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　　“當前保險業(yè)已進(jìn)入加快轉變發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期�！痹�6月18日舉行的“中國保險學(xué)會(huì )2010年學(xué)術(shù)年會(huì )”上，中國保監會(huì )主席吳定富談及加快推進(jìn)保險業(yè)結構調整的意義時(shí)強調，加快轉變發(fā)展方式是解決行業(yè)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調等深層次問(wèn)題的根本舉措，是新起點(diǎn)新階段實(shí)現可持續發(fā)展的迫切需要。

　　結構調整任務(wù)艱巨

　　近年來(lái)，我國保險業(yè)堅持將結構調整作為轉變發(fā)展方式的重要內容，抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線(xiàn)，取得了良好成效。

　　“盡管保險業(yè)轉變發(fā)展方式取得了可喜成效，但與現代金融保險制度的要求相比，還有很大的差距，改革任重而道遠�！眳嵌ǜ惶寡�，目前還存在一些影響保險業(yè)進(jìn)一步轉變發(fā)展方式的制約因素。首先是保險業(yè)集約經(jīng)營(yíng)和內涵式增長(cháng)的能力不強，部分公司還停留在把“增長(cháng)”等同于“發(fā)展”的淺層次階段，不能科學(xué)地理解發(fā)展方式的豐富內涵，依然靠快速增設機構、鋪攤子實(shí)現外延式擴張，對內部管理、成本核算、技術(shù)投入、人才培養等方面重視不夠，不愿下工夫精耕細作，總體經(jīng)營(yíng)成本居高不下。其次，保險業(yè)城鄉結構不合理的現象還比較突出，針對農村居民的保險服務(wù)相對欠缺，城市和農村保險市場(chǎng)發(fā)展不平衡。保險產(chǎn)品結構也不合理，不能很好地處理傳統業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)、保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品、短期業(yè)務(wù)與長(cháng)期業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。此外，目前市場(chǎng)上的保險產(chǎn)品很多，但真正能滿(mǎn)足人民群眾不同風(fēng)險保障需求的產(chǎn)品較少，在一定程度上存在公司產(chǎn)品與消費需求脫節的問(wèn)題。由于服務(wù)和產(chǎn)品的同質(zhì)化，部分公司不得不依靠?jì)r(jià)格競爭來(lái)爭奪客戶(hù)和市場(chǎng)。

　　關(guān)鍵問(wèn)題亟待處理

　　“加快推進(jìn)結構調整是轉變發(fā)展方式的戰略重點(diǎn)，既要著(zhù)眼于化解過(guò)去積累的矛盾和問(wèn)題，又要為行業(yè)發(fā)展不斷邁上新臺階、長(cháng)期保持平穩較快發(fā)展創(chuàng )造條件�！�

　　吳定富分析認為，加快推進(jìn)保險業(yè)結構調整，首先要處理好承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)的關(guān)系�！俺斜�業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)是保險業(yè)務(wù)的兩個(gè)組成部分，是推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的'兩個(gè)輪子'。對于保險經(jīng)營(yíng)而言，承保業(yè)務(wù)是主業(yè)，風(fēng)險保障功能是保險業(yè)生存的基礎，是保險行業(yè)價(jià)值的集中體現；而投資業(yè)務(wù)是實(shí)現保險資產(chǎn)負債匹配管理的重要方式，也是提升盈利能力的有效途徑。二者只有協(xié)調發(fā)展，才能實(shí)現保險業(yè)的長(cháng)期可持續發(fā)展�！�

　　近年來(lái)，業(yè)內和學(xué)術(shù)界有一種觀(guān)點(diǎn)認為，承保虧損、投資盈利是保險經(jīng)營(yíng)的國際慣例，我國保險業(yè)也不例外�！斑@種觀(guān)點(diǎn)與保險基本原理背道而馳，忽視了保險經(jīng)營(yíng)是以大數法則、精算原則為基礎的�！眳嵌ǜ辉隈g斥這種觀(guān)點(diǎn)時(shí)指出，保險公司完全可以通過(guò)提升風(fēng)險管理技術(shù)、合理厘定保險費率、改善經(jīng)營(yíng)管理來(lái)實(shí)現承保業(yè)務(wù)的盈利�！叭绻�片面追求發(fā)展投資業(yè)務(wù)，忽視承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，不僅會(huì )加大資產(chǎn)負債匹配的難度，而且會(huì )造成公司及行業(yè)發(fā)展穩定性差，不能有效抵御宏觀(guān)經(jīng)濟及金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的沖擊�！�

　　其次，要處理好城市保險市場(chǎng)與農村保險市場(chǎng)的關(guān)系。吳定富稱(chēng)，近年來(lái)保險業(yè)逐步加強了對農村保險市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)與服務(wù)，一些具有中國特色的經(jīng)驗和做法受到世界銀行、國際勞工組織及國際保險監督官協(xié)會(huì )等國際組織的高度關(guān)注�！暗�總體而言，目前城鄉保險市場(chǎng)發(fā)展還不平衡，廣大的農村保險市場(chǎng)還是保險服務(wù)的薄弱環(huán)節。與城市保險市場(chǎng)相比，農村市場(chǎng)存在產(chǎn)品針對性不強、銷(xiāo)售方式單一、服務(wù)網(wǎng)絡(luò )不健全等問(wèn)題，部分公司甚至簡(jiǎn)單地將城市保險市場(chǎng)的做法照搬到農村市場(chǎng)，制約了保險對農村居民的保障能力。加快調整城鄉結構，推進(jìn)'三農'保險發(fā)展，是保險業(yè)加快轉變發(fā)展方式的迫切要求。要按照城鄉統籌發(fā)展的方針，加快建立健全以城帶鄉的體制機制，促進(jìn)城市保險市場(chǎng)與農村保險市場(chǎng)發(fā)展良性互動(dòng)，形成城鄉保險市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展的新格局�！�

　　再次，要處理好保障型產(chǎn)品和理財型產(chǎn)品的關(guān)系。長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)的產(chǎn)品結構存在不合理的問(wèn)題，理財型產(chǎn)品比例過(guò)高，風(fēng)險保障型的產(chǎn)品比例很小，不僅直接影響了保險公司的財務(wù)穩定，也影響到保險業(yè)保障功能的發(fā)揮。吳定富說(shuō)，當前加快結構調整關(guān)鍵是要加快產(chǎn)品結構調整，緊緊圍繞保險的風(fēng)險管理和保障功能，根據不同消費階層、不同區域特別是城市和農村的現實(shí)情況，在有針對性地發(fā)展理財型產(chǎn)品的同時(shí)，更加注重發(fā)展保障型、期交型等內含價(jià)值較高的業(yè)務(wù)�！坝绕涫墙�(jīng)濟出現周期性調整時(shí)，保險業(yè)可以通過(guò)調整業(yè)務(wù)結構，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，保持行業(yè)健康穩定發(fā)展�！�

　　第四，要處理好大型保險公司與中小保險公司的關(guān)系。保險市場(chǎng)要實(shí)現持續發(fā)展，必須使各類(lèi)市場(chǎng)主體在市場(chǎng)競爭中發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，相互促進(jìn)，共同發(fā)展。近年來(lái)，我國大型保險公司經(jīng)過(guò)改制上市等途徑已基本走上良性發(fā)展的軌道，而部分中小保險公司則在發(fā)展過(guò)程中遇到一些困難，公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)管理等方面出現一些矛盾和問(wèn)題。對于這一矛盾，吳定富稱(chēng)，保險業(yè)轉變發(fā)展方式既要繼續發(fā)揮大公司的市場(chǎng)引領(lǐng)作用，又要支持中小保險公司健康發(fā)展�！耙�鼓勵中小保險公司通過(guò)加強人才、制度、內控、信息化等方面建設，走專(zhuān)業(yè)化道路，開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足人民群眾真實(shí)保險需求的產(chǎn)品，發(fā)展不求快但要好，不求大但要強，最終實(shí)現高水平、高質(zhì)量、高效益的發(fā)展�！�(張蘭）