武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(cháng)董登新表示，受去年天量信貸影響，不少銀行存款增速已趕不上貸款增速�！皼_時(shí)點(diǎn)”帶來(lái)了存款水分，但貸款資金是實(shí)實(shí)在在要放出去的，可能會(huì )造成放貸失控。不僅會(huì )給銀行資產(chǎn)安全帶來(lái)危害，往大了說(shuō)更是擾亂了金融秩序。

　　實(shí)現按日考核有點(diǎn)難

　　今年以來(lái)，銀監會(huì )加大了存貸款動(dòng)態(tài)監管的頻率。9月份，銀監會(huì )還點(diǎn)名通報查處了廣東發(fā)展銀行等6家銀行的違規攬儲行為。

　　有消息稱(chēng)，銀監會(huì )在近期舉行的今年第四次經(jīng)濟金融形勢通報會(huì )上，再次強調商業(yè)銀行應建立存款日均考核機制，淡化乃至摒棄時(shí)點(diǎn)考核，從而遏制銀行違規攬儲行為。

　　事實(shí)上，多家銀行為防范風(fēng)險，早已實(shí)行存款按日考核和時(shí)點(diǎn)考核相結合。

　　記者采訪(fǎng)的幾家銀行，多是將按日考核占70%權重，時(shí)點(diǎn)考核占30%，并與績(jì)效收入掛鉤。不過(guò)，多家銀行人士透露，只要監管的指揮棒不變，這些現象就難禁止�！爸灰�存貸比考核仍在，銀行就不得不重視時(shí)點(diǎn)�！币晃汇y行人士透露，除非監管部門(mén)也天天考核，但以現有條件如人員配備等，根本做不到。

　　按照時(shí)點(diǎn)考核，銀行每年只需向監管部門(mén)報送4次數據。銀行現行的日均考核，多是一個(gè)月下來(lái)匯總再平均。要是天天報，非但擁有龐大分支機構的銀行沒(méi)有這個(gè)精力，因各家銀行不可能聯(lián)網(wǎng)，監管部門(mén)也要騰出專(zhuān)門(mén)人手。

　　“存貸比”突顯銀行困境

　　“國外的銀行大多不考核存貸比�！倍�登新透露，無(wú)論是歐美發(fā)達國家還是巴西、俄羅斯等發(fā)展中國家都未對存貸比設立要求和限度，未將其納入監管要求。國外許多銀行的存貸比指標都超過(guò)100%，某些專(zhuān)門(mén)從事信用卡等消費信貸業(yè)務(wù)金融機構存貸比更高達200%以上。

　　不過(guò)，在2008年席卷全球的金融風(fēng)暴中，中資銀行憑借嚴格審慎的監管反而獨善其身，存貸比考核一時(shí)也不會(huì )退場(chǎng)。

　　董登新也表示，國外實(shí)行浮動(dòng)利率，我國存貸款利率則是法定的，這使得銀行僅靠“吃利差”就可旱澇保收，使得銀行的精力更多地放在存、貸兩大方面，攬儲大戰就是明證。近年來(lái)，雖然銀行也開(kāi)始向中間業(yè)務(wù)發(fā)力，但無(wú)論從產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)水平來(lái)看，力度明顯不夠。

　　一家國有大行理財經(jīng)理也表示，中間業(yè)務(wù)做得再多，一筆掙回的利潤也比不上放出一筆好貸款，使得基層員工的動(dòng)力不足。

　　這些，或許說(shuō)明了銀行業(yè)從粗放經(jīng)營(yíng)轉向精細化經(jīng)營(yíng)仍任重道遠。