中新網(wǎng)9月30日電（蔣妍）8月30日，有“超級網(wǎng)銀”之稱(chēng)的第二代支付系統“網(wǎng)上支付跨行清算系統”正式上線(xiàn)，至今已經(jīng)滿(mǎn)月�！俺�級網(wǎng)銀”今后如何維持自身運營(yíng)？如何進(jìn)一步發(fā)展？誰(shuí)將來(lái)養活“超級網(wǎng)銀”？這些問(wèn)題受到各方高度關(guān)注。

　　行業(yè)潛力巨大 增值空間無(wú)限

　　中國電子支付市場(chǎng)經(jīng)歷10年的發(fā)展，已成為中國金融支付體系中重要的組成部分。目前國內的電子支付市場(chǎng)，主要有幾大陣營(yíng)：第一是獨立的第三方支付企業(yè)；第二是國內電子商務(wù)交易平臺價(jià)值鏈延伸的在線(xiàn)支付工具；第三是銀行的陣營(yíng)；第四是移動(dòng)支付企業(yè)。業(yè)內人士分析說(shuō)，事實(shí)上第一陣營(yíng)和第二陣營(yíng)正在融合，所以基本上可以合并為三大陣營(yíng)，即第三方支付企業(yè)、銀行業(yè)和運營(yíng)商主導的移動(dòng)支付。

　　憑借著(zhù)龐大的市場(chǎng)規模和良好的發(fā)展前景，第三方支付已經(jīng)逐漸滲入生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，成為影響國民經(jīng)濟的重要元素。調查數據顯示，我國第三方支付市場(chǎng)去年交易規模接近6000億元，今年上半年更是達到4546億元，環(huán)比增長(cháng)33%，比去年同期增長(cháng)89%。按照這一井噴趨勢，電子支付市場(chǎng)規模年內將有望突破萬(wàn)億元。而隨著(zhù)“超級網(wǎng)銀”的上線(xiàn)，電子支付市場(chǎng)的盛宴也已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。

　　“超級網(wǎng)銀”的盈利模式，如果照搬前幾種電子支付系統的現有模式順理成章。目前支付寶日交易額能夠上億，這些線(xiàn)上交易與銀行密不可分，再加上每天在銀行間的轉賬支付額，總體數值將十分可觀(guān)。而“超級網(wǎng)銀”的“超級”之處則在于它的業(yè)務(wù)延伸能力也很強，幾乎可以拓展到網(wǎng)絡(luò )支付的各個(gè)方面，另外在傳統軟件業(yè)延伸出通過(guò)“超級網(wǎng)銀”進(jìn)行管理的可能性也大了起來(lái)，因為它的規模、信譽(yù)和整合力也是“超級”強大的。

　　開(kāi)通“超級網(wǎng)銀” 猶如“在線(xiàn)銀聯(lián)”

　　據相關(guān)人士介紹，“超級網(wǎng)銀”猶如“在線(xiàn)版銀聯(lián)”，它實(shí)現了各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統之間的互聯(lián)互通，可以進(jìn)行網(wǎng)上銀行的跨行賬戶(hù)查詢(xún)，同城、異地跨行轉賬支付，同時(shí)實(shí)現了實(shí)時(shí)到賬，還可以“一站式”查詢(xún)自己在不同銀行所在賬戶(hù)余額、明細等信息。而此前的各行網(wǎng)銀，跨行轉賬業(yè)務(wù)往往需要2-3個(gè)工作日才能到賬，而且只能通過(guò)簡(jiǎn)單的賬戶(hù)“追加”功能，查詢(xún)本人在本行內各個(gè)賬戶(hù)存款和交易明細。

　　上述是“超級網(wǎng)銀”在功能上與銀聯(lián)的對照，而盈利模式上，“超級網(wǎng)銀”也同樣有可能成為銀聯(lián)的在線(xiàn)版本。眾所周知，銀聯(lián)的盈利主要依靠向其成員銀行、商戶(hù)、運營(yíng)商以及用戶(hù)收取相關(guān)手續費。就目前的趨勢來(lái)看，大力推動(dòng)電子銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向。目前第三方支付平臺采取的是中間賬戶(hù)形式，而從當前中國銀行業(yè)的轉型來(lái)看，“超級網(wǎng)銀”及網(wǎng)上支付的發(fā)展，成為了銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)上進(jìn)一步深入至關(guān)重要的一環(huán)。

　　可以預見(jiàn)，就像中國銀聯(lián)推出ATM機實(shí)現了互聯(lián)互通之初，直接刺激了市場(chǎng)對銀行卡的需求，導致銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)入高速成長(cháng)期。當資金存在哪個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)不再是著(zhù)重考慮因素、客戶(hù)的忠誠度有可能進(jìn)一步下降的時(shí)代即將來(lái)臨的情況下，占領(lǐng)電子支付這塊終端對于銀行未來(lái)的發(fā)展至關(guān)重要�！俺�級網(wǎng)銀”將作為電子支付市場(chǎng)中的催化劑，成為“在線(xiàn)版銀聯(lián)”，推動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及電子支付市場(chǎng)的飛速發(fā)展。

　　各行標準不一 靠手續費賺錢(qián)？

　　目前央行尚未出臺“超級網(wǎng)銀”的收費標準，就目前情況來(lái)看，操作系統仍不穩定，各家銀行規定不一，收費標準也是有高有低。在我國，銀行具備著(zhù)其強大的職能優(yōu)勢，據相關(guān)數據統計報告顯示，手續費已成為銀行業(yè)最大的利潤增長(cháng)點(diǎn)之一。所以有觀(guān)點(diǎn)表明，憑借其優(yōu)勢明顯的客戶(hù)群及市場(chǎng)，“超級網(wǎng)銀”只要制定相應的收費項目和收費標準就完全可以養活得起自己�！俺�級網(wǎng)銀”上線(xiàn)后，各方最為關(guān)注的也是跨行業(yè)務(wù)收費的問(wèn)題。

　　目前流傳的一種說(shuō)法是：“超級網(wǎng)銀”靠收取“超級”手續費賺錢(qián)�！俺�級網(wǎng)銀”上線(xiàn)之際，中行、建行、交行、招行等多家銀行的收費標準已相繼浮出水面。不過(guò)只有少數銀行表示，只是暫時(shí)不收取跨行轉賬手續費，而大部分銀行公布的收費水平均不低于現有普通網(wǎng)銀。而且據業(yè)內人士透露，“超級網(wǎng)銀”全部功能開(kāi)放之后，多項費用還有可能會(huì )高于第一代網(wǎng)銀。所以很多人擔心“超級網(wǎng)銀”會(huì )在不久的將來(lái)拉開(kāi)收費大幕，邁進(jìn)“超級收費”時(shí)代。

　　也有專(zhuān)家認為，由于“超級網(wǎng)銀”會(huì )對其它“民間”支付機構的盈利模式造成沖擊，從而引起市場(chǎng)競爭。所以從長(cháng)遠來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本趨于降低，未來(lái)有可能會(huì )使客戶(hù)在網(wǎng)銀手續費支出上有所下降。還有觀(guān)點(diǎn)認為，“超級網(wǎng)銀”的出現總體來(lái)說(shuō)不會(huì )影響網(wǎng)絡(luò )支付經(jīng)濟本身，如果有新的網(wǎng)絡(luò )業(yè)務(wù)模式和公司出現，也可能會(huì )衍生新的支付模式。網(wǎng)絡(luò )支付經(jīng)濟的盈利模式在于支付過(guò)程盈利，所以如何吸引人們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )支付這才是營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)。

　　“超級網(wǎng)銀”對于商業(yè)銀行以及第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)機會(huì )均等，但它帶給商業(yè)銀行的優(yōu)勢不言而喻。實(shí)現了實(shí)時(shí)跨行轉賬和跨行賬戶(hù)查詢(xún)的“超級網(wǎng)銀”的出現，將引領(lǐng)整個(gè)支付行業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的競爭時(shí)代，也給了各家商業(yè)銀行在未來(lái)競爭中占據制高點(diǎn)的一次機會(huì )。