近日，《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》正式公布，引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。中國銀監會(huì )有關(guān)負責人在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，出臺該《通知》，旨在進(jìn)一步規范銀行代理保險業(yè)務(wù)，切實(shí)保護銀行客戶(hù)的合法權益。

　　所謂銀行代理保險業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受保險公司委托、代其辦理保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，這是銀行和保險公司采用相互滲透融合的戰略，將多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶(hù)資源的整合與銷(xiāo)售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的一種金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　從短期看，通過(guò)發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，保險公司增加了客戶(hù)和保費收入，銀行獲取了低風(fēng)險的代理收益；從長(cháng)遠看，銀行和保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和營(yíng)銷(xiāo)手段都將隨之發(fā)生變革，市場(chǎng)運行效率和核心資源的利用程度都將得到提高，保險公司和商業(yè)銀行的競爭力都將增強。

　　近年來(lái)，銀行代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對促進(jìn)銀行保險市場(chǎng)的發(fā)展，滿(mǎn)足廣大公眾的保險需求發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，銀行代理保險業(yè)務(wù)也開(kāi)始出現一些問(wèn)題，比如，部分商業(yè)銀行和保險公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規模指標和短期效益，存在不適當銷(xiāo)售，客戶(hù)權益保護和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強。

　　充分保護客戶(hù)利益，是銀行代理保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要前提。商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，充分保護客戶(hù)利益，向客戶(hù)充分揭示保險產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險。同時(shí)，商業(yè)銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險產(chǎn)品收益，應如實(shí)向客戶(hù)告知保險產(chǎn)品的保險責任、電話(huà)回訪(fǎng)、費用扣除、退保費用等，力爭做到將“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)”。

　　在同保險公司開(kāi)展合作方面，商業(yè)銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關(guān)注和評估保險公司合作狀況。同時(shí)，商業(yè)銀行總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關(guān)規定，對合作的主體、方式和內容進(jìn)行統一管理和授權。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險公司開(kāi)展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發(fā)現有問(wèn)題的保險產(chǎn)品后應主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　在代理保險業(yè)務(wù)投訴處理方面，商業(yè)銀行應督促保險公司落實(shí)電話(huà)回訪(fǎng)并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險處置應急預案。出現突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險事件時(shí)，應密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險，并及時(shí)向監管部門(mén)報告。

　　中國銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，商業(yè)銀行應始終將保護客戶(hù)的利益放在首位，進(jìn)一步提高銀行代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平。此次《通知》的出臺，將有利于金融消費者合法權益的保護，有利于促進(jìn)銀行代理保險業(yè)務(wù)的規范、健康、持續發(fā)展，有利于商業(yè)銀行和保險公司不斷改進(jìn)相關(guān)服務(wù)，實(shí)現共贏(yíng)。王信川