利用銀行“拉存款任務(wù)”設下騙局

　　浙江溫州的炒匯之風(fēng)聞名全國,作為銀行副行長(cháng)的林曉雅的人生轉折點(diǎn)也是源于炒匯。儲戶(hù)的資金成了被她用來(lái)填補虧空黑洞和希望“翻本”的工具。

　　在溫州,銀行從業(yè)人員為銀行吸存多少,是決定升遷的重要指標。林曉雅作為銀行高管,也有一定額度的拉存款業(yè)務(wù)。由此,林的拉存行為在當地人眼中是“理所當然”。據林曉雅自己交待,“開(kāi)始‘炒金’之后,只要我開(kāi)口借錢(qián),多數客戶(hù)都不會(huì )拒絕,有時(shí)借的比我要的還多。三五百萬(wàn)元一開(kāi)口便有,最多時(shí),一名客戶(hù)借給我2000多萬(wàn)元……”

　　林曉雅戴著(zhù)手銬進(jìn)入法庭,弱弱地站在被告人席上,不時(shí)地東張西望,旁聽(tīng)席后排的親友站了起來(lái)向她示意,林面無(wú)表情地轉過(guò)身去。

　　在生下兒子的第12天,沒(méi)坐完月子的林曉雅在家人的陪同下,到浙江省溫州市甌海公安分局景山派出所投案。她詐騙了30多名銀行客戶(hù)共計資金8000多萬(wàn)元。近日,溫州市中級人民法院以詐騙罪判處林曉雅無(wú)期徒刑。

　　私蓋公章騙錢(qián)炒匯

　　林曉雅,溫州市甌海區麗岙鎮人,17歲職業(yè)高中畢業(yè)后參加工作,23歲起相繼擔任某銀行甌海支行麗岙分理處副主任等要職。在職期間,林曾獲得溫州市“百佳文明市民”、“巾幗文明崗”稱(chēng)號,多次獲得銀行業(yè)省級技能能手稱(chēng)號,后調到溫州銀行甌海區梧田支行任副行長(cháng)。

　　林曉雅的職業(yè)生涯的轉折點(diǎn)源于炒匯。

　　溫州的炒匯之風(fēng)聞名全國,每年個(gè)人外匯交易量達300億美元以上,數年來(lái)僅居北京、上海兩大城市之后。而林曉雅所在的麗岙鎮,則是溫州炒匯的熱點(diǎn)區域。

　　從2006年開(kāi)始,經(jīng)一名外匯交易咨詢(xún)分析專(zhuān)家介紹,林在香港“灝天”、英國“庫珀”、“艾福瑞”等外匯保證金交易平臺上開(kāi)設賬戶(hù)進(jìn)行交易。

　　剛開(kāi)始時(shí),林曉雅選擇了保證金比例10%的檔次,即以1萬(wàn)元杠桿交易10萬(wàn)元的模式,杠桿10倍。

　　市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變,林曉雅的十幾萬(wàn)元積蓄很快便虧完了。林曉雅并不甘心,就向父親借了幾十萬(wàn)元,繼續炒外匯,但她再次血本無(wú)歸。

　　如同輸紅了眼的賭徒,林曉雅選擇了更大的保證金交易倍數1:200,即1萬(wàn)元保證金可炒200萬(wàn)元的外匯。由此,儲戶(hù)的資金成了被她用來(lái)填補虧空黑洞和希望“翻本”的工具。她通過(guò)銀行委托貸款業(yè)務(wù),騙取客戶(hù)資金,用于外匯保證金交易。她從銀行行政內勤處偷拿專(zhuān)用章,私蓋公章,與客戶(hù)簽訂了虛假的委托貸款合同。至當年年底,她已虧損1000多萬(wàn)元。

　　兩年虧損近8000萬(wàn)元

　　連連虧損,卻讓林越陷越深。她又開(kāi)始以高息回報為由,讓客戶(hù)把銀行存款轉借給她。

　　她把客戶(hù)的錢(qián)全部用于外匯保證金交易。到2007年年底,她的賬面已虧損3000多萬(wàn)元。

　　2008年6月,銀監部門(mén)叫停了銀行業(yè)金融機構開(kāi)辦外匯保證金交易的業(yè)務(wù)。公訴人說(shuō),外匯保證金交易風(fēng)險很高,絕大多數投資者都是虧損的,幾乎等同于賭博。

　　一紙禁令,非但沒(méi)有讓林曉雅收手,反而讓她更為瘋狂�！疤澚诉@么多,為什么還要去做,到底是怎么想的?”公訴人問(wèn)林曉雅�！拔蚁胭嵒貋�(lái),還他們,沒(méi)想那么多�！绷謺匝糯鸬�。

　　從2007年上半年至2009年期間,林虛構“代為理財”、“高息借款”等事由,向30多名被害人騙取資金人民幣8646.1萬(wàn)元、歐元121.2萬(wàn)元。其中除支付被害人“利息”1500余萬(wàn)元外,其余資金全被不計后果地投入外匯保證金交易,最終虧損殆盡。

　　行長(cháng)拉存款成最大“騙局”

　　據一些被害人反映,他們對林曉雅境外炒匯的事情并不知情�！皩�儲蓄交給林曉雅,是因為她一直在為完成銀行考核指標拉存款�！币粋�(gè)被騙的老人稱(chēng)。

　　“在溫州,銀行從業(yè)人員為銀行吸存多少,是決定升遷的重要指標�！蹦硣�有銀行溫州分支機構人士介紹,“基本所有的一線(xiàn)銀行員工和網(wǎng)點(diǎn)負責人,都會(huì )有拉存款任務(wù)�！钡拇_,《法制日報》記者了解到,一些銀行甚至有一些客戶(hù)經(jīng)理自帶儲蓄而謀得職位。

　　林作為銀行高管,根據溫州銀行的內部考核機制,也有一定額度的拉存款業(yè)務(wù)。由此,林的拉存行為在當地人眼中是“理所當然”。

　　此案中,當被害人把錢(qián)委托給林曉雅“理財”或“投資”時(shí),她都能按照銀行正規的手續辦理相關(guān)合同,并將合同一式兩份,一份交由被害人保管。當合同到期時(shí),林曉雅會(huì )依約將利息支付給被害人,謊稱(chēng)是銀行還本付息。如此使得客戶(hù)深信不疑,才不斷將錢(qián)交給林曉雅。

　　在逐漸的接觸中,儲戶(hù)將對銀行的信任慢慢轉換到了林曉雅個(gè)人的信譽(yù)上。

　　“開(kāi)始‘炒金’之后,只要我開(kāi)口借錢(qián),多數客戶(hù)都不會(huì )拒絕,有時(shí)借的比我要的還多。三五百萬(wàn)元一開(kāi)口便有,最多時(shí),一名客戶(hù)借給我2000多萬(wàn)元�！绷謺匝鸥嬖V辦案人員,到后來(lái),虧損越來(lái)越大,需要頻繁拆東墻補西墻,一個(gè)電話(huà),還是有人把上百萬(wàn)元借給她。

　　被騙的多是僑眷老人

　　林曉雅的出生地麗岙是溫州的三大僑鄉之一,鎮上約4萬(wàn)居民中,就有2.6萬(wàn)人為華僑。由此,當地外匯集中,銀行存款豐厚。

　　林曉雅曾任職的某銀行麗岙分理處利用僑鄉得天獨厚的優(yōu)勢,開(kāi)通外匯夜市等業(yè)務(wù),大量吸存僑鄉閑置資金。2003年6月,該分理處存款超10億元,當地媒體稱(chēng)“創(chuàng )造了金融系統的奇跡”。

　　作為僑鄉,麗岙留守的大多是些老人,目不識丁,后輩在國外賺錢(qián)后,匯給留守家鄉的老人們保管,很多人都有六七本存折。

　　林麗雅在分理處工作時(shí),常常幫不識字的僑眷老人填寫(xiě)存取款單子,漸漸博取了老人們對她的信任。

　　許多老人為了存取款方便,甚至將身份證復印件都交給了林曉雅。林利用老人對她的信任和銀行業(yè)務(wù)知識的缺乏,騙取了他們的錢(qián)財。被騙500萬(wàn)元以上的受害者有5人,其中一名姓康的受害者被騙了1155萬(wàn)元。

　　對林曉雅行為起懷疑的,正是姓康的這個(gè)老人。他的200萬(wàn)被林曉雅“拉存”后,林曾許諾給委托理財,利息要比銀行高。

　　2009年9月7日,林曉雅在醫院生子后,向單位請了產(chǎn)假�？敌绽先舜藭r(shí)到銀行咨詢(xún)相關(guān)的業(yè)務(wù),但被告知,溫州銀行沒(méi)有這類(lèi)業(yè)務(wù)。由此,康姓老人就查詢(xún)了自己的銀行賬戶(hù)明細,發(fā)現200萬(wàn)存款被林曉雅分別轉到了自己并沒(méi)有委托的賬戶(hù)名下。

　　9月18日,該老人電話(huà)正在家中休產(chǎn)假的林曉雅。電話(huà)那頭,林曉雅面對質(zhì)問(wèn)一聲不吭,掛了電話(huà)后,自知東窗事發(fā),再也無(wú)法彌補虧空黑洞的林沒(méi)坐完月子,便在丈夫和父親的陪同下向警方投案自首。

　　是否詐騙成庭審焦點(diǎn)

　　林曉雅歸案后,公安機關(guān)起初以挪用資金罪立案,后又變更為詐騙罪。

　　法院開(kāi)庭時(shí),公訴人指控林曉雅以非法占有為目的,虛構事實(shí)騙取被害人資金共計8646.1萬(wàn)元人民幣、121.2萬(wàn)歐元,數額特別巨大,要求以詐騙罪追究其刑事責任。

　　林曉雅對指控的事實(shí)和證據均無(wú)異議。但其辯護人辯稱(chēng),林非法占有被害人財物的主觀(guān)故意不明顯或者不具有。其無(wú)能力還款、還債的原因在于其客觀(guān)方面的炒匯虧損所致。同時(shí),林曉雅主動(dòng)投案,如實(shí)供述罪行,構成自首。投案前剛分娩男嬰,尚在哺乳期。據此要求對林從輕處罰。

　　法院審理后認為,林在犯罪后自動(dòng)投案,交代犯罪事實(shí),構成自首；其投案時(shí)又尚在產(chǎn)期和哺乳期內,本均可從輕處罰。但林曉雅詐騙金額特別巨大,其犯罪行為給眾多受害人造成巨額財產(chǎn)損失,后果特別嚴重。因此,雖有自首等從輕情節仍不足以對其從輕處罰。(馬岳君 陳東升 鐘軒）