11月8日，記者從銀監會(huì )網(wǎng)站了解到，銀監會(huì )印發(fā)《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，進(jìn)一步加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監管，以保護銀行客戶(hù)權益，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規范、有序、健康發(fā)展。

　　銀行需提示保險風(fēng)險

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行和保險公司的合作存在一些突出的問(wèn)題。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規模指標和短期效益，存在不適當銷(xiāo)售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導客戶(hù)，損害客戶(hù)的合法權益；對投連險等復雜類(lèi)保險產(chǎn)品在客戶(hù)風(fēng)險測評、投保提示、引導客戶(hù)抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執行不到位的現象。銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，以上問(wèn)題如不及時(shí)加以規范和監管，銀行代理保險業(yè)務(wù)在銷(xiāo)售品質(zhì)和后續服務(wù)環(huán)節上可能難以保證質(zhì)量。

　　針對這些問(wèn)題，《通知》要求，商業(yè)銀行應對客戶(hù)詳細地如實(shí)提示保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得作簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷(xiāo)保險的過(guò)程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險等方式進(jìn)行誤導銷(xiāo)售。

　　對于投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應建立客戶(hù)風(fēng)險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶(hù)購買(mǎi)的，應建議不要購買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

　　叫停銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售

　　在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關(guān)規定，對合作的主體、方式和內容進(jìn)行統一管理和授權。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險公司開(kāi)展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發(fā)現有問(wèn)題的保險產(chǎn)品后應主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　國信證券分析師邵子欽認為，這種合作模式將在結構上加劇保險行業(yè)分化，“1對3”提高了銀保準入門(mén)檻，小公司由于規模小、培訓實(shí)力不強，預計將受到更大沖擊，而國壽、平安、太保、泰康、新華、人保壽險、太平等具有規模和品牌優(yōu)勢的公司有望提高市場(chǎng)份額。同時(shí)，保險公司與銀行之間關(guān)系密切(如股權關(guān)系)的公司優(yōu)勢將逐步顯現。

　　另外，《通知》還強調，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　邵子欽指出，銀行銷(xiāo)售人員獲取代理資格和銷(xiāo)售技能的培訓需要時(shí)間，預計將限制銀保銷(xiāo)售，尤其是相對復雜的期繳產(chǎn)品的銷(xiāo)售。此外，總量上限制銀保規模，影響程度與銀保在總保費中占比正相關(guān)，預計2010年1至10月銀保在總保費中占比由高到低依次為：太保58%、國壽52%、平安17%。記者 張競怡