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　　昨天，央行公布《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，明確規定未經(jīng)批準任何非金融機構不得從事支付業(yè)務(wù)，該辦法自2010年9月1日起施行。這意味著(zhù)包括支付寶、財付通、資和信等非金融機構將“持證上崗”。

　　現有企業(yè)有一年申請時(shí)限

　　除了廣大網(wǎng)民熟悉的網(wǎng)絡(luò )支付外，此次《辦法》所指的支付業(yè)務(wù)還包括預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、央行確定的其他支付服務(wù)。

　　根據《辦法》規定，非金融機構支付須接受央行監管，未經(jīng)央行批準，任何非金融機構和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。這些支付機構應當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)，也不得將業(yè)務(wù)外包。

　　對于已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構，需在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，有效期為5年。逾期未取得的，不得繼續從事支付業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，央行也制定了退出機制。如果企業(yè)累計虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%，央行則有權責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)。

　　不得挪用客戶(hù)沉淀資金

　　對于支付機構接受的客戶(hù)備付金，央行明確表示客戶(hù)備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)。支付機構只能根據客戶(hù)發(fā)起的支付指令轉移備付金，同時(shí)支付機構不得以任何形式挪用客戶(hù)備付金。支付機構只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機構只能開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

　　據了解，目前大型的非金融機構支付企業(yè)均有托管銀行，客戶(hù)將資金打入支付企業(yè)賬戶(hù)，企業(yè)將客戶(hù)資金放至銀行賬戶(hù)，而這筆資金也會(huì )產(chǎn)生一定的利息收入�！把胄幸幎�明確表示，這部分資金不屬于支付機構，但也未規定這筆資金的歸屬權和使用途徑，這需要進(jìn)一步明細規定�！被ヂ�(lián)網(wǎng)研究機構易觀(guān)國際高級分析師曹飛認為。據了解，目前大型的非金融機構支付企業(yè)均讓這筆資金趴在銀行賬上。

　　支付服務(wù)管理辦法要點(diǎn)

　　1 支付服務(wù)的監管范圍包括網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

　　2 申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省(自治區、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。

　　3 《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。

　　4 支付機構的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例不得低于10%。

　　- 新聞背景

　　電子支付企業(yè)已達300家

　　新興支付手段加大了洗錢(qián)、套現、賭博、欺詐風(fēng)險

　　根據中國人民銀行2009年的統計，我國已經(jīng)有各類(lèi)電子支付企業(yè)300多家，他們大多集中在北京、上海、廣東等經(jīng)濟發(fā)達地區，業(yè)務(wù)種類(lèi)覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據跨行清算及集中代收付等各種業(yè)態(tài)。資料顯示，我國電子支付產(chǎn)業(yè)連續4年增長(cháng)率超過(guò)100%，2009年交易量達5766億元。

　　但是我國的非金融機構支付企業(yè)，從成立的第一天起就面臨著(zhù)沒(méi)有合法“準生證”的尷尬�？紤]到安全、監管等問(wèn)題，央行方面對其態(tài)度一直不是特別的明朗，對于大多數的該類(lèi)公司而言，他們一直生存在“半陽(yáng)光”的狀態(tài)之下。在不少相關(guān)支付企業(yè)看來(lái)，《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》出臺早已期盼多時(shí)。

　　央行在2005年6月發(fā)布的《支付清算組織管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，由于種種原因，一直未能正式出臺，包括第三方支付、虛擬貨幣在內的新興支付手段也都處于監管灰色地帶。

　　此前不少人大代表和專(zhuān)家曾表示，我國應對包括網(wǎng)上支付的支付清算業(yè)務(wù)予以一定的規范和引導。

　　新興支付手段的大量沉淀資金帶來(lái)的風(fēng)險，也增大了洗錢(qián)、套現、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險，信用卡網(wǎng)上套現一度成為熱門(mén)話(huà)題。此外，虛擬貨幣對實(shí)體貨幣的正常運行也造成一定沖擊。

　　去年4月，央行開(kāi)始摸底非金融機構支付公司，要求企業(yè)上報出資人、業(yè)務(wù)規模、以及資金沉淀情況，全面啟動(dòng)非金融機構支付業(yè)務(wù)的立法工作。至此次辦法出臺，已過(guò)一年。

　　專(zhuān)家認為，此次管理辦法的出臺，明確了中國人民銀行及其分支機構，可依法對支付機構的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢(qián)工作等進(jìn)行定期或不定期現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查，從而規避各方風(fēng)險。

　　- 企業(yè)回應

　　支付寶

　　支付寶相關(guān)負責人昨天表示，支付寶一直以來(lái)都對管理持歡迎態(tài)度，此次《辦法》的正式出臺對規范行業(yè)是好事。支付寶將會(huì )積極根據規定，申請支付業(yè)務(wù)許可證。

　　從現在開(kāi)始到申請到許可證期間，用戶(hù)日常使用不受影響。在國內電子支付市場(chǎng)，支付寶的份額超過(guò)半壁江山。2010年3月，支付寶宣布其用戶(hù)數正式突破3億，日交易筆數達到500萬(wàn)筆，日交易額突破12億元，居網(wǎng)上支付第一。

　　財付通

　　財付通市場(chǎng)經(jīng)理張抗表示，《辦法》出臺是個(gè)好事，將使得整個(gè)市場(chǎng)更加規范和良性發(fā)展�！掇k法》告訴大家什么能做什么不能做，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng )造必要法律環(huán)境，也為個(gè)人用戶(hù)的資金安全提供一些制度保障。

　　匯付天下

　　該公司相關(guān)負責人稱(chēng)，對于該《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》表示歡迎，這將有利于支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。匯付天下也將按照相關(guān)規定進(jìn)行各項準備工作并積極申請。