發(fā)表評論 (聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書(shū)面授權)
文／程正軍
最近，重慶市民王先生打算在銀行買(mǎi)只基金，結果，他在銀行理財師的介紹下投入10萬(wàn)元買(mǎi)了一只工商銀行新近發(fā)行的“基金股票雙重精選Ⅱ(第二期)”理財產(chǎn)品�！艾F在銀行的理財產(chǎn)品太像基金了�！蓖跸壬f(shuō)，他買(mǎi)的這款理財產(chǎn)品能申購、能贖回，能投資A股，儼然是基金的翻版。
據了解，王先生購買(mǎi)的這只理財產(chǎn)品，其運作模式近似開(kāi)放式基金：銀行不明確承諾預期收益率，只是給出所投資股票、基金的歷史表現，產(chǎn)品運作時(shí)定期向客戶(hù)公布收益凈值，封閉期結束后，客戶(hù)可根據需要定期贖回。
當前龐大的基金理財市場(chǎng)吸引著(zhù)越來(lái)越多的銀行保險機構前來(lái)分“一杯羹”，一些銀行保險機構相繼推出與基金相似的“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品，而且在名稱(chēng)上也與基金越來(lái)越接近，有的叫“行業(yè)精選”，有的稱(chēng)為“藍籌計劃”。此外，越來(lái)越多的基金公司、資產(chǎn)管理公司開(kāi)始充當這類(lèi)理財產(chǎn)品的投資顧問(wèn)。
據介紹，與基金相比，“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品具有四大優(yōu)勢：一是可以對抗市場(chǎng)短期的波動(dòng)風(fēng)險；二是比例優(yōu)勢，其投資股票的比例是95%，而股票型基金投資股票的比例一般在80%左右；三是規模優(yōu)勢，“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品的規模一般在10億～20億元之間，運作靈活，且管理費的征收與投資收益掛鉤；四是可以與基金、券商及信托合作，從而可借助這些機構的力量發(fā)展。
但是，“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品與基金還是有著(zhù)較大區別：一是在投資比例上，“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品的投資比例可以按需設計，操作者具有最大的靈活度；而基金對投資比例有著(zhù)嚴格的規定，以便明確標示其產(chǎn)品風(fēng)險收益特性。二是“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品一般是每個(gè)月公布一次凈值，在每月或每季度特定日子開(kāi)放申購贖回；而基金每日披露凈值，隨時(shí)可以贖回。三是“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品的投資門(mén)檻比基金高，多數“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品的起始銷(xiāo)售金額都在5萬(wàn)元以上；而基金的認購門(mén)檻大多只需1000元，采用定期定投的基金，其認購門(mén)檻甚至可以低至300元。因此，理財專(zhuān)家建議，對于“類(lèi)基金”理財產(chǎn)品，投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，挑選適合自身風(fēng)險偏好的產(chǎn)品，不能盲從銀行、保險公司廣告中的宣傳介紹。
(摘自《人民日報》)
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