國際金融危機帶給各國金融監管機構很多教訓，但也帶來(lái)很多難得的管理經(jīng)驗和寶貴財富。在應對金融危機的沖擊中，我國金融體系保持穩健，銀行業(yè)在其中發(fā)揮的作用舉足輕重。我國銀行業(yè)在應對國際金融危機的沖擊時(shí)不僅有效控制了風(fēng)險，而且通過(guò)科學(xué)合理的信貸投放有力支持了經(jīng)濟平穩發(fā)展，銀行業(yè)整體競爭力也顯著(zhù)提升。在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來(lái)自中國的銀行從1989年的只有8家增加至84家。我國銀行業(yè)取得如此成績(jì)的背后，是銀行業(yè)監管文化建設的推進(jìn)和一些先進(jìn)監管理念的踐行。

　　在近日召開(kāi)的銀監會(huì )系統監管文化和廉政文化建設座談會(huì )上，中國銀監會(huì )黨委委員、紀委書(shū)記王華慶在談到監管文化時(shí)，提到了這些年我國銀行業(yè)監管按照新的理念、目標和標準，構建了新的審慎監管框架，尤其注重增強“四性”，即自覺(jué)性、前瞻性、公眾性、先進(jìn)性。有關(guān)人士分析認為，這也是中國銀行業(yè)近年來(lái)取得跨越式發(fā)展的監管“秘籍”所在。

　　首先，是在貫徹中央宏觀(guān)調控政策中貫穿了高度的自覺(jué)性。這些年，銀監會(huì )引導銀行業(yè)金融機構堅決有力地貫徹了國家宏觀(guān)調控政策，科學(xué)合理的信貸投放有力地支持了經(jīng)濟平穩發(fā)展。根據實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展變化，銀監會(huì )督促指導銀行業(yè)金融機構堅持信貸“有保有壓”，科學(xué)把握信貸節奏，優(yōu)化信貸結構，促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和轉變經(jīng)濟發(fā)展方式。同時(shí)注重加大農村金融服務(wù)和滿(mǎn)足小企業(yè)融資需求，支持設立新型農村金融機構，著(zhù)力填補金融服務(wù)空白點(diǎn)，提出涉農和小企業(yè)金融服務(wù)“兩個(gè)不低于”目標，提高“三農”和小企業(yè)貸款的可獲得性。

　　其次，是在對銀行業(yè)金融機構監管中體現了風(fēng)險為本的前瞻性。這幾年，銀監會(huì )堅持傳統有效和最基本的監管原則與手段，即關(guān)注銀行業(yè)金融機構公司治理、資本充足水平、大額風(fēng)險集中度、風(fēng)險撥備覆蓋情況等，從源頭夯實(shí)風(fēng)險監管的內在基礎。在經(jīng)濟金融運行每出現新情況時(shí)，銀監會(huì )都在對宏觀(guān)形勢的敏銳分析和科學(xué)預判基礎上，注重監管政策與工具的未雨綢繆和預先儲備。針對資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險、平臺公司貸款等一系列苗頭性問(wèn)題和重大風(fēng)險，銀監會(huì )基本上做到了“早發(fā)現、早預警、早控制”，通過(guò)采取前瞻性的系統風(fēng)險管理措施，增強了監管工作的有效性。

　　其三，是在強化監管服務(wù)和社會(huì )責任中強調了公眾性。針對群眾反映強烈的銀行排長(cháng)隊現象、投資理財糾紛不斷、保險駐點(diǎn)宣傳不實(shí)等問(wèn)題，銀監會(huì )高度重視維護金融消費者權益，督促銀行業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)流程再造，提高服務(wù)效率，緩解排長(cháng)隊問(wèn)題；要求增強投資理財產(chǎn)品的信息披露，最近還緊急叫停了保險駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的做法，保護客戶(hù)利益；在資源十分有限的情況下，開(kāi)展多種形式的教育活動(dòng)，倡導銀行業(yè)主動(dòng)承擔消費者教育的社會(huì )責任。于2007年建成國內首個(gè)部委單位直接面向大眾的公眾教育服務(wù)區，截至目前，服務(wù)區已接受公眾來(lái)電、來(lái)訪(fǎng)咨詢(xún)近萬(wàn)次，舉辦了多場(chǎng)金融知識講座。

　　第四，是在監管規則和方式運用中注重了先進(jìn)性。這些年，銀監會(huì )積極學(xué)習和借鑒國際同行的監管制度、標準和技術(shù)，結合我國實(shí)際，改進(jìn)監管方式和手段，在建設具有中國特色的現代銀行監管框架方面取得了顯著(zhù)成效。完善逆周期超額資本和損失準備監管制度，科學(xué)動(dòng)態(tài)使用資本充足率、撥備覆蓋率等手段，改進(jìn)監管方法和技術(shù)，著(zhù)力提高科學(xué)監管水平。深入介入國際監管改革和國際金融體系改革，在跟進(jìn)和吸收國際先進(jìn)監管經(jīng)驗的同時(shí)，提高我國銀行業(yè)監管地位和話(huà)語(yǔ)權。銀監會(huì )參與了二十國集團(G20)下的金融監管政策多邊對話(huà)與磋商，積極參加由國際貨幣基金組織和世界銀行組織的金融部門(mén)評估計劃(FSAP)。

　　2009年，中國成為金融穩定理事會(huì )(FSB)和巴塞爾銀行監管委員會(huì )(BCBS)正式成員，實(shí)質(zhì)性參與了巴塞爾委員會(huì )國際銀行監管標準的制定工作，并發(fā)揮了重要作用。銀監會(huì )關(guān)于重大監管政策調整的原則性立場(chǎng)、具體意見(jiàn)，對資本定義、反周期監管以及流動(dòng)性監管等核心問(wèn)題的建議，得到廣泛響應。

　　據有關(guān)人士透露，最近金融部門(mén)評估規劃(FSAP)評估組來(lái)華對我國銀行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險領(lǐng)域進(jìn)行評估，FSAP對我國銀行業(yè)給出了高度的評價(jià)，其中監管理念的深入、監管文化的有效傳播起到了不可低估的作用。記者 韓雪萌