每年年終，都是一個(gè)重要的監管窗口。長(cháng)期以來(lái)，各家銀行為達到銀監會(huì )關(guān)于貸存比等指標的監管要求，都會(huì )通過(guò)各種方式進(jìn)行吸儲。年初時(shí)各家銀行曾通過(guò)發(fā)放禮品等方式吸儲，但目前這種方式已經(jīng)基本絕跡，而協(xié)議存款則成了一種高效、便捷的新方式。

　　此外，為規避貸存比的監管，銀行也會(huì )通過(guò)發(fā)放理財產(chǎn)品的方式來(lái)發(fā)放貸款。事實(shí)上，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現，目前京城各銀行的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售仍然活躍。

　　協(xié)議存款來(lái)突擊

　　日信證券銀行業(yè)研究員謝愛(ài)紅對《每日經(jīng)濟新聞》表示，吸儲方面，可以通過(guò)協(xié)議存款的方式來(lái)突擊拉存款�！皡f(xié)議存款的對象都是資產(chǎn)管理公司、保險公司這樣的機構，銀行可以在年終之前跟他們簽定一筆存款協(xié)議，這樣短期內就很容易實(shí)現貸存比指標達標，當然這需要付出較高的利率�！�

　　某國有大行內部人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，年初時(shí)中小銀行曾用存款送禮物的方式變相吸儲，而大銀行更多是通過(guò)激勵業(yè)務(wù)員的方式吸收存款。但是隨后不久，銀監會(huì )即叫停了部分銀行通過(guò)存款送禮品等方式進(jìn)行變相吸儲的行為。

　　昨日(11月30日)，《每日經(jīng)濟新聞》記者以客戶(hù)的身份走訪(fǎng)了京城多家銀行，記者發(fā)現銀行通過(guò)送禮品變相吸儲的行為已經(jīng)絕跡。某大行支行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)：“送禮品早已經(jīng)被銀行叫停，現在銀行是通過(guò)收益率高的理財產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)。

　　理財產(chǎn)品銷(xiāo)售旺盛

　　某金融專(zhuān)家對記者表示，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售額不在銀行的資產(chǎn)負債表之內，銀行通過(guò)和信托公司或者證券公司發(fā)行理財產(chǎn)品有很多好處：首先其可以獲得一筆可觀(guān)的手續費；其次，通過(guò)信托貸款等方式也可以在不影響貸存比指標的情況下繼續放貸。

　　目前的情況是，股份制銀行由于吸存能力較差，對于貸存比指標相當敏感，因此其發(fā)放理財產(chǎn)品的沖動(dòng)就更加明顯。

　　在某股份制商業(yè)銀行北京某支行的營(yíng)業(yè)大廳中，工作人員告訴記者，很多排隊的客戶(hù)都是來(lái)購買(mǎi)該行一款叫做“優(yōu)債計劃”的理財產(chǎn)品。

　　記者注意到，該理財產(chǎn)品按購買(mǎi)金額不同分為3個(gè)檔次，以5萬(wàn)～50萬(wàn)這個(gè)檔次為例，期限為25天，年化收益率達到3.5%�！斑@個(gè)產(chǎn)品給支行的額度是2個(gè)億，我們一共賣(mài)了8天，1天就能賣(mài)1200萬(wàn)�！鄙鲜龉ぷ魅藛T對記者表示。

　　記者注意到，除了上述股份制商業(yè)銀行以外，其他銀行也在銷(xiāo)售各種短期理財產(chǎn)品。

　　另一家股份制銀行推出了一款名為“非凡資產(chǎn)管理(增利性)理財產(chǎn)品”，該產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為5萬(wàn)，計息天數從14天至273天不等，而預期年化收益率也因期限的不同而在2.60%～3.50%這個(gè)區間。

　　其實(shí)，不只是股份制銀行，國有大行也在銷(xiāo)售相應的理財產(chǎn)品。記者調查時(shí)發(fā)現，某國有大行的7天、14天、28天理財產(chǎn)品的年化預期收益率分別達到了1.65%、1.7%和1.9%。

　　在調查中，記者隨機采訪(fǎng)了理財產(chǎn)品的客戶(hù)，他們表示，購買(mǎi)理財產(chǎn)品更多還是看其較高的收益率，而也有一些A股投資客因為看不清大盤(pán)走勢，清倉股票后為其資金尋找一個(gè)相對收益更高的投資途徑。

　　來(lái)自研究機構的數據顯示，理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售量正在增加。據普益財富統計，上周(11月20日至11月26日)28家商業(yè)銀行共發(fā)行了234款個(gè)人理財產(chǎn)品。保本類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng) 占 比 上 升 到60.26%；而非保本類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)占比由上周的46.51%下降至39.74%，在上上周 (11月13日至11月19日)，22家商業(yè)銀行共發(fā)行了172款個(gè)人理財產(chǎn)品。(許婧)