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　　“1張，兩張，3張，4張……20張�！�

　　整整20張信用卡擺在民警面前。這些由不同銀行簽發(fā)的卡片組合在一起，反射出花花綠綠的色彩。

　　這是錢(qián)磊、張虎信用卡詐騙犯罪團伙被抓捕時(shí)的一幕。

　　但這些信用卡僅僅是這個(gè)犯罪團伙的冰山一角。錢(qián)磊、張虎等人野心勃勃，他們企圖組建一個(gè)產(chǎn)業(yè)化運作公司，專(zhuān)門(mén)代辦信用卡，然后幫人刷卡套現。除了現場(chǎng)起獲的20張外，警方還在銀行系統發(fā)現了70余張已經(jīng)辦好但尚未發(fā)出的信用卡。

　　本報記者近日趕赴案發(fā)地江蘇省無(wú)錫市南長(cháng)區，對此案的主審法官和辦案民警進(jìn)行了采訪(fǎng)。該案暴露出的一些情況觸目驚心：銀行業(yè)的疏于審查、非法中介的明目張膽、公民個(gè)人防范意識的缺失……方方面面的疏漏，漸漸蛀蝕著(zhù)我國金融秩序的支柱。

　　身份證復印件竟成“富礦”

　　家住無(wú)錫南長(cháng)區的李先生去年買(mǎi)了一輛車(chē)后，到一家汽車(chē)服務(wù)公司辦理了保險業(yè)務(wù)。自那以后，鬧心的事兒便來(lái)了：銀行催款單及催款電話(huà)接踵而至�！拔腋�本就沒(méi)有辦過(guò)那些信用卡，更別提刷卡消費及透支了�！崩钕壬�百思不得其解。

　　2008年8月28日深夜，一隊全副武裝的警察悄悄包圍了無(wú)錫市女人街的一處住宅。民警巧妙地叫開(kāi)了房門(mén)，在冰冷的手銬面前，犯罪嫌疑人錢(qián)磊、張虎如夢(mèng)初醒，很快他們便交代了另外3名同伙的住處。在警方起獲的20多張信用卡中，就包括記在李先生名下的一張。該卡已透支兩萬(wàn)余元。

　　錢(qián)磊、張虎是何許人也？為何能以他人之名辦理信用卡？

　　無(wú)錫市公安局南長(cháng)分局經(jīng)偵大隊大隊長(cháng)單華給記者揭開(kāi)了謎底：26歲的錢(qián)磊，與人合辦過(guò)汽車(chē)服務(wù)公司，但因經(jīng)營(yíng)無(wú)方關(guān)門(mén)了事。與張虎認識后，二人萌生了辦信用卡詐騙錢(qián)財的念頭。但兩人都有不良信用記錄，不可能再以自己的名義申辦信用卡。于是，錢(qián)磊想到了自己開(kāi)汽車(chē)服務(wù)公司時(shí)，保留了不少車(chē)主的相關(guān)信息。于是，他們利用車(chē)主的身份證復印件，通過(guò)偽造不同單位的收入證明，向銀行申辦信用卡。

　　截至案發(fā)，他們共向銀行提交近百份信用卡申請書(shū)，到手20余張，其中15張已用于作案，共套取現金19.7萬(wàn)元。

　　【法官提示】主審此案的無(wú)錫市南長(cháng)區人民法院刑庭法官夏燕告訴記者，公民在辦理一些業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常需要提交身份證復印件�？此茻o(wú)關(guān)緊要的身份證復印件，其實(shí)關(guān)系重大。在犯罪分子那里，它可以被用來(lái)向銀行騙領(lǐng)信用卡，可以說(shuō)是一座掘之不盡的“富礦”。

　　其實(shí)防范身份證復印件被盜用很簡(jiǎn)單，那就是，在必須提交身份證復印件的場(chǎng)合，在復印件上寫(xiě)明用途，如“本復印件只作ⅹⅹ之用”。

　　信息共享合作機制尚缺

　　“一試，就成功了�！边@是領(lǐng)到第一張信用卡時(shí)，錢(qián)磊等人的最大感受。

　　看似嚴格的銀行審查竟然形同虛設，令他們喜出望外。于是，他們開(kāi)始走上了大規模騙領(lǐng)信用卡的道路。案發(fā)時(shí)，錢(qián)磊手中尚有200多份車(chē)主的身份證復印件。

　　“銀行把關(guān)不嚴也是促使我走上犯罪道路的一個(gè)重要原因�！痹诜ㄍド襄X(qián)磊如是說(shuō)。

　　據了解，金融業(yè)的快速發(fā)展，加劇了銀行之間的競爭。為了搶占信用卡市場(chǎng)這塊肥肉，銀行“各出奇招”。在利益最大化和市場(chǎng)最大化面前，把關(guān)不嚴的問(wèn)題也就出現了。

　　夏燕分析說(shuō)，在遞交申請表時(shí)，銀行應核對申請人與其身份證件的一致性。但是，很多銀行連這最起碼的一點(diǎn)都做不到。否則，錢(qián)磊等人根本就沒(méi)有犯罪的機會(huì )。另外，銀行在核實(shí)申請人提交的收入證明時(shí)，也只是打電話(huà)問(wèn)一下，其效果就可想而知。

　　而更大的憂(yōu)慮還不在此。

　　“我國各家銀行及網(wǎng)上支付提供商之間，沒(méi)有建立有效的信息共享合作機制，以致不法分子在多家銀行屢屢得手�！毕难嗾f(shuō)，加強審查是各銀行分內之事，相對較容易做到，而信息共享機制的建立，則有賴(lài)于國家有關(guān)部門(mén)的協(xié)調與督促。

　　【法官提示】 “銀行在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，應加強風(fēng)險防范意識，嚴格審批制度，加強源頭風(fēng)險控制；銀行之間應協(xié)力實(shí)現信息共享，及時(shí)通報不良持卡人情況及可疑交易活動(dòng)�！毕难喔嬖V記者，今年5月，中國人民銀行、中國銀監會(huì )、公安部、國家工商總局下發(fā)了《關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對銀行的發(fā)卡行為及風(fēng)險控制等提出了具體要求。該文件如能全面落實(shí)，無(wú)疑會(huì )給不法分子帶來(lái)沉重打擊。

　　由小打小鬧到產(chǎn)業(yè)化作案

　　“最近幾年來(lái)，信用卡詐騙犯罪增長(cháng)迅速。以南長(cháng)區法院為例，2008年受案量比2007年增長(cháng)了100%，今年前5個(gè)月較2008年全年增長(cháng)了200%�！毕难嗾f(shuō)。

　　發(fā)案量的成倍增加只是事實(shí)的一個(gè)側面，其中顯現出的某些苗頭則令人不安。

　　在掘到“第一桶金”后，錢(qián)磊、張虎便有了更大的發(fā)展目標：他們成立了擔保中介公司，并在網(wǎng)上發(fā)布信息，招攬生意，稱(chēng)只要交一定費用，就可代辦信用卡。

　　在公司事務(wù)上，錢(qián)磊、張虎等5人有著(zhù)明確的分工。錢(qián)磊自詡老大，張虎則是“二把手”，年齡最小的周明亮負責接聽(tīng)銀行調查電話(huà)，向銀行提供虛假證明，丁寧、曹凱負責辦卡、刷卡、購物套現。在公安機關(guān)繳獲的賬本上，清晰地記載了錢(qián)磊、張虎犯罪團伙的“工資”發(fā)放情況。

　　【法官提示】 夏燕認為，從錢(qián)磊案可以看出，信用卡詐騙正在逐漸從犯罪分子個(gè)人的小打小鬧走向規�；�運作，有向非法產(chǎn)業(yè)規�；�發(fā)展的趨勢。如不及時(shí)控制，有可能給金融秩序帶來(lái)災難性的后果。

　　對此，不能僅靠銀行、公安某一個(gè)部門(mén)來(lái)破解，必須從立法、司法、行政諸方面加強力量，形成打擊合力，斬斷信用卡詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)化鏈條。(本報見(jiàn)習記者 張亮 本報記者 徐偉)