在一間不足30平方米的房間客廳內，來(lái)自全國4個(gè)省的12臺POS機整齊地排放著(zhù)，僅一年時(shí)間，這12臺POS在3名“職業(yè)刷卡套現人”苦心經(jīng)營(yíng)下，竟刷出超過(guò)億元的現金。

　　7月16日，隨著(zhù)現年31歲的彭阿民等犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，被福建省泉州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊抓捕，這個(gè)以POS機充當“職業(yè)刷卡套現人”的犯罪團伙被警方摧毀。

　　三嫌疑人一年套取現金超億元

　　今年6月初，泉州市公安局經(jīng)偵支隊金融犯罪偵查大隊民警發(fā)現：有人竟在泉州當地的一家媒體上刊登刷卡套取現金廣告。

　　“我想用信用卡刷卡取現，手續費是多少？”以咨詢(xún)?yōu)槊�，民警撥通了廣告上的電話(huà)。

　　“刷取現金越少手續費越多，現金越多手續費比例越低，大概在0.8%至2%之間�！钡玫綄Ψ娇隙ǖ幕卮鸷�，民警決定現場(chǎng)偵查。

　　對方提供的刷卡套取現金地點(diǎn)在泉州中心城區的高檔住宅內，民警發(fā)現在不足30平方米的客廳內，竟排有12臺POS機，房間內的2女1男剛想開(kāi)溜便被民警控制。

　　據年僅29歲的陳依稀交代，大學(xué)畢業(yè)后，聽(tīng)人介紹申請銀行POS機幫客戶(hù)套取現金，從中賺取手續費差價(jià)是個(gè)很好的賺錢(qián)方法。因為銀行POS機刷卡每筆手續費最高不超過(guò)50元，而用POS機刷卡套現手續費可收0.8%至2%，她把“就業(yè)”瞄上了利用銀行卡“套取現金”的輕松活上。小自己兩歲的妹妹陳依梅大學(xué)畢業(yè)后沒(méi)工作，于是被她留在了身邊。而來(lái)自福建龍巖市的大學(xué)畢業(yè)生彭阿民很快也加入這種輕松的賺錢(qián)門(mén)路。

　　陳依稀先后以本人、朋友和母親等人的名字，分別向廣東、貴州、內蒙古及福建四省的商業(yè)銀行申請POS機共12臺，而后租住在泉州中心城區某高檔住宅區801室，將其中一間客廳作為“工作間”，從事非法刷卡套現業(yè)務(wù)。由陳依稀負責申請或尋租銀行POS機、彭阿民負責到銀行取現金給客戶(hù)，而陳依梅則給客戶(hù)套刷信用卡、記賬。

　　為了擴大“業(yè)務(wù)”，他們還在泉州當地一家發(fā)行量超10萬(wàn)份的媒體上刊登利用POS機非法套現的廣告(即在沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現金)。警方查明，僅陳依稀等人以遵義市年發(fā)家具經(jīng)營(yíng)部的工商銀行POS機，在不足6個(gè)月時(shí)間里，就非法套現6820011.40元人民幣。從去年到今年案發(fā)，她們共套取現金達1億余元。警方在現場(chǎng)查扣銀行卡101張及刷卡消費憑證27卷。陳依稀等3人以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被警方刑事拘留，后陳依稀因喂乳未滿(mǎn)一周歲嬰兒變更為取保候審。

　　刷卡套現犯罪行為四大類(lèi)型

　　據辦案民警介紹，目前，有不法分子正在將目光逐漸轉向因游離于金融主體之外而易被忽視的POS機，伺機并不斷找到POS機的設計缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此為載體瘋狂套現。具體表現為四種類(lèi)型。

　　一是非法中介、商戶(hù)使用POS機套現。不法分子自己申請POS機或向別人租用POS機，持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額0.8%至2%收取手續費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

　　二是克隆POS機犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機后，通過(guò)刷卡購物等手段取得商戶(hù)POS機刷卡小票，利用上面反映的商戶(hù)POS機信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機內參數修改成和商戶(hù)的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進(jìn)行撤銷(xiāo)(或退貨)操作。

　　三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機、銀聯(lián)與銀行系統信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現。一般與卡主合謀，由卡主持現金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機刷卡將錢(qián)轉出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯賬號等由而拒絕簽名，將錢(qián)取回或存入其他賬號。而POS機的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

　　四是收銀員以用POS機為客戶(hù)刷卡結算之機竊取銀行卡信息。在現實(shí)生活中，人們常會(huì )到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶(hù)刷卡消費。而少數收銀員利用這個(gè)時(shí)機，趁持卡人酒后無(wú)防范意識或以方便持卡人為由將卡拿離現場(chǎng)，盜取客戶(hù)的銀行卡卡號和密碼，然后勾結不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費。

　　在泉州市公安局經(jīng)偵支隊破獲的余某等人信用卡詐騙案中，犯罪嫌疑人余某、吳某伙同王某等4人，利用吳某和王某在廣東東莞某酒店做收銀工作之便，當客戶(hù)李先生和王先生結賬消費刷卡時(shí)，竊取其銀行卡信息，并伺機偷窺到銀行卡密碼，然后變造出李、王二人的銀行卡，后持卡在泉州市區、石獅和廈門(mén)等地的銀行及珠寶行進(jìn)行冒領(lǐng)或刷卡騙購黃金首飾，共計人民幣734468元。

　　銀行監管形同虛設急需補漏

　　“隨著(zhù)我國經(jīng)濟社會(huì )的持續快速健康發(fā)展，金融領(lǐng)域活動(dòng)日趨活躍，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)亦越來(lái)越被各家銀行所開(kāi)展。據不完全統計，目前我國信用卡的發(fā)卡量已突破1.5億張，而采用‘多卡’循環(huán)套現的‘卡奴’、無(wú)力償還信用卡透支款‘月光族’等亦隨之激增，職業(yè)‘養卡’和職業(yè)刷卡套現業(yè)務(wù)也應運而生，導致由‘養卡’‘刷卡’引發(fā)的詐騙、盜竊等案件越來(lái)越多�！比�州市公安局經(jīng)偵支隊承辦民警方偉清告訴記者。

　　據方偉清介紹，所謂的職業(yè)刷卡套現人，是指利用申請來(lái)的商業(yè)銀行POS機，在沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現金，從中收取高額的套現手續費。如持卡人套現4萬(wàn)元，銀行收取的單筆交易手續費最高不超過(guò)50元，而職業(yè)刷卡套現者按1%收手續費，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。

　　“申請POS機，不僅要有工商營(yíng)業(yè)執照，而且還須有稅務(wù)機關(guān)的登記，銀行在發(fā)放前更須到現場(chǎng)查看和對照申領(lǐng)者身份證件等程序，而人在福建泉州市的陳依稀以其福建晉江籍母親賴(lài)某的名字向貴州遵義某銀行申領(lǐng)POS機，竟然被批準，而警方查明的5個(gè)多月套現680多萬(wàn)元客戶(hù)均是福建地區的銀行卡，這么明顯的問(wèn)題，有關(guān)銀行的監管缺陷不能不提�！比�州經(jīng)偵支隊金融犯罪偵查大隊大隊長(cháng)林東升告訴記者。按照銀行規定，POS機發(fā)放銀行應定期對客戶(hù)進(jìn)行檢查，但此要求形同虛設。

　　林東升建議加大打擊力度并加大對該類(lèi)型犯罪的研判力度。金融部門(mén)信用卡中心要與警方信息溝通，及時(shí)對簽約商戶(hù)進(jìn)行定期跟蹤、定期審查，加強對職業(yè)套現者和不良商家管理，同時(shí)建立起“信用黑名單”，通過(guò)定期不定期地召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議共同分析研判，便于準確有效打擊。法制日報記者 郭宏鵬 劉百軍 法制日報通訊員 林金榮