- 加拿大銀行業(yè)闖過(guò)金融海嘯 得益于嚴格金融監管
當全球眾多主要經(jīng)濟體在這兩年的金融危機中遭受重創(chuàng )時(shí)，加拿大的銀行系統卻連續兩年被“世界經(jīng)濟論壇”評價(jià)為“世界最健康的”。加拿大不僅在債務(wù)率和赤字率方面是8國集團(G8)中最低的，而且也是這次金融危機中惟一政府沒(méi)有出手救助本國銀行的主要發(fā)達國家。它雖然與“本輪危機的發(fā)端國”美國近為鄰居，卻并未受“次貸危機”影響。
有評論認為，本周末在多倫多舉行的20國集團(G20)峰會(huì )上，東道主加拿大總理哈珀可能會(huì )在財政和金融問(wèn)題上擁有比以往更大的影響力。
哈珀日前表示，他將推動(dòng)G20領(lǐng)導人承諾確保各國加強銀行監管、推動(dòng)金融改革，并堅決反對美國、歐盟等提出的征收銀行稅方案。
危機中 加拿大銀行業(yè)持續盈利
加拿大何以在金融問(wèn)題上底氣如此之足？其金融系統為何能在金融風(fēng)暴中巋然不動(dòng)？“銀行稅”為何被它強烈反對？一直被視為和美國擁有諸多相似之處的加拿大，此次的金融表現為何與美國如此大相徑庭？本報記者日前就此實(shí)地采訪(fǎng)了加拿大主要金融機構的多位高管。
在加拿大金融界擁有重要地位的加拿大銀行聯(lián)合會(huì )總裁兼CEO南�！ぐ矕|尼告訴本報記者，銀行業(yè)在加拿大經(jīng)濟復蘇中扮演了重要角色。即使在去年全球金融危機期間，加拿大銀行業(yè)仍在持續盈利，納稅75億加元，為加拿大的GDP作出了3%的貢獻。
“加拿大銀行聯(lián)合會(huì )”代表了50家本國銀行、在加拿大營(yíng)業(yè)的外國銀行支行及其子公司的26.3萬(wàn)名銀行從業(yè)者，是加拿大最具權威的金融機構之一。根據該聯(lián)合會(huì )提供的數據，85%的加拿大人對本國銀行系統充滿(mǎn)信心，并認為加拿大銀行系統的工作負責、有效；88%的加拿大人贊成本國銀行的謹慎貸款策略；更有91%的加拿大人認為，自己在銀行的存款非常安全。
安東尼總裁表示，論在全球資本市場(chǎng)中的規模，加拿大的金融機構并不算太大。去年年底，該國最大的銀行加拿大皇家銀行在全球銀行業(yè)僅排第12位。但是，論銀行賬戶(hù)普及率，加拿大在全球僅列荷蘭和丹麥之后而排第三，達99%，即每100名加拿大成年人中有99人擁有一個(gè)銀行賬戶(hù)。
制勝法寶：資本充足、貸款謹慎、注重長(cháng)效、監管?chē)栏?/strong>
加拿大之所以能在8國集團中最晚一個(gè)進(jìn)入金融危機，卻最早從危機中恢復，與該國金融系統的“安全、健康、穩定”息息相關(guān)。
安東尼表示，加拿大的銀行法每5年都要更新修訂一次，以保證監管結構隨時(shí)能跟上行業(yè)變化的步伐。此外，加拿大的房屋抵押市場(chǎng)非常謹慎。政府機構“加拿大抵押和房產(chǎn)公司”(CMHC)和各大銀行一起，對貸款者的資格進(jìn)行嚴格把關(guān)，將風(fēng)險降到最低，從而使房產(chǎn)金融系統保持健康、穩定。
多倫多金融服務(wù)聯(lián)盟的珍妮·艾克總裁對本報記者表示，“我們的銀行管理特點(diǎn)是：資本充足率較高、謹慎對待貸款，并注重長(cháng)期業(yè)務(wù)”，而且，加拿大“有相關(guān)法規，使本國納稅人不必緊急救助本國金融機構，也不必向金融機構注資，更不必購買(mǎi)不良資產(chǎn)。這和很多其他國家不同”。
還有很重要的一點(diǎn)是，加拿大有很強的金融監管體系。
“各監管部門(mén)對彼此的職責非常明確，對‘誰(shuí)監管什么、彼此之間要怎樣協(xié)調合作’都非常清楚。這對加拿大安全渡過(guò)金融危機幫助很大”，安東尼說(shuō)，“不過(guò)，目前的金融安全監管只在省一級層面上。聯(lián)邦政府正考慮組建一個(gè)全國性監管機構，以更好地協(xié)調各部門(mén)工作”。
“銀行稅不會(huì )必然帶來(lái)金融穩定，反而會(huì )鼓勵人們鋌而走險”
美國和歐盟提出的銀行稅方案，將使政府可以從銀行征稅，以在金融形勢不穩定時(shí)對銀行進(jìn)行救助，而不必將負擔轉嫁給本國納稅人。
這項得到國際貨幣基金組織支持的方案，受到了加拿大的強烈反對。
安東尼總裁表示：“美國迄今已有738家金融機構接受了政府資助，230家銀行倒閉。而在加拿大，沒(méi)有任何銀行要求政府出手救助，也沒(méi)有一家銀行在危機中倒閉。加拿大納稅人的錢(qián)沒(méi)有一分被用來(lái)救助任何銀行。因此，加拿大不需要加入任何銀行稅的方案�！�
“銀行稅不會(huì )必然帶來(lái)金融穩定，反而可能會(huì )鼓勵人們鋌而走險。我們的客戶(hù)和股東為什么要為別人的錯誤來(lái)埋單？”安東尼認為，“銀行本來(lái)就應該維持資金充足。我們不應先容許魯莽的不負責行為，之后又向其征稅。事實(shí)上，金融部門(mén)的穩定、良好的風(fēng)險管理和充足的資本，才是問(wèn)題的關(guān)鍵所在。G20的領(lǐng)導人應更關(guān)注這些”。
與美國金融業(yè)有明顯的不同
在房產(chǎn)抵押市場(chǎng)上，加拿大與其近鄰美國在此次金融危機中的表現截然不同。
加拿大在“抵押貸款違約”方面并未出現大幅增長(cháng)。
加拿大6大銀行之一帝國商業(yè)銀行(CIBC)的高級經(jīng)濟學(xué)家本杰明·塔爾介紹說(shuō)，加拿大的“房屋次級抵押貸款”僅占所有房貸的4%，而美國的這一比率高達22%。美國的消費者信心在危機后比2007年下降了50%，而加拿大僅下降了10%。
根據加拿大銀行聯(lián)合會(huì )的統計，加拿大房貸還款拖欠90天以上的案例占所有抵押還款的比率，從1990年至2009年一直保持在1%以下，即使在去年的金融危機期間也未超過(guò)0.5%。而美國從2007年開(kāi)始出現超過(guò)1%的狀況，并從那時(shí)起直線(xiàn)上升，到2009年第三季度竟超過(guò)5%。
安東尼總裁認為，美、加兩國的銀行系統實(shí)際上有明顯的不同：
首先，美國有超過(guò)8500個(gè)銀行，其中很多都是非常當地化的小銀行。他們只關(guān)注自己所在的城市或小鎮的經(jīng)濟狀況。而加拿大的銀行更多從全國范圍來(lái)考慮問(wèn)題。
在金融監管方面，州一級的監管部門(mén)在美國占主流。但各州在具體的監管范圍、監管內容，甚至一些名詞解釋上都各不相同，因此總體上有些混亂。而加拿大則是由全國性的監管機構扮演主角，因此很多方面非常統一、明確。
關(guān)于金融機構的緊急救助，美國的相關(guān)立法支持這種保護性救助。而加拿大的金融市場(chǎng)不支持緊急救助——各銀行必須自謀生路。
帝國商業(yè)銀行的塔爾認為，問(wèn)題的關(guān)鍵不僅在于債務(wù)的數量，更在于債務(wù)質(zhì)量。美、加兩國銀行的債務(wù)質(zhì)量不同。低還貸利率和放松的借款標準，使得美國銀行的債務(wù)質(zhì)量降低。 (記者 劉坤喆)
 |
 參與互動(dòng)(0) |
【編輯:何敏】 |
-
----- 金融頻道精選 -----
- ·不舍旅澳大熊貓回國！澳大利亞將租期延長(cháng)5年
- ·歷時(shí)3年跨越33國 荷蘭男子完成電動(dòng)車(chē)環(huán)球之旅
- ·佛羅里達州國家捕獲巨蟒 長(cháng)度超5米體內有73顆蛋
- ·福原愛(ài)平安產(chǎn)下二胎 老公江宏杰喜曬一家四口(圖)
- ·加拿大一柴犬因會(huì )畫(huà)畫(huà)走紅 畫(huà)作已售出逾231幅
- ·加油槍未收司機駕車(chē)而去 加油站上演驚魂瞬間
- ·漂洋過(guò)海的“洋美猴王”：把京劇唱給世界聽(tīng)
- ·膠東烈士陵園入口垃圾遍地、停車(chē)亂收費？官方回應
- ·結婚率降離婚率升 是獨立意識崛起還是房?jì)r(jià)太貴？
- ·網(wǎng)紅年薪百萬(wàn)？市場(chǎng)調查：僅20%的頭部網(wǎng)紅在賺錢(qián)
Copyright ©1999-2025 chinanews.com. All Rights Reserved