滬上銀保業(yè)務(wù)亂象愈演愈烈，對此，銀監會(huì )和保監會(huì )分頭出擊，嚴厲打擊銀保違規行為。在繼此前泰康、新華和華泰等3家壽險公司因涉及無(wú)證代理，被上海保監局予以行政處罰的處分之后，保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)攬客也被銀監會(huì )正式叫停。記者昨日了解到，銀監會(huì )印發(fā)《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》，進(jìn)一步加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監管，切實(shí)保護銀行客戶(hù)權益。

　　規則

　　代銷(xiāo)保險不得“搗糨糊”

　　銀監會(huì )在《通知》中要求，商業(yè)銀行應對客戶(hù)詳細地如實(shí)提示保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品作簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷(xiāo)保險的過(guò)程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險等方式進(jìn)行誤導銷(xiāo)售。

　　銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，商業(yè)銀行應如實(shí)向客戶(hù)告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責任、電話(huà)回訪(fǎng)、費用扣除、退保費用等重要事項。銀監會(huì )還分別從風(fēng)險測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險提示語(yǔ)句、出具投保提示書(shū)等諸多方面突出強調商業(yè)銀行要做好風(fēng)險提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)”。

　　對于投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品，銀監會(huì )要求商業(yè)銀行應建立客戶(hù)風(fēng)險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶(hù)購買(mǎi)的，應建議不要購買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

　　規則

　　保險業(yè)務(wù)員不得蹲點(diǎn)銀行

　　在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，銀監會(huì )明確要求在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員，應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　銀監會(huì )有關(guān)負責人解釋?zhuān)�這主要是為解決當前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷(xiāo)售人員流動(dòng)性大等問(wèn)題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷(xiāo)售誤導，損害客戶(hù)利益。商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營(yíng)能力來(lái)開(kāi)展這項業(yè)務(wù)。

　　規則

　　最多和3家保險公司合作

　　商業(yè)銀行的總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關(guān)規定，對合作的主體、方式和內容進(jìn)行統一管理和授權。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險公司開(kāi)展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發(fā)現有問(wèn)題的保險產(chǎn)品后應主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　商業(yè)銀行通過(guò)電話(huà)向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，應先征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是保險產(chǎn)品，銷(xiāo)售過(guò)程應全程錄音并妥善保存。在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)投訴處理方面，銀監會(huì )要求商業(yè)銀行督促保險公司落實(shí)電話(huà)回訪(fǎng)并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險處置應急預案。

　　【保險業(yè)內分析】

　　銀保亂象源于惡性競爭

　　“保險公司怎么可能不知道銀行網(wǎng)點(diǎn)有沒(méi)有保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證呢？”一家外資壽險公司的高管對記者表示，目前銀保頻現亂象的根本原因在于市場(chǎng)競爭過(guò)于激烈，部分公司為了達到業(yè)績(jì)指標而忽視了合規問(wèn)題，因此監管部門(mén)今年以來(lái)不斷加大對銀保亂象的查處。

　　“銀保業(yè)務(wù)多年來(lái)的痼疾仍然存在�！北１O會(huì )主席助理陳文輝近日指出，當前銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的銷(xiāo)售誤導、賬外支付費用等問(wèn)題，侵害了被保險人的正當權益，破壞了公平競爭的市場(chǎng)秩序，造成了較為惡劣的社會(huì )影響。（徐可奇）