照例，每次災難之后，都會(huì )喚起一波購買(mǎi)保險的浪潮。據平安財險個(gè)人業(yè)務(wù)管理部負責人朱蕓菁介紹：“上海那場(chǎng)火災之后，買(mǎi)家財險的人多了3倍�！辈贿^(guò)，對于發(fā)生概率極低的火災等事件，人們究竟應該怎樣購買(mǎi)才合適呢？

　　家財險鮮有投保

　　“針對火災造成的損失，最有效的防范還是購買(mǎi)家財險�！碧�平保險的黃宜平告訴記者。不過(guò)，記者了解到，由單位和個(gè)人購買(mǎi)的家庭財產(chǎn)保險，投保率不足10%。

　　“家財險一直賣(mài)得不好，其實(shí)是客戶(hù)需求和產(chǎn)品設計之間的矛盾。用戶(hù)比較想購買(mǎi)的是水漬險和盜搶險這類(lèi)發(fā)生概率比較大的保險，但是保險公司的產(chǎn)品往往是多種險種打包銷(xiāo)售，這樣一來(lái)總體的保費上升了，很多投保人就覺(jué)得不劃算�！币晃槐ｋU公司產(chǎn)品設計人員告訴記者。

　　復旦大學(xué)保險系主任徐文虎的說(shuō)法是，由于家財險把盜竊險及自行車(chē)險與機動(dòng)車(chē)險剔除在外，多數居民認為沒(méi)必要購買(mǎi)這個(gè)險種。家財險的承保范圍較小，其中之一是火災，但火災發(fā)生的幾率非常小，使得客戶(hù)不感興趣。

　　地震為除外責任

　　據平安財險個(gè)人業(yè)務(wù)管理部負責人朱蕓菁介紹，家財險可以設置的種類(lèi)包括：房屋、室內財產(chǎn)、裝潢三類(lèi)。投保人還可以設置室內財產(chǎn)盜搶險、水暖管爆裂及水漬險、保姆人身意外險等附加險種。房屋部分的保費主要保障房屋主體結構及交付使用時(shí)已存在的室內附屬設施。

　　每家公司的家財險產(chǎn)品根據其條款不同費用略有差異。以某款家財險舉例，100萬(wàn)元房屋保額的投保保費為385元，20萬(wàn)元房屋裝修保額的投保保費為150元，20萬(wàn)元室內財產(chǎn)保額的投保保費為150元。這樣每年保費約為700元左右。

　　“一般投保人在購買(mǎi)的時(shí)候顯然不可能按照房屋價(jià)值購買(mǎi)。因為除了地震之外房屋的主體結構很難毀滅，就算是火災也不可能是全毀。但是地震在家財險里面一般都是除外責任，所以只會(huì )計算其中的裝修和家具財產(chǎn)等等�！鄙鲜霰ｋU設計人員告訴記者。

　　另外，家財險賠償的額度并不是按照保額來(lái)的，而是按照財產(chǎn)損失的額度來(lái)賠償。而且如果說(shuō)投保人獲得了其他的賠償，那么保險公司賠償的數量也會(huì )下降。

　　盜搶、水漬險優(yōu)先考慮

　　“家里水管破了，浸透了家具，或者是家中被盜，這兩種情況是出險概率比較大的，所以投保人應該首先考慮購買(mǎi)�！鄙鲜霰ｋU設計人士告訴記者。

　　明亞保險經(jīng)紀資深總監郭沖提醒：“如果發(fā)生了盜搶丟了東西，因為沒(méi)有原物，往往給理賠造成困難。所以在家財險理賠時(shí)一定注意相關(guān)的證明資料留存，如果是購買(mǎi)了空調等家用電器時(shí)，應及時(shí)向商家索要發(fā)票�！�

　　如果發(fā)生風(fēng)險事故造成損失時(shí)，除保險單、財產(chǎn)損失清單外，被保險人還需要提交發(fā)票、消防部門(mén)證明等材料，若產(chǎn)生了修理費用，還應保留相關(guān)修理發(fā)票或憑據。

　　郭沖還提示投保人：“如果發(fā)生火災，所有單據丟失的話(huà)，一切損失評估也可以通過(guò)公估公司進(jìn)行評估來(lái)確定損失金額。如果發(fā)生盜搶事件，應及時(shí)撥打110報案，請公安機關(guān)開(kāi)具證明材料，列出丟失清單，以進(jìn)行理賠工作�！�(高文婧)