《中國大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)報告(2009)》顯示，2008年高校畢業(yè)生中有16.51萬(wàn)人成為“啃老族”的一員。還有調查顯示，全國有65%以上的家庭存在“老養小”現象，有30%左右的成年人依靠父母的資助生活。而北京市一項不完全統計也顯示，因“啃老”衍生的家庭矛盾導致老人心病的至少占老年人心理咨詢(xún)案例的三成。這一現象在以獨生子女為主的80后身上，顯得更加明顯。

　　一邊是“啃老族”越來(lái)越多，一邊則是CPI連續上漲帶來(lái)的巨大生活壓力，一些地方甚至出現了“月光老人”。一些老人在逢年過(guò)節時(shí)感覺(jué)經(jīng)濟壓力很大。那么，該如何進(jìn)行合理的理財規劃，避免同樣的困境發(fā)生在我們身上呢？本期我們邀請了銀行、保險和天星理財的理財師，共同來(lái)為大家出謀劃策。

　　設置養老基金避免“啃老”

　　任�。寒斚�，“啃老”已經(jīng)變成一種普遍的社會(huì )現象。尤其是“80后”的一代，大學(xué)畢業(yè)后，以薪水少、工作苦、買(mǎi)房難等理由，要么處于失業(yè)狀態(tài)，要么已經(jīng)就業(yè)，但仍然在經(jīng)濟上啃食父母的勞動(dòng)成果。隨著(zhù)就業(yè)壓力的持續增長(cháng)、老齡化社會(huì )的漸漸成形，“啃老族”會(huì )成為影響家庭生活穩定的“隱性殺手”。為了老有所養，病有所醫，必須盡早理財，防患于未然。

　　現在的年輕人可以說(shuō)是“三明治一代”，上要養老，下要育小，生活壓力不可謂不大。而且動(dòng)輒數百萬(wàn)的房子，到了要買(mǎi)房的節骨眼上再想一下子準備首付，未免會(huì )措手不及�！笆赘犊扛改浮睅缀醭蔀楹汲悄贻p購房人的普遍做法。而被啃的父母一般都快到了退休年齡，收入很難再提高，財富的積累不像四五十歲時(shí)那么迅速。作為父母不能一味地掏空自己讓子女“啃”，授子以魚(yú)，不如授子以漁，要把老一輩吃苦耐勞、踏實(shí)肯干的精神傳遞下去，讓年輕一代明白先就業(yè)后擇業(yè)的道理，把他們推向社會(huì )，自立成才，才能提高境遇，增加收入。

　　而作為子女的年輕人，很有必要未雨綢繆，越早開(kāi)始理財，可以越早享受理財收益，讓財富保值增值。比如說(shuō)，按照10%的投資收益率，做每月1000元的定投7年，再存放23年，比從第八年開(kāi)始做同樣的定投23年，還要多出10余萬(wàn)元。因此年輕人最好從大學(xué)一畢業(yè)，甚至在大學(xué)期間，就要開(kāi)始進(jìn)行理財，將自己勤工儉學(xué)的收入進(jìn)行理財投資。在日常生活中，要養成良好的理財習慣。比如把每月的收入支出在家庭賬本上記錄，減少沖動(dòng)型消費，形成儲蓄的習慣，并將一段時(shí)間積累下來(lái)的儲蓄用于適合自己風(fēng)險承受能力的投資，為將來(lái)的生活目標和理財目標奠定堅實(shí)的基礎。對于不熟悉的投資領(lǐng)域和超出風(fēng)險承受能力的投資產(chǎn)品，一定要慎重。通過(guò)多種投資、分批投資，從空間和時(shí)間上來(lái)分散投資風(fēng)險。為父母和自己都設置一個(gè)養老基金，用理財收益來(lái)減少啃老，相當于“變相地贍養父母”。

　　從三方面考慮準備養老金

　　朱慶：現在我國正在走入老齡社會(huì )，杭州作為最適宜居住的城市，居民的平均年齡更是高于全國平均水平。隨著(zhù)更多的人步入老齡階段，對于財富管理也要相應的進(jìn)行一下調整。不考慮通貨膨脹：假如你準備60歲退休，退休后每月需花1000元錢(qián)，按平均壽命80歲來(lái)計算，你將需要1000×12×20=24萬(wàn)元的養老金，假如每月2000元，你將需要2000×12×20=48萬(wàn)元養老金。而事實(shí)上，幾十年間不可能不發(fā)生通貨膨脹，假如以3%的通脹計算，如果每月支出1000元，而你的壽命是80歲，那么，你將需要花58萬(wàn)元；如果按每月支出2000元計算，則為116萬(wàn)元。而每個(gè)月2000元在杭州也只能算是中下等水平，由此可見(jiàn)，在杭州養老沒(méi)有100萬(wàn)以上很難想象。我認為，要想實(shí)現品質(zhì)老年生活的理財目標，就要關(guān)注時(shí)間、本金和收益率這三個(gè)重要因素。