隨著(zhù)CPI指數上升，相對較低的存款利率已不能完全滿(mǎn)足居民的需求，銀行理財產(chǎn)品近來(lái)持續升溫。由于理財產(chǎn)品類(lèi)型多樣，組合復雜，許多消費者對其認識存在著(zhù)一些誤區。

　　理財產(chǎn)品與儲蓄存款有什么不同？與銀行代銷(xiāo)的各項金融產(chǎn)品有何不同？投資銀行理財產(chǎn)品應注意哪些問(wèn)題？在28日舉行的銀行業(yè)公眾教育日活動(dòng)中，銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部的專(zhuān)家集中回答了這些金融消費者關(guān)心的問(wèn)題。

　　專(zhuān)家表示，銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業(yè)務(wù)有較大區別，收益具有不確定性，購買(mǎi)時(shí)要謹慎。與代銷(xiāo)基金保險不同，銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔產(chǎn)品設計、投資管理、銷(xiāo)售等全部職能。

　　他指出，購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，需要注意以下五個(gè)基本要素：

　　——注意產(chǎn)品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　——了解產(chǎn)品的投資方向。募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現。

　　——了解流動(dòng)性。在理財產(chǎn)品存續期間，購買(mǎi)者一般不能提前終止；少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續費和質(zhì)押貸款利息。投資者應該先了解自己的財務(wù)狀況，再決定是否投資該理財產(chǎn)品。

　　——了解自身風(fēng)險承受能力。投資理財產(chǎn)品前應先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，再考察理財產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險以及是否具有保本條款，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。

　　——注意信息披露。在購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，投資者應及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。(高敏、劉詩(shī)平)