為止，超級網(wǎng)銀的職能范圍還沒(méi)有一個(gè)清晰的界限，結合超級網(wǎng)銀的超級背景——中國人民銀行，超級網(wǎng)銀最終發(fā)展成何種規模，似乎盡在自己的掌控之中。超級網(wǎng)銀會(huì )不會(huì )將第三方支付接入系統進(jìn)而控制第三方支付，會(huì )不會(huì )加速或者阻礙電子商務(wù)的發(fā)展進(jìn)程，會(huì )不會(huì )在對接過(guò)程中造成銀行之間利益的不平衡分配，會(huì )不會(huì )形成壟斷并危害公眾利益，都是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。它是如此的模糊而強大，在給客戶(hù)帶來(lái)強勁利好的同時(shí)也不自覺(jué)地構成了某種威脅。超級網(wǎng)銀真的具備“超級”威力嗎？

　　事實(shí)是，挾權威而至的超級網(wǎng)銀并沒(méi)有像眾人想象的那樣一往無(wú)前。據報道，它上線(xiàn)首日即遭冷遇。

　　繁復的操作流程、曲折的簽約過(guò)程、個(gè)別銀行的高手續費等多個(gè)細節令用戶(hù)望而卻步，而對安全問(wèn)題的終極擔心則成為超級網(wǎng)銀普及的最大障礙。使用第一代網(wǎng)銀系統時(shí)，黑客若入侵需從各家銀行逐個(gè)突破。但是使用第二代支付系統之后，黑客只需攻破其中一家，就可以盜取用戶(hù)所有賬戶(hù)上的資金。到那時(shí)，超級網(wǎng)銀消除銀行間壁壘的美好愿望也只好落空。

　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出：“2008年，央行曾經(jīng)推出過(guò)通存通兌信息系統，就是所有的儲戶(hù)到任何一家銀行去，都可以代理其他銀行的存取款，這套系統廣受歡迎，但是推出以后，叫好不叫座�！彼�認為，超級網(wǎng)銀也有可能面臨同樣的困境，“由于各家銀行在網(wǎng)上銀行服務(wù)中已經(jīng)形成了各自的既定利益，所以在‘超級網(wǎng)銀’上不予以配合，我有這種擔心�！�

　　央企折戟互聯(lián)網(wǎng)的案例屢見(jiàn)不鮮，究其原因就在于對用戶(hù)的重視程度不夠。如果說(shuō)創(chuàng )新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力，那么對用戶(hù)體驗的深挖掘就是創(chuàng )新的源泉。僅僅弄清用戶(hù)的想法是不夠的，強勢一方要肯為用戶(hù)犧牲一部分自己的利益，才能繼續保持自己的強勢。在喜新厭舊的互聯(lián)網(wǎng)，用戶(hù)可以隨時(shí)用腳投票，有央行背景的超級網(wǎng)銀也不能幸免。

　　為什么支付寶可以如此成功，支付寶最顯著(zhù)的特點(diǎn)就是人性化，觀(guān)諸騰訊、網(wǎng)易、京東商城，無(wú)不如此�！皟热轂橥酢�、“應用為王”的時(shí)代已經(jīng)成為歷史，爆炸式發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)邁進(jìn)了“用戶(hù)為王”的時(shí)代。尊重用戶(hù)是與時(shí)俱進(jìn)的必要條件，誰(shuí)能更好的理解用戶(hù)、尊重用戶(hù)，誰(shuí)就會(huì )在下一輪的競爭當中擁有更大勝算�？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是模式上的創(chuàng )新，是由用戶(hù)體驗推動(dòng)的。

　　作為央行的明星產(chǎn)品，風(fēng)光無(wú)限的超級網(wǎng)銀不僅要擔負起整合資源、提升效率的經(jīng)濟責任，還要承擔起維護公眾利益的社會(huì )責任。就像現實(shí)當中沒(méi)有超人一樣，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下也不會(huì )出現超脫于網(wǎng)絡(luò )產(chǎn)品發(fā)展規律之外的“超級”網(wǎng)銀。