近幾年,銀行卡盜刷案件不斷出現,而收費問(wèn)題、套現問(wèn)題等也屢屢成為公眾關(guān)注的熱點(diǎn),今天,央行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民就這些熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了解析。
據悉,目前,我國信用卡欺詐損失率不足0.02%,明顯低于Visa信用卡0.79%和萬(wàn)事達信用卡0.68%的欺詐損失率。
銀行卡沒(méi)離身,卻被盜刷出現資金損失。最近,同樣的案情在深圳市兩個(gè)區法院出現了兩種判決:一種是銀行擔負全部責任,一種是由客戶(hù)擔責,這兩種結果讓持卡人非常不解。
歐陽(yáng)衛民表示,近幾年,因客戶(hù)資金被盜刷案件引發(fā)的訴訟呈現高發(fā)勢頭,也成為最主要的銀行卡訴訟案件類(lèi)型。
客戶(hù)資金被盜,主要有兩類(lèi)情況:一是卡和密碼皆被盜,不法分子拿著(zhù)真卡盜走了資金;二是卡在手上,但信息和密碼泄露了,被做成了偽卡,盜走資金。
據了解,第一類(lèi)情況因持卡人自身保護意識差、疏忽大意,責任一般認定為客戶(hù)本人。第二種情況,法院判決結果一般有三種:一是銀行全賠;二是客戶(hù)自擔;第三種是銀行和客戶(hù)各承擔一部分。但近一兩年來(lái),判決結果是“銀行全賠”的案例越來(lái)越多。
歐陽(yáng)衛民表示,目前銀行卡法律法規以及有關(guān)處理客戶(hù)與銀行之間賠償糾紛的司法解釋不健全,對于發(fā)生銀行卡信息泄露、客戶(hù)資金被盜時(shí)缺乏明晰的法律定性和責任認定,導致不同的法院對于同一性質(zhì)的案件判決不一。
據悉,人民銀行將持續關(guān)注盜刷卡案的司法判例,盡快完善有關(guān)法律制度,并推動(dòng)有關(guān)部門(mén)出臺有關(guān)司法解釋?zhuān)诒Wo持卡人權益的前提下,研究建立商業(yè)銀行和持卡人之間的合理責任分擔機制。
歐陽(yáng)衛民今天表示,零扣率和低扣率本來(lái)是照顧公益單位的,比如學(xué)校、醫院,但由于受理市場(chǎng)管理不嚴,很多人利用了這個(gè)空子,進(jìn)行非法套現。
銀行卡信息屢屢發(fā)生泄露,是不是磁條卡技術(shù)含量太低?
歐陽(yáng)衛民表示,信息泄露有兩種情況:一種是不法分子通過(guò)安裝讀卡器、側錄機等裝置竊取銀行卡信息,同時(shí)安裝錄像機偷窺密碼;一種是客戶(hù)缺乏防范意識,將密碼、卡號告訴了別人,或者由于自身操作不正確,為不法分子提供了可乘之機。
對于第一種情況,應該說(shuō)與磁條卡有一定關(guān)系,因為與芯片卡相比,磁條卡存在易被磁化、信息易讀取和被偽造等技術(shù)缺陷,犯罪分子容易通過(guò)特定設備盜取并復制磁條卡上的數據。
如何控制風(fēng)險?他表示,銀行應注重提升風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)、技術(shù)水平,在內控管理、技術(shù)手段、持卡人安全用卡教育等方面加強力度,特別要注重對ATM的巡檢,加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段ATM的巡查和監控力度,完善技術(shù)措施,并及時(shí)向客戶(hù)提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動(dòng)向,提高客戶(hù)的安全意識和自我保護能力。本報記者 辛紅
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