在熱切而良久的期待中,我國消費金融業(yè)終于正式站在了起跑線(xiàn)上——
6月12日,國內首批、上海首家消費金融公司——中銀消費金融有限公司在上海浦東正式掛牌成立。
中銀消費金融有限公司注冊資金5億元,由中國銀行、百聯(lián)集團以及上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司合資組建,出資比例依次為51%、30%和19%。
此前,監管部門(mén)于去年7月發(fā)布了《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》,確定消費金融公司這一新型金融機構在北京、上海、成都、天津進(jìn)行試點(diǎn)。試點(diǎn)期間,每個(gè)試點(diǎn)城市設立一家消費金融公司。
今年1月6日,中銀消費金融有限公司取得了監管部門(mén)的批復,正式進(jìn)入籌建準備階段。歷經(jīng)5個(gè)多月的準備,公司完成了開(kāi)業(yè)前的各項準備工作,并獲開(kāi)業(yè)批復。
據了解,消費金融公司在西方已經(jīng)有數百年的發(fā)展歷史。在歐美和日本等發(fā)達國家,作為非常普遍的金融服務(wù)公司,消費金融公司已經(jīng)成為一個(gè)高度成熟和龐大的專(zhuān)業(yè)化信貸市場(chǎng)。
接受采訪(fǎng)的業(yè)內專(zhuān)家指出,我國開(kāi)始試點(diǎn)建立消費金融公司,意在促進(jìn)發(fā)展方式轉變,支持擴大內需。
那么,中銀消費金融公司究竟是一個(gè)什么樣的機構?有著(zhù)怎樣的商業(yè)模式?它所提供的消費貸款與銀行消費貸款有何區別?
新型非銀行金融機構
中銀消費金融公司成立當日,中行有關(guān)負責人告訴記者,作為新型非銀行金融機構,消費金融公司不能吸收存款,主要功能是向消費者提供用透支消費所用的貸款。
由于是中國銀行、百聯(lián)集團和上海陸家嘴金融發(fā)展公司合資建立,因而中銀消費金融公司屬于中行的控股子公司。在業(yè)務(wù)運營(yíng)上,中銀消費公司與中行業(yè)務(wù)相互獨立,但在業(yè)務(wù)協(xié)作、資源共享上將受到中行、百聯(lián)集團等股東單位的支持。
“作為專(zhuān)業(yè)的消費融資金融機構,中銀消費金融公司將借鑒發(fā)達國家消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗,緊密聯(lián)合各零售渠道開(kāi)展業(yè)務(wù),為廣大客戶(hù)的消費需求提供更加直接、快速、靈活的融資服務(wù)!鄙鲜鲋行腥耸勘硎。
據介紹,在運作模式上,中銀消費金融公司的渠道將主要集中在合作的特約商戶(hù)和商業(yè)消費場(chǎng)所。目前,該公司將目標客戶(hù)主要鎖定為一部分有融資消費需求的客戶(hù),產(chǎn)品形態(tài)具有小額、快速、靈活的特點(diǎn),而服務(wù)模式則突出以IT支持的自助型服務(wù)模式。
據悉,百聯(lián)集團將開(kāi)放旗下第一八佰伴、東方商廈、好美家家裝賣(mài)場(chǎng)等零售渠道作為中銀消費金融有限公司的第一批特約商戶(hù)。未來(lái),中銀消費金融公司還將與各主要家電賣(mài)場(chǎng)、消費電子產(chǎn)品賣(mài)場(chǎng)、手機連鎖店及教育、婚慶、旅行、裝修等方面的零售商開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
完成掛牌之后,中銀消費金融公司將啟動(dòng)為期一個(gè)月的試運行,并計劃于7月中旬在第一八佰伴推出上海首家消費金融服務(wù)點(diǎn)。之后,公司將根據客戶(hù)需求逐步向上海其他商圈擴展,實(shí)施“以消費金融服務(wù)點(diǎn)為貸款申辦點(diǎn)、以特約商戶(hù)為貸款使用受理點(diǎn)”的商圈覆蓋模式,為廣大客戶(hù)提供更加便捷的消費現場(chǎng)融資服務(wù)。
明顯區別于銀行消費信貸
“中銀消費金融公司即將推出的‘新易貸’消費金融服務(wù),在吸收發(fā)達國家主流消費金融產(chǎn)品特點(diǎn)的基礎上充分考慮了本地客戶(hù)的偏好,將為客戶(hù)提供全新的消費融資選擇!
從目前海外消費金融發(fā)展的情況看,消費金融業(yè)務(wù)的規模與信用卡、銀行消費類(lèi)貸款呈三足鼎立之勢,主要客戶(hù)群體集中在剛進(jìn)入職場(chǎng)不久的年輕族群和階段性消費高峰的新婚群體等。
據介紹,“新易貸”服務(wù)具有即申即用、貸款規則靈活、利率隨信用浮動(dòng)、貸后服務(wù)方便、成本透明五大特點(diǎn)?蛻(hù)在申請貸款成功后可立刻投入使用,審批時(shí)間一般不超過(guò)1個(gè)小時(shí);而作為一種活期貸款,新易貸期限可長(cháng)可短,按日計息,隨借隨還。尤其是,在審批通過(guò)后,“新易貸”的利率將跟隨客戶(hù)的信用狀況上下浮動(dòng),保持良好信用記錄和正常還款的客戶(hù),其利率水平將有機會(huì )自動(dòng)向下浮動(dòng)。
值得一提的是,由于“新易貸”是一種無(wú)抵押無(wú)擔保的信用貸款,因而與房貸、車(chē)貸等有明顯區別。此外,其用途是針對客戶(hù)日常消費,不得用作經(jīng)營(yíng)用途,也明顯區別于銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款;而“新易貸”的申請場(chǎng)所一般在商戶(hù)而非銀行網(wǎng)點(diǎn),即可以提供消費現場(chǎng)的融資支持,這使其服務(wù)模式與目前的銀行消費信貸有很大不同。
記者注意到,“新易貸”還配套發(fā)行了一張中銀消費金融卡。不過(guò),中行有關(guān)人士告訴記者,它并不是信用卡,而是為了方便客戶(hù)使用“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款而發(fā)行的客戶(hù)身份認證工具。雖然中銀消費金融卡的使用步驟與信用卡很類(lèi)似,但貸款使用后的計息、還款等方式與信用卡及信用卡分期付款有明顯的差異。
據悉,凡是年齡在20至60周歲之間,在上海市范圍內具有固定工作和穩定收入的客戶(hù)均可以申請“新易貸”。而公司將根據客戶(hù)的資信狀況以及對客戶(hù)工作單位和收入核實(shí)的情況對客戶(hù)進(jìn)行信用評估,按照評估結果決定是否批準貸款以及貸款的利率和額度。
不過(guò),按照試點(diǎn)管理規定,消費金融公司在試點(diǎn)期間僅限于在注冊地開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此,中銀消費金融有限公司的業(yè)務(wù)范圍暫時(shí)限定在上海市范圍內。
中行人士稱(chēng):“未來(lái)試點(diǎn)期過(guò)后,如果監管部門(mén)允許跨地域設立消費金融公司分支機構,中銀消費金融有限公司將考慮在全國開(kāi)展業(yè)務(wù)! (李嵐)
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【編輯:何敏】 |
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